당신은 열심히 일했고 그 과정에서 세금을 냈습니다. 마침내 은퇴가 도래하면 엉클 샘이 더 많은 것을 위해 돌아오지 않고 최소한 약간의 면세 은퇴 소득을 징수할 자격이 있습니다.
약간의 전략적인 계획을 세우면 은퇴 소득세의 대부분 또는 대부분을 면세로 누릴 수 있습니다. 다음 7가지 출처는 은행에 가져가실 수 있습니다.
Roth IRA는 완전히 면세되지는 않지만 가장 중요한 은퇴 기간 동안 면세됩니다. 인출한 연도가 아니라 돈을 벌었던 과세 연도의 Roth IRA 기부금에 대한 세금을 납부해야 합니다.
Roth IRA에 투자하는 돈은 분배를 받을 준비가 될 때까지 세금이 면제됩니다. "적격 분배"에 대한 IRS 요구 사항을 따르는 한 Roth IRA 소득에 대해 세금이나 벌금을 내지 않습니다. 규칙은 다음과 같습니다.
Roth IRA 계정은 또한 다른 종류의 투자 수단이 제공하지 않는 면세 소득 유연성을 제공합니다. 즉, 기존 IRA와 관련된 최소 분배금(RMD)을 사용하지 않고도 살아 있는 동안 계정에 자금을 남길 수 있습니다.
그리고 포괄적인 은퇴 계획의 일부로 Roth Conversion을 모델링하여 평생 재정에 대한 장기적인 혜택을 실제로 확인하십시오.
건강 저축 계좌(HSA)는 "세 배의 세금 혜택"을 제공하기 때문에 아마도 가장 가치 있는 은퇴 계좌일 것입니다.
IRS 규정(조금 복잡할 수 있음)을 준수하는 한 다음을 절대 HSA에 있는 돈에 대해 연방세를 납부하십시오. 귀하가 하는 모든 기부금은 세금 공제 대상이며, 그 금액은 세금 없이 증가합니다. 그리고 그 돈을 의료비로 사용하는 한 인출도 면세됩니다.
HSA 계정은 은퇴 시 또 다른 주요 특혜를 제공합니다. 즉, 최소 요구 분배(RMD)가 없습니다. 의료비를 충당하기 위해 계좌에 입금해야 할 때까지 HSA 저축을 매년 숨겨둘 수 있습니다.
IRS는 HSA 지불에 대한 광범위한 절차 및 치료의 자격을 갖추므로 약 처방, 치과 치료, 인슐린, 물리 치료, 수술 또는 그 사이의 어떤 것이 필요하든 HSA가 비용을 부담하므로 실소득이 많이 증가합니다. .
NewRetirement Planner를 사용하면 HSA를 전체 계획의 일부로 포함할 수 있습니다.
리버스 모기지는 경우에 따라 면세 퇴직 소득에 쉽게 접근할 수 있는 독특한 유형의 주택 융자입니다.
62세 이상의 주택 소유자는 역 모기지를 위해 주택 자산을 활용할 수 있습니다. 표준 모기지는 주택 소유자가 은행에 지불해야 합니다. 그러나 리버스 모기지에서는 은행이 주택 소유자에게 지불합니다. 지불은 일시불, 월별 지불 또는 신용 한도에서 사용할 수 있습니다.
IRS는 "역 모기지 지불은 과세 대상이 아닙니다"라고 분명히 명시하고 있습니다. Uncle Sam은 역 모기지 지불을 소득이 아닌 대출 수익으로 간주하므로 세금 부담없이 일시불 또는 월 지불금을 수령할 수 있습니다. 또한 역 모기지 지불은 소득으로 간주되지 않으므로 사회 보장 또는 메디케어 혜택에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.
물론 리버스 모기지에는 고유한 고려 사항과 과제가 있으므로 모든 퇴직자에게 정답은 아닙니다.
리버스 모기지가 유일한 은퇴 소득 전략이 되어서는 안 되지만, 집에 충분한 자산이 있고 장점이 단점을 능가하는지 여부를 고려해야 하는 중요한 도구입니다.
지난 5년 중 최소 2년 동안 주택을 주 거주지로 소유하고 사용한 경우 소득에서 주택 판매 가격의 최대 $250,000를 제외할 수 있습니다. 부부가 공동 세금 신고서를 제출하는 경우 제외 금액이 $500,000로 증가합니다.
1997년 납세자 구제법(Taxpayer Relief Act)에서 시행된 양도소득세 면제 덕분에 은퇴 기간 동안 최대 $500,000의 면세 소득을 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 귀하의 집을 $200,000에 구입했지만 $800,000에 판매한 경우 $600,000 이익 중 $500,000는 연방 세금의 영향을 받지 않습니다.
IRS는 까다롭지 않습니다. 자본 이득세는 투자, 자동차, 보트 및 부동산을 포함하여 귀하가 할 가능성이 높은 거의 모든 주요 구매에 적용됩니다. 이것이 가치가 있는 모든 달러에 대해 자본 이득 제외를 사용하는 것이 중요한 이유입니다.
지방 자치 단체 채권을 구입하면 새 병원, 교량 및 도로와 같은 공공 사업 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 주 또는 지방 정부에 대출을 제공합니다. 정부는 이러한 대출로 인한 이자에 대해 세금을 부과하지 않기 때문에 지방 공채 이자를 면세 소득의 신뢰할 수 있는 형태로 만듭니다. 이것이 바로 재정 고문이 고객이 은퇴를 앞두고 지방채에 투자하도록 권장하는 이유입니다.
면세 이자 소득을 재투자하여 면세 복리 이자를 얻을 수도 있습니다. 표준 과세 대상 투자 계정에서 30%-35%의 세율은 10%의 수익률을 6%의 수익률로 빠르게 축소합니다. 지방 공채는 이자 소득의 모든 페니를 활용할 수 있도록 그러한 높은 세금을 법적으로 우회합니다.
미국 보훈처(VA)를 통해 혜택을 받는 경우 세금이 부과되지 않는 퇴직 소득을 얻을 수 있습니다.
군인 퇴직금이 연방 소득세에 대해 과세 대상 소득으로 간주되는 것은 사실이지만 군인 장애 퇴직금 및 다양한 재향 군인의 장애 혜택은 전체 과세 대상 소득에서 부분적으로 또는 완전히 제외됩니다.
다음과 같은 경우 군인 장애 퇴직금이 연금 또는 연금으로 면세 퇴직 소득의 정규 부분이 될 수 있습니다.
재향 군인의 혜택도 완전히 면세됩니다. 다음 목적을 위해 제대군인 및 그 가족에게 지급된 모든 지급금은 과세 대상이 아닙니다.
전반적으로 조국 수호에 일생을 바쳤다면 은퇴는 조국이 면세 소득이라는 선물로 감사의 마음을 전할 때다.
매달 6,400만 명이 넘는 사람들이 연방 정부로부터 사회 보장 혜택을 받고 있습니다. 이러한 사회 보장 수혜자의 약 80%는 직장에서 40년 또는 50년 동안 벌어들인 퇴직 소득을 징수하는 고령 미국인입니다.
어느 정도까지는 그 돈에 대해 세금을 내지 않고 사회 보장 연금을 받는 것이 가능합니다. 합산 소득이 특정 임계값 아래로 떨어지면 사회 보장 퇴직 연금이 100% 비과세 상태로 유지됩니다. 모든 사회 보장 혜택이 면세 혜택을 받는 것은 아니지만 NewRetirement Planner를 사용하여 세금 전략을 올바르게 계산하면 연금의 대부분 또는 전체에 대한 세금 납부를 피할 수 있습니다.
IRS는 조정된 총 소득에 비과세 이자를 더하고 연간 사회 보장 혜택의 절반을 합산 소득으로 계산합니다. 매년 사회 보장국은 과세 및 비과세 결합 소득을 정의하는 임계값을 업데이트합니다. 2020년에는 단일 납세자의 합산 소득이 $25,000 미만이거나 부부가 공동으로 세금을 신고할 경우 $34,000 미만인 경우 면세 혜택을 누릴 수 있습니다.
사회 보장 혜택에 세금을 부과하는 방법에 대한 규칙은 다소 압도적일 수 있지만 여기에서 작동 방식에 대한 전체 설명을 찾을 수 있습니다.
일부 주에서는 사회 보장 혜택에 세금을 부과하기 때문에 은퇴 중에 이사할 계획이라면 사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않는 37개 주 중 한 곳에서 새 집을 구입하는 것도 도움이 될 수 있습니다. (전체 목록은 여기에서 찾을 수 있습니다.)
은퇴에 대한 재정적 걱정이 마음에 무겁다면 오늘 조치를 취하여 은퇴자로서의 삶을 보호하고 지원할 수 있습니다. 현명한 면세 소득원을 찾는 것은 은퇴를 계획하는 과정에서 빙산의 일각에 불과합니다.
이것이 바로 NewRetirement가 귀하의 재정 자원을 최적화하여 은퇴 소득과 보안을 창출하도록 돕는 이유입니다. NewRetirement는 재정의 전체 범위를 조사하여 세금을 최소화하고 순조롭게 유지하면서 저축, 투자, 주택 자산 및 인적 자본을 구축할 수 있는 기회를 식별합니다.
NewRetirement Planner는 장기 세금 계획을 위한 최고의 도구입니다. 이 시스템은 연방 및 주 세금, 필요한 최소 분배 및 모든 인출에 대한 세금 등을 모델링합니다. 예상 연간 과세 소득을 도표로 작성하고 이 부채를 줄일 수 있는 기회를 찾으십시오.
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