탄탄한 계획과 충분한 돈으로 은퇴를 하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 대부분의 경우 수년간의 저축, 투자 및 전략이 필요합니다. 완벽하게 실행하더라도 은퇴 계획은 마라톤이 될 수 있고 때로는 저축 목표를 달성하기 어려울 수 있습니다. 다음은 9가지 일반적인 은퇴 계획 실수와 이를 피하는 방법에 대한 팁입니다.
1. 계획 실패
은퇴 후 어떤 모습을 원하시나요? 알지 못한다면 준비도 되지 않은 상태에서 은퇴를 하게 되고 당신이 좋아할 은퇴를 상상할 수 있는 기회를 놓칠 위험이 있습니다. 마지막 월급을 받고 여가 생활을 시작하기 훨씬 전에 은퇴 계획이 필요합니다.
해야 할 일:
- 몇 가지 옵션을 스케치합니다. 어디에서 살고 싶니? 당신의 하루를 어떻게 채울 것인가? 언제까지 계속 일하고 싶으세요?
- 은퇴 예산을 세웁니다. 지출을 줄이고, 수입을 늘리고, 은퇴를 연기하거나 의료 문제를 해결해야 하는 경우 조정할 수 있는 방법을 찾아보십시오.
- 사회 보장, 연금 및 기타 퇴직 수당을 조기에 자주 확인하여 얼마나 많은(또는 얼마를 받을지) 놀라지 않도록 하십시오.
2. 시작하는 데 너무 오래 대기 중
은퇴는 11시에 시작할 수 있는 프로젝트가 아닙니다. 수십 년이 걸릴 수 있습니다. 기다리지 마세요. 일찍 계획을 시작하면 몇 가지 이점이 있습니다. 사회 보장에 기여하고, 수익성 있는 사업을 시작하고, 현금을 아끼거나 두 번째 경력을 개발할 수 있는 더 많은 년을 제공합니다.
해야 할 일:
- 노년을 위한 저축이 부담을 덜 수 있도록 조기에 장기 저축 목표를 세우십시오.
- 복합의 이점을 활용하십시오. 조기에 저축하고 투자하여 은퇴를 준비하는 동안 돈을 두 배로 늘릴 수 있는 기회를 얻으십시오.
3. 세금 혜택을 활용하지 않음
IRS는 은퇴를 위한 저축을 장려합니다. 더 많이 저축하면서 현재 세금을 줄일 수 있는 기회를 놓치지 마십시오. 은퇴 후 예산에 세금을 포함시키는 것을 잊지 마십시오.
해야 할 일:
- 은퇴 계획을 활용하십시오. 고용주가 후원하는 401(k) 플랜과 개별 IRA 계정은 세금이 유예됩니다. 현재 연도 세금에서 기여금을 공제할 수 있으며 돈이 늘어남에 따라 세금을 내지 않아도 됩니다. 그러나 퇴직 시 인출한 금액에 대해 소득세를 내야 합니다.
- 만 50세 이상인 경우 세금 공제 가능한 적립금을 납부하여 퇴직 년도가 가까워짐에 따라 저축을 가속화할 수 있습니다.
- 은퇴 시 높은 세율이 적용되는 것이 걱정되십니까? 지금 Roth IRA에 기부하는 것을 고려하십시오. 기부할 때 공제를 받지는 않지만 Roth IRA의 자금은 은퇴할 때까지 세금이 면제됩니다. 페널티 없이 언제든지 기부금을 인출할 수 있으며 59½세 이후에는 언제든지 세금 없이 인출할 수 있습니다.
4. 테이블에 고용주 혜택 남겨두기
노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 민간 산업 종사자의 68%가 고용주로부터 퇴직 혜택을 받을 수 있지만 51%만이 참여를 선택합니다. 퇴직 혜택이 보상 패키지의 일부인 경우 이를 간과하지 마십시오. 고용주 기반 기여는 자동 저축을 위한 훌륭한 도구입니다. 세금을 절약하는 데 도움이 되며 상당한 금액이 될 수 있습니다.
해야 할 일:
- 401(k) 및 403(b) 기부금에 대한 고용주 매칭을 활용하십시오. 이것은 첫날에 은퇴 투자를 두 배로 늘릴 수 있는 기회입니다. 최고의 투자 수익입니다.
- 사직서를 제출하기 전에 연금, 401(k), 스톡 옵션 또는 이익 공유 혜택의 상태를 확인하십시오. 많은 회사에서 이러한 유형의 혜택이 완전히 귀하에게 제공되기까지 몇 년 동안 일해야 합니다. 귀하의 자금은 현재 가득 찼습니까? 그렇지 않다면 이러한 이점을 깨달을 때까지 직장에 머무는 것의 가치를 저울질하십시오. 당신의 것을 모으기 위해 몇 개월 또는 몇 년을 더 투자할 가치가 있습니다.
- 중단할 때 자금을 가져가는 것을 잊지 마십시오. 은퇴 자금을 롤오버 IRA로 옮겨 앞으로 자신을 관리할 수 있습니다.
5. 퇴직 기금 마련
은퇴를 위해 상당한 금액을 저축할 수 있다면 은퇴하기 전에 은퇴 자금을 사용하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 결국, 그것은 당신의 돈이고 그냥 거기에 앉아 있습니다. 저항하다. 은퇴 자금을 은퇴 전 생활 자금으로 사용하는 것은 역효과를 낳을 뿐만 아니라 401(k) 또는 전통적인 IRA에서 세금 이연 인출에 대한 소득세를 납부하고 10% 인출할 때 59½ 미만인 경우 벌금이 부과됩니다.
해야 할 일:
- 퇴직금을 인출하기 전에 세무 전문가에게 문의하여 세금 청구액이 얼마나 되는지 정확히 알아보십시오.
- 은퇴 자금을 인출하는 대신 개인 대출 또는 주택 담보 대출을 고려하십시오. 이자를 지불하게 되지만 세금을 피할 수 있고 알을 그대로 둘 수 있습니다.
- 자녀의 대학 교육비를 지불하기 위해 Roth IRA 기부금을 인출할 계획이라면 Roth IRA 세금 혜택을 잃지 않도록 최대한 많이 상환할 계획을 세우십시오. .
6. 부채 증가
부채를 최소화하고 좋은 신용을 유지하는 것은 은퇴 전후에 전략적으로 현명합니다. 대출 및 신용 카드 잔액을 줄이면 비용을 절감할 수 있으며 신용을 모니터링하고 신용 점수를 개선하기 위해 노력하면 필요할 경우 유리한 신용 이자율과 조건을 이용할 수 있습니다.
해야 할 일:
- 일을 중단하기 전에 신용 카드 및 기타 소비자 부채를 최대한 상환하십시오.
- 크레딧을 현명하게 사용하십시오. 은퇴 후에도 신용 카드를 사용하는 것은 가능하지만, 카드를 과도하게 사용하여 지출을 초과하면 문제가 발생할 수 있습니다.
- 담보 대출이나 자동차 대출과 같은 큰 부채를 상환하여 은퇴 시 부채 부담을 더 줄일 수 있는 방법을 찾으십시오.
7. 의료비 과소평가
귀하의 은퇴 기간 동안 귀하의 의학적 필요가 정확히 무엇인지 예측하는 것은 어려울 수 있습니다. 기본 Medicare 이외의 보험료, 보험에서 보장하지 않는 처방 비용, 치과 및 안과 진료, 그리고 아프거나 다쳤거나 일상 생활에 도움이 필요한 경우 가능한 장기 치료를 포함하는 잠재적인 비용을 염두에 두십시오. .
해야 할 일:
- Medicare 및 추가 보험 비용을 추정하고 이를 퇴직 예산에 포함시키십시오. 의료비는 선택사항이 아닙니다.
- 장기 요양 보험에 가입하거나 필요할 경우 장기 요양을 보장할 수 있도록 충분한 자금을 마련해 두십시오.
8. 은퇴 전 재정을 절대 마스터하지 마세요
월급을 받지 못하고 유한한 고정 수입으로 살아야 할 때 돈을 얼마나 잘 관리할 수 있는지 살짝 엿보고 싶으십니까? 지금 재정을 어떻게 관리하고 있는지 보십시오. 계속해서 돈이 부족하고, 부채에 시달리고, 은퇴 또는 비상 사태를 위해 저축을 할 수 없다면 은퇴 저축과 함께 기술을 개발해야 할 수도 있습니다. 배우기에 너무 늦은 때도 없고 너무 이른 때도 없습니다.
해야 할 일:
- 예산 책정 및 신용 구축과 같은 자금 관리 기술을 배양합니다.
- 퇴직을 위해 정기적으로 돈을 마련하는 방법과 비상 자금 유지 또는 주택 구입을 위한 저축과 같은 다른 저축 목표를 달성하는 방법을 알아 보십시오. 보너스:재정 규율을 배우는 동안 더 많은 퇴직금을 절약할 수 있습니다.
- 가능한 곳에서 전문가의 도움을 받으십시오. 신뢰할 수 있는 세금 또는 투자 고문은 금과 같은 가치를 지닐 수 있습니다.
- 은퇴가 다가옴에 따라 재정 상태를 최적화하십시오. 재정적 필요를 더 잘 이해하고, 수입과 지출을 관리하고, 부채를 최소화하고, 자신의 재정 상태를 모니터링하는 데 능숙할수록 은퇴 후 순조로운 항해를 할 가능성이 더 높아집니다.
9. 인플레이션의 영향을 과소평가
인플레이션이 헤드라인을 지배하고 있든 그렇지 않든, 그것은 거의 확실히 당신의 미래 소비력에 영향을 미칩니다. 성공하려면 은퇴 계획에서 비용 증가와 달러 감소를 고려해야 합니다. 인플레이션의 영향을 설명하는 방법은 다음과 같습니다.
해야 할 일:
- 인플레이션이 높을 때 투자하는 방법을 연구하고 은퇴 저축의 적어도 일부를 성장 가능성이 있는 투자에 투자하십시오.
- 인플레이션에 대처할 수 있는 기본 재무 전략을 찾으십시오. 예를 들어, 집을 구입하면 월별 주택 비용이 수십 년 동안 고정될 수 있습니다. 인플레이션은 저주받을 수 있습니다. 주택 융자를 갚으면 은퇴 후 지출을 더욱 줄일 수 있습니다.
- 너무 가깝게 자르지 마십시오. 필요하다고 생각하는 것보다 조금이라도 더 저축하면 돈이 부족할 때 자금이 고갈되는 것을 방지할 수 있습니다.
은퇴 목표 달성
일반적인 은퇴 실수를 피하면 은퇴 목표를 달성하고 은퇴 계획과 함께 오는 스트레스를 피할 수 있습니다. 길을 따라 피할 수 없는 오르막과 내리막이 있는 긴 경력의 여정입니다. 코스를 계속 유지하면 마모를 조금 줄이고 더 빨리 목적지에 도달할 수 있습니다.
