진실은 당신이 많은 신용 점수를 가지고 있다는 것입니다. 좋은 소식은 당신이 좋은 신용 마녀인지 나쁜 신용 마녀인지에 따라 그들이 모두 같은 방향으로 움직일 가능성이 있다는 것입니다. 그리고 당신은 한 푼도 지불하지 않고 손을 얻을 수 있습니다. 여기 거래가 있습니다.
무료 신용 점수:신용 점수는 무료여야 합니다. 그리고 지금 그들은 있습니다. 언제든지 점수를 확인하고 비용을 지불하지 마십시오. 신용 카르마
첫째, 몇 가지 배경:Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관은 각각 금융 기관과 신용 점수를 계산하는 데 사용하는 공개 기록으로부터 귀하에 대한 정보를 수집합니다. 수년 동안 이 세 기관은 Fair Isaac Corp.에서 만든 신용 점수 시스템(지금은 단순한 FICO)을 사용했으며, 이것이 점수를 종종 "FICO 점수"라고 부르는 이유입니다. 오늘날 FICO는 실제로 국 자체에서 만든 VantageScore라는 회사와 경쟁하고 있습니다. FICO만큼 흔하지는 않지만 빠르게 증가하고 있습니다. Vantage의 부사장인 Jeff Richardson은 작년에 120억 개의 Vantage 점수가 생성되었다고 말합니다. 대부업체는 약 90억 개, 소비자는 30억 개입니다.
덜 알려진 것은 여러 각 신용 점수의 버전. Apple이 iPhone과 다른 요구 사항을 충족하기 위해 iPad를 만든 것과 같은 방식으로 FICO와 Vantage는 산업별 신용 점수, 자동차 대출 기관을 위한 자동 점수, 신용 카드 회사를 위한 신용 카드 점수를 만들었습니다. 각 점수 버전은 신용 기록의 특정 부분에 가중치가 부여되는 방식을 수정하여 다르게 계산됩니다. 또한 채점 회사는 대출 기관이 대출한 돈을 상환할 가능성이 있는지 여부를 더 잘 예측할 수 있도록 도와주기 때문에 대출 기관이 채택한 채점 모듈의 업데이트된 버전을 매우 자주 출시한다는 사실도 있습니다.
예, 하지만 집착하지 마십시오. 대출을 신청하기 전에 많은 소비자들이 온라인에서 빠르고 무료로 신용 보고서를 작성합니다. 0%의 특별 융자 금리나 모기지 신청을 거절당했을 때만 그들은 대출 기관이 완전히 다른 모델을 사용하고 있다는 사실을 알게 됩니다. 이 모델은 점수가 100점 낮아진 것으로 나타났습니다.
그들이 본 더 높은 점수가 반드시 잘못된 것은 아닙니다. 단지 그 점수를 계산하는 데 다른 알고리즘이 사용되었을 뿐입니다. 잠재적인 대출 기관은 동일한 채점 회사 또는 다른 회사에서 하나 또는 세 개의 점수를 볼 수 있으며 동일한 대출에 대해 다른 모델에서 가져올 수 있습니다. 실망스러운 부분은 대출 기관이 보고 있는 점수를 알지 못하거나 통제할 수 없다는 것입니다.
신용 습관을 깨끗하게 유지하십시오. 명심해야 할 가장 중요한 것은 모든 — 모두! — 이 점수 중 동일한 5가지 항목을 기반으로 합니다. 그리고 그것들을 세세하게 관리할 수는 없지만 좋은 신용 행동은 올바른 방향으로 계속 움직일 수 있습니다(또는 이미 있는 경우 높은 수준으로 유지).
다음을 수행해야 합니다.
1. 항상 정시에 청구서를 지불하십시오.
2. 각 카드와 모든 카드의 신용 활용도(즉, 실제로 사용하고 있는 신용 한도의 백분율)를 30% 미만으로 유지하십시오.
3. 필요하지 않은 신용 신청을 중단하십시오(절망적으로 보입니다).
4. 사용하지 않는 카드가 수수료를 청구하지 않는 한(사용률에 부정적인 영향을 미치지 않는 한) 닫지 마십시오.
5. 혼합 신용을 유지하십시오.
그게 다야 빠르게 이동하여 신용을 향상시키려면 부채를 상환하거나 신용 한도 증가를 요청하고 추가 용량을 사용하지 마십시오.
당신이 할 수 있는 또 다른 일은 무료로 자신의 신용을 모니터링하는 것입니다. (Richardson은 신용 점수에 대해 지불할 필요가 전혀 없다고 말합니다.) Credit Karma가 이를 도울 수 있습니다. 또한 AnnualCreditReport.com에서 세 가지 신용 보고서를 모두 가져올 수 있습니다(1년에 한 번 무료). 보고서에서 오류를 발견하면 개별 부서에 보고한 다음 누락되었는지 확인하기 위해 후속 조치를 취하십시오. 신용 보고서의 약 20%에는 오류가 있으며 대부분은 점수에 영향을 주는 유형이 아니지만 일부는 오류가 있습니다. 당신은 그들이 당신의 것이되기를 원하지 않습니다.
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