지갑의 이번 주:Refi 룰렛
2조 달러. 그것은 격차가 너무 커서 협곡과 같습니다. 이는 민주당 의원(5월에 하원에서 통과된 3조 달러의 영웅 법안을 제안)과 공화당(1조 달러의 HEALS 법안을 제안한)이 제안한 계획을 대략적으로 구분합니다. 그들은 금액이 아닐지라도 원칙적으로 또 다른 경기부양금 지급과 주정부 혜택을 보완하기 위한 연방 실업자금의 확대가 있어야 한다는 데 동의합니다. 그러나 의회는 금요일부터 한 달간 휴가를 갈 예정이다. 그것은 두 가지 질문을 제기합니다. 그 전에 대통령이 수락할 수 있는 법안을 그의 책상에 올려놓을 수 있을까요? 그리고 그들이 하지 않는다면 그들은 어쨌든 갈 것입니까?
코로나바이러스가 확산되고 실업수당 청구가 하늘을 찌르고 퇴거 모라토리엄과 부채 상환 일시 중지가 줄어들면서 조치가 필요하다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 그러나 미국 전역에서 모든 사람이 대유행을 똑같이 느끼는 것은 아닙니다. USA Today에서 흥미로운 두 개의 코로나바이러스 이야기를 전합니다. 가장 많은 일자리를 잃었고 대유행을 통해 가족을 부양할 재정적 완충 장치가 부족한 저임금 근로자 외에도, 이 이야기는 중산층 가구의 86%가 "팬데믹을 느끼고 있다"는 Primerica 연구를 인용합니다 어떤 식으로든.” 3분의 1만이 재정이 내년에 회복될 것이라고 믿습니다. 반면 Voya Financial은 은퇴 계획 참여자의 64%가 올해 3월과 6월 사이에 기부금을 인상했다고 보고했습니다.
전 세계적으로 Melinda Gates는 Foreign Affairs에서 전염병이 여성에게 얼마나 큰 피해를 입혔는지에 대해 웅변적으로 기고하고 있습니다. “초기 추산에 따르면 전 세계적으로 여성의 일자리는 남성의 일자리보다 이번 경기 침체기에 1.8배 줄어들 가능성이 있습니다. 더욱이 여성의 유급 노동이 증발하면서 자녀와 가족을 돌보는 무급 노동이 극적으로 증가하고 있습니다. 만약 대유행이 성평등을 향한 진전을 막는다면 그 비용은 수조에 이르게 될 것입니다. 예를 들어 여성의 디지털 및 금융 통합을 촉진하기 위한 개입을 도입함으로써 평등을 개선하기 위한 조치는 2030년에 전 세계 GDP에서 5조 달러의 기회를 없앨 것입니다.”
내 코로나 만트라는 다음과 같습니다. 통제할 수 있는 것(지출, 채권자와의 의사소통, 자신의 건강한 행동)을 통제하는 동시에 할 수 없는 것(시장, 폐쇄, 의회)에 대해 너무 많이 강조하지 않으려고 노력합니다. 그 마지막 메모에서 The New York Times는 Lisa Murkowski 상원의원(R-AK)에게 이번주 말까지 거래를 성사시킬 수 있다고 생각하는지 물었습니다. 그녀의 대답:“나는 도박꾼이 된 적이 없습니다. 그러나 내가 도박꾼이라면 긴 낮과 긴 밤이 필요하다고 말하고 싶습니다. 열심히 하세요.”
해주세요.
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한편, 코로나19가 장기화되면 현명한 재무 결정을 내리는 데 있어 방향을 유지하기가 더 어려워집니다. 매일이 똑같아 보일 때 결의는 퇴색하는 방식을 가지고 있습니다. 그리고 그것은 문제가 됩니다. 우리가 이 폭풍우 속에서 몇 달을 견디려면 재정적으로 계속 현명하고 예리한 상태를 유지해야 한다는 것이 분명해지기 때문입니다.
이번 주에는 항상 뛰어난 Bob Sullivan이 이 격동의 시기에 우리가 최선의 결정을 내리지 못하게 하는 인지적 편견을 겨냥했습니다. 그는 "내일이 불확실한 상황에서 내일을 위해 저축하는 것이 어려울 수 있다"고 4가지 구체적인 편견과 극복 방법을 제시했다. 예를 들어, 크고 작은 구매에 대한 우리의 행동을 동조하는 희소성 편향이 있습니다. 나는 금요일에 6개월 만에 처음으로 코스트코에 갔고 - 헉 - 종이 타월이 없었습니다. 그래서, 내가 무엇을 했는가? 나는 집에 가는 길에 작은 가게에 들러 6개 이하의 롤(내 일반 브랜드가 아닌) 롤을 엄청나게 부풀려진 가격에 샀다. 요컨대, 이 감정적인 구매가 내 재정적 미래를 결정짓거나 망가뜨리지는 않을 것입니다. 그러나 그 주문형 재고가 없는 품목이 예를 들어 집이라면? 일부 교외 및 제2의 주택 커뮤니티에서는 공급이 부족하고 사람들이 공황 상태에 빠지기 때문에(또한 모기지 이자율이 바닥에 있기 때문에 일시적으로 더 많은 정보를 얻을 수 있기 때문에) 주택이 시장에 나오는 것처럼 빠르게 판매되고 있습니다. 어떤 결정을 내리기 전에 Sullivan은 당신이 느끼고 있는 희소성이 진짜인지 아니면 인위적인 것인지 알아보기 위해 잠시 시간을 들일 것을 제안합니다.
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모기지를 재융자할 때가 되었습니까? 나는 어제 그 과정을 시작했고, 당신이 나와 함께하고 싶어할 것이라고 생각합니다. 신용이 우수한 사람들의 경우 30년 고정 금리는 3% 미만으로 떨어졌으며 15년이나 20년으로 바꿀 수 있다면 더 낮습니다. (지금은 변동금리 대출을 돌릴 때가 아니라고 생각합니다.) Kim Porter는 MSN에서 Black Knight의 모기지 데이터를 인용하면서 다음과 같이 말했습니다. 포인트 이상 — 한 달에 평균 $287를 절약할 수 있습니다. 이에 대해 간단히 계산해 보겠습니다. 30년 동안 $103,320를 절약한 것입니다. 10-20 멋진 휴가입니다. 4차. 대학 2년. 그리고 한 달에 287달러를 벌어 IRA나 401(k)와 같은 유예 투자 계좌에 넣고 평균 8%의 수익을 올리는 30년 동안 투자하면 433,000달러가 됩니다. (뭐라고요? 제 8%가 너무 공격적이라고 생각하시나요? 좋아요, 6%에 투자하세요. 아직 $300,000 정도입니다.)
요금이 더 떨어질 것이라고 말하는 사람들을 위해? 그들은 아주 잘 할 수 있지만 다시 말하지만 이것은 당신이 통제할 수 있는 것 중 하나가 아닙니다. 숫자가 제대로 작동하는 비율을 얻었을 때 다시 확인하는 것이 좋습니다. 즉, 거래 비용을 회수하고 초과분을 계속 주머니에 넣을 수 있을 만큼 충분히 오랫동안 집에 있을 것입니다. 거래 비용을 월별 절감액으로 나눕니다. 계속 진행하기 전에 집에 남아 있어야 하는 최소 시간입니다.
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마지막으로, 여행 포인트, 마일리지 및 기타 보상을 열렬히 모으셨다면 이를 어떻게 처리해야 할지 궁금하실 것입니다. 어딘가로 날아가면 실제로 사용해야합니까? 다른 방법으로 사용하는 것이 가장 좋습니까? 만료될 위험이 있습니까? 저는 HerMoney Podcast의 최신 에피소드에서 이 모든 것에 대한 대화를 위해 Points Guy, Brian Kelly와 함께 앉았습니다. 이제 기분이 좋아지고 당신도 그럴 것이라고 생각합니다.
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장
