예산을 세우는 것은 어렵습니다. 예산을 지키는 것은 더욱 그렇습니다. 그러나 둘 다 개인의 재정적 건강에 매우 중요합니다. 필요에 맞는 예산을 만들고 집행하는 데 도움이 되는 26가지 개인 예산 책정 팁이 있습니다.
모바일 앱은 많은 일상 업무를 단순화했으며 예산 책정도 예외는 아닙니다. 스프레드시트를 만드는 방법을 모르는 사람들을 위해 Mint, You Need a Budget, Pocketguard를 비롯한 수십 가지 모바일 앱이 있습니다. 이러한 도구는 시간을 절약할 뿐만 아니라 돈을 더 잘 사용하는 데 도움이 되는 정보를 손쉽게 제공합니다.
정말 마카로니와 치즈, 통조림 콩으로 먹고 살 의향이 있습니까? 아무에게도 선물을 주지 않고 1년을 보낼 수 있습니까? 절대 아프거나 의사가 필요하지 않을 계획이신가요?
예산은 때때로 현실을 반영하지 않습니다. 오랫동안 작동하지 않을 것입니다.
구매할 때마다 체크카드나 스마트폰 앱을 사용하면 과소비하기 쉽습니다. 엔터테인먼트, 가스 및 식료품과 같은 예산 항목의 경우 현금 사용을 고려할 수 있습니다. 예산 기간이 시작될 때 이러한 항목에 대해 예산을 책정한 현금 금액을 인출하십시오. 현금이 없어지면 다음 예산 기간까지 이러한 항목에 더 이상 지출하지 않기로 약속해야 합니다.
예산은 소득을 올릴 수 있는 능력에 달려 있습니다. 부상이나 질병으로 인해 그 능력을 상실하면 예산이 사라집니다.
예산에 장애 보험료를 포함하면 이러한 가능성을 최소화할 수 있습니다.
장애 보험은 부상이나 질병으로 인해 일할 수 있는 능력이 제한되는 경우 손실된 수입의 대부분을 대체합니다.
비상 기금은 재정적으로 해를 끼칠 수 있는 예기치 않은 사건을 지원하기 위해 따로 마련한 돈입니다. 비상 자금이 있으면 재정적 안정을 개선하고 실직, 일시적 장애 또는 주요 수리로 인한 스트레스를 최소화할 수 있습니다. 비상 기금에 대한 기부금을 예산에 포함하여 비상 사태가 향후 예산에 미치는 영향을 최소화하십시오.
여러 가지 예산 책정 방법을 시도해 볼 수 있습니다. 일부는 더 많은 작업과 조직이 필요합니다. 다른 사람들은 더 유연합니다. 일부 예산 방법은 비용 절감을 강조할 수 있는 반면, 다른 예산 방법은 절감할 영역을 찾아야 하는 사람들에게 적합합니다. 예는 다음과 같습니다.
5년 안에 집을 사고 싶거나 꿈의 휴가를 보내고 싶을 수도 있습니다. 그 돈과 다른 장기 목표를 위한 돈은 때가 되면 마술처럼 나타나지 않을 것입니다. 장기 목표가 있다면 예산에 포함시키십시오.
자동차를 소유하고 있다면 오일 교환, 튜닝, 라디에이터 세척 및 새 타이어가 필요합니다. 집을 소유하고 있다면 용광로 필터에서 가전 제품에 이르기까지 모든 것을 교체하거나 수리하게 될 것입니다. 유지 관리를 예산 항목으로 포함하면 고장날 때마다 신용 카드를 사용할 필요가 없습니다.
예산을 쓴다고 해서 즐거울 수 있는 모든 것을 포기해야 하는 것은 아닙니다. 하지만 더 적은 비용으로 더 많은 것을 얻을 수 있는 방법을 찾도록 격려할 수 있습니다.
야간 영화 대신 상영관에 가십시오. 가능한 경우 일반 제품을 구매하고, 외식할 때 음료를 건너뛰고, 비수기 동안 여행하는 것은 레크리에이션 지출을 절약하는 몇 가지 예일 뿐입니다.
귀하의 모기지 대출 기관은 귀하가 $300,000의 집을 살 수 있다고 말합니다. 그러나 $225,000의 집에 정착한다면 예산에 유연성을 갖게 될 것이라고 상상해 보십시오. 지출할 필요가 없는 지출을 보류할 때마다 예산을 강화하게 됩니다.
귀하의 계정과 영수증을 가능한 한 정기적으로 확인하여 현재 상태를 파악하십시오. 월 중순 이전에 예산의 절반 이상을 지출했다면 하반기에는 일부 항목의 속도를 줄여야 할 것입니다. 진행 상황을 추적하면 월말에 놀라움을 피할 수 있습니다.
가정을 사업체처럼 대하십시오:항상 예산을 세우는 데 안주하지 말고, 때때로 예산을 초과하지 않도록 노력하십시오. 월말에 여분의 돈이 있다면 자동으로 지출하지 마십시오. 저장해. 나중에 유용하게 사용할 수 있습니다.
약간의 지출이 추가됩니다. 소액을 생각하거나 계산하지 않고 쉽게 쓸 수 있습니다. 커피 3달러, 직장 동료의 자녀 기금 마련 행사에서 물건 구입 10달러, 주차 위반 25달러
기타 범주는 두 가지 용도로 사용됩니다. 다른 범주에 쉽게 맞지 않는 항목을 설명하는 데 도움이 됩니다. 다른 카테고리의 예산을 초과하는 경우 완충 역할을 할 수도 있습니다.
최선의 노력이 예산 범위 내에서 충분하지 않을 때가 있습니다. 할 수 있는 모든 부분을 잘랐습니다.
이러한 상황에서 소득을 늘릴 수 있는 방법을 찾으십시오. 아르바이트, 계절 고용, 계약직, 프리랜서, 공연/부업 등 다양한 기회가 있습니다.
많은 비용이 일년에 한두 번만 발생할 수 있습니다. 많은 사람들이 매년 또는 반년마다 세금 및 보험료를 납부합니다. 생일, 기념일, 크리스마스 선물은 연간 지출입니다. 그러나 매년 이러한 이벤트가 발생함에도 불구하고 여전히 사람들을 방심케 합니다. 그렇기 때문에 사람들은 이러한 유형의 비용으로 신용카드를 자주 사용합니다.
대신, 각 돈을 따로 모아두십시오. 예를 들어 연간 보험료가 600달러라면 매월 50달러의 예산을 책정하십시오. 선물도 마찬가지입니다. 1년 동안 지출할 금액을 설정하고 12로 나눕니다. 지출이 필요할 때까지 저축 계좌에 넣어 두십시오.
예산을 생성할 때 가장 비싼 광고 항목과 고정된 항목부터 시작합니다. 돈을 쓸 때도 마찬가지입니다.
부채를 빨리 갚을수록 다른 예산 항목에 대한 수입을 더 빨리 확보할 수 있습니다. 여유가 있다면 월별 최소 지불액 이상을 지불하면 장기적으로 이자를 절약할 수 있습니다.
여러 개인 대출, 의료비 청구서 및/또는 여러 신용 카드 잔액이 있는 경우 이러한 무담보 부채를 하나의 대출로 통합하는 것을 고려해야 합니다. 또한 잠재적으로 이자율과 매월 대출 상환에 지출하는 금액을 낮출 수 있습니다.
예산을 세우려는 처음 몇 번의 시도는 효과가 없을 수 있습니다. 또한 내부 또는 외부 상황에 따라 예산을 변경해야 할 수도 있습니다. 이러한 경우를 실패로 간주하지 마십시오. 조정하고 재정적 여정을 계속하십시오.
반복하지만 예산을 만들고 유지하는 것은 어렵습니다. 이것은 당신이 처음으로 예산을 짜거나 몇 년 동안 해왔든 사실입니다. 숫자가 항상 우리가 원하는 방식으로 더해지는 것은 아닙니다. 과소비의 유혹은 끊임없이 존재합니다. 실수가 발생하면 쉽게 포기할 수 있습니다.
그것으로 스틱. 실수에서 배우십시오. 매월 예산 책정 원칙에 다시 전념하십시오. 예산 책정에 더 많이 매달릴수록 재정적으로 더 유리합니다.
가계 예산으로 충당되는 모든 사람(배우자와 나이든 자녀)은 같은 생각을 해야 합니다. 그렇지 않으면 배우자가 예산보다 더 많은 돈을 의복이나 오락에 지출할 수 있습니다.
예산에는 생각하지 않는 항목에 대한 버퍼가 포함되어야 합니다. 이러한 항목은 비상 기금, 기타 범주 및/또는 유지 기금으로 충당될 수 있습니다.
또한 계획하지 않은 의료비도 준비하십시오. 보험이 있어도 진료가 필요할 때 본인 부담금, 공제액 및 본인 부담 비용이 있을 수 있습니다.
예산 책정의 어려움 중 하나는 월별로 변하는 비용을 계산하는 것입니다. 유틸리티는 계절에 따라 다릅니다. 가스 가격은 변동합니다. 매월 의료비가 발생하지 않을 수 있습니다.
이러한 비용을 처리하는 가장 좋은 방법은 고급 예산을 책정하는 것입니다. 휘발유는 지금 $1.80 갤런일 수 있지만 $2.50 이상인 것처럼 예산을 책정하십시오. 작년에 가장 높은 공과금 청구서가 매월 지불하게 될 금액이라고 가정하거나 예산 청구에 대해 공과금 회사에 문의하십시오.
또한 변동 비용으로 예산이 부족할 때마다 초과분을 저축하십시오. 지출이 예산 금액을 초과하는 달이 있을 수 있기 때문입니다.
사람들의 예산에서 가장 큰 항목은 일반적으로 그들이 소유하고 있는 것입니다. 모기지 지불, 자동차 지불, 보험, 세금, 유지 관리 등입니다.
시작하고 수입이 거의 없을 때 이러한 의무를 피하면 예산을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 세금, 보험 및 유지 보수를 피하기 위해 구매 대신 임대를 원할 수 있습니다. 자동차 소유도 마찬가지입니다. 가능한 경우 대중 교통을 고려하십시오.
당신이 얻을 것이라고 확신하는 소득만을 위한 예산. 고용주가 정기적으로 상여금을 지급하더라도 상여금에 대한 예산을 세워서는 안 됩니다. 사업주이거나 부업이 있는 경우 이러한 증가가 일반적이지 않은 경우 매월 또는 매년 큰 소득 증가를 계획하지 마십시오.
그 여분의 돈이 실현되면 그것을 사용하여 부채를 갚거나 저축하거나 큰 비용을 충당할 수 있습니다. 추가 예산을 마련했는데 실현되지 않으면 비용을 지불하지 못할 수 있습니다.
자동차, 컴퓨터, 잔디 깎는 기계, 러닝머신 등 무엇이든 새 것 대신 중고로 구입하면 항상 비용을 절약할 수 있습니다. 항상 그렇게 할 수 있는 것은 아니지만 새 제품을 구입하는 대신 품질이 좋은 중고품으로 필요를 채울 기회를 찾으십시오.
예산을 편성할 때 수입은 지출보다 크지 않은 경우 적어도 같아야 합니다. 반대 상황이 정기적으로 발생하면 신용 카드 부채가 누적됩니다. 증가하는 신용 카드 부채에 대한 지불로 인해 예산이 소진될 수 있습니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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