2022년 1월 최고의 세입자 보험 회사 8곳

나이가 많고 부유하며 값비싼 가구나 미술품을 소장하고 있지 않다면 세입자 보험이 필요하지 않다고 생각하십니까?

그렇다면 임차인 보험에 대한 신화 중 하나를 구입한 것입니다. 그리고 귀하의 재산에 대한 기본적인 개인 책임 보장이 없으면 재정적 미래에 대해 빠르고 느슨하게 플레이하게 됩니다.

마음의 평화는 값을 매길 수 없으며 잠재적인 재정적 파탄으로부터 자신을 보호하는 데 드는 비용이 생각보다 적습니다. 그리고 선택할 수 있는 저렴한 임차인 보험 보장 옵션이 부족하지 않습니다.

우수 임차인 보험 회사

이들은 시장에서 최고의 임차인 보험 회사입니다. 그러나 두 보험사는 같지 않으므로 보험을 선택하기 전에 보험료뿐만 아니라 각 회사의 상대적인 장단점을 신중하게 고려하십시오.

A.M.과 같은 제3자 평가 기관의 피드백에 특히 주의하십시오. 베스트와 J.D.파워. 그들의 말은 수천 개의 익명 고객 리뷰보다 더 중요합니다.


전체 최고:Amica

Amica와 함께 임차인 보험 신청

아미카 합리적인 가격, 고객 친화적 인 임차인 보험을 웃는 얼굴로 제공합니다. 정책은 월 $20 미만으로 시작하지만 실제 보험료는 거주 지역, 보장 대상, 선택하는 추가 기능에 따라 다릅니다.

Amica는 다음과 같은 명확한 부가가치를 제공하여 패키지와 분리됩니다.

  • 몇 분 안에 작업 정책을 생성하는 신속한 신청 프로세스
  • 임대인, 자동차, 생명 및 우산 보험을 결합하면 최대 15% 할인
  • Amica와 2년 만에 로열티 할인
  • 3년 후 무료 할인
  • A.M.의 재무 건전성 등급 A+(Superior) 최고

최고의 번들 할인:Erie 보험

Erie와 함께 임차인 보험 신청

이리 보험 대폭 할인된 정책 번들로 유명합니다. 임차인 보험을 자동차 보험, 생명 보험, 자동차 보험 또는 기타 보험과 결합하면 30% 이상의 보험료 할인을 받을 수 있습니다.

추가 기능:

  • J.D. Power의 2020년 주택 보험 연구에서 전체 고객 만족도 2위
  • 12,000명 이상의 지역 에이전트(서비스를 제공하는 주당 평균 1,000명)
  • 구매할 준비가 되었을 때 유용한 주택 소유자 보험
  • A.M.의 재무 건전성 등급 A+(Superior) 최고

최상의 온라인 지원 절차:레모네이드

레모네이드로 임차인 보험 신청

레모네이드 은 세입자 보험을 쉽게 가입하고 계속 생활할 수 있도록 하는 빠른 온보딩 프로세스와 온라인 정책 적용 워크플로를 제공하는 날렵하고 민첩한 세입자 및 주택 보험 제공업체입니다. 레모네이드는 일반 애플리케이션을 완료하는 데 90초 밖에 걸리지 않는다고 자랑하며 이는 대부분의 경쟁업체보다 훨씬 빠른 속도입니다.

추가 기능:

  • J.D. Power의 2020년 주택 보험 연구에서 최고 영예(1,000점 만점에 866점)
  • 기본 정책은 최저 월 $5부터 시작합니다.
  • Public Benefit Corporation 및 인증된 B-Corp로 운영되어 사람, 지구, 이익의 "3중 수익"을 관리합니다.
  • 빠르고 부분적으로 자동화된 청구 프로세스 — 평균 청구를 완료하는 데 단 3분이 소요됩니다.

최고의 로컬 에이전트 네트워크:State Farm

State Farm에 세입자 보험 신청

주립 농장 기간 동안 미국에서 가장 큰 보험사 중 하나이며 이 목록에 있는 세입자 보험 회사 중 가장 큰 지역 대리인 네트워크를 자랑합니다(총 약 20,000개). 임차인 보험 정책을 개설하거나 관리하기 위해 State Farm 에이전트와 협력할 필요는 없지만 필요할 때 지역사회의 살아있는 사람에게 의지할 수 있다는 점을 아는 것은 좋은 일입니다.

추가 기능:

  • A.M.의 재무 건전성 등급 A++(Superior) 최고
  • 추가 기능에는 특별 위험 보장(지진, 홍수) 및 귀중품에 대한 예정된 개인 재산 보호가 포함됩니다.
  • 세입자 보험과 자동차 보험을 결합하면 최대 17% 할인

정책 추가 기능에 가장 적합:Allstate

Allstate에 임차인 보험 신청

올스테이트 State Farm과 같은 호흡으로 자주 언급되는 풀 서비스 보험사입니다. State Farm의 로컬 에이전트 네트워크는 약간 더 크지만 Allstate는 다음과 같은 정책 추가 기능과 관련하여 앞서 있습니다.

  • 예정된 개인 자산
  • 신분 도용 복구 보장
  • Allstate가 다중 세입자 건물의 애완동물 소유자에게 필수 항목이라고 말한 우산 보험
  • 귀하의 잘못이 아니더라도 게스트 의료 보장

추가 기능:

  • 월 $4의 저렴한 비용으로 기존 자동차 보험에 임차인 보험 추가
  • 월 평균 보험료 $16
  • 비근로 시니어(55세 이상) 25% 할인

실제 현금 가치 대체 보장에 가장 적합:Nationwide

Nationwide에 임차인 보험 신청

전국 의 표준 임차인 보험 보장 범위는 많은 경쟁업체를 능가합니다. 예를 들어, 여기에는 추가 비용 없이 승인되지 않은 직불카드 구매에 대한 신원 도용 보호 및 무책임 사기 보호가 포함됩니다. 이는 예산에 민감한 임차인에게 매우 유용할 수 있습니다.

Nationwide에는 Brand New Belongings라고 하는 선택적 교체 비용 추가 기능도 있습니다. 약간 더 높은 보험료를 지불할 의향이 있는 경우 Nationwide는 일반적으로 현재 현금 가치가 아닌 도난 또는 손상된 품목에 대한 새 교체품을 구입하는 예상 비용으로 상환할 것을 약속합니다. 이 보장은 단일 강도 또는 보장된 손실 후에 자체적으로 비용을 지불할 가능성이 높습니다.


전문가 할인에 가장 적합:농민 보험

농부와 함께 세입자 보험 신청

농부 보험 소방관 및 교사를 포함한 특정 유형의 공무원에 대해 프리미엄 할인을 광고하는 몇 안 되는 세입자 보험 회사 중 하나입니다. 이러한 할인은 위치에 따라 다르며 모든 지역에서 제공되지 않을 수 있지만 근면하고 급여가 부족한 세입자에게 좋은 기회입니다.

추가 기능:

  • 금연 가구 할인(2년 후)
  • 파트너 조직 회원을 위한 친화력 할인
  • $500 이상의 특정 품목에 대한 "개인 물품 플로터"(맞춤형 하위 정책)

최고의 온라인 임차인 보험 중개인:Policygenius

Policygenius로 임차인 보험 신청

견적 애그리게이터 Policygenius 자체 정책을 발행하지는 않지만 이 목록에 포함할 가치가 있습니다. Policygenius는 다양한 보장, 공제액 및 추가 기능 중에서 선택하고 여러 제공업체로부터 견적을 받아 시간을 절약할 수 있도록 정책 구축 프로세스를 안내합니다.

이해하기 쉬운 형식으로 다양한 임차인 보험 제안을 받을 수 있으므로 이메일을 샅샅이 뒤지거나 전화 통화에 시간을 할애하지 않고도 가장 비용 효율적인 보험을 쉽게 선택할 수 있습니다.


방법론:최고의 임차인 보험 회사를 선택하는 방법

우리는 임차인 보험 회사를 평가하기 위해 몇 가지 중요한 지표를 사용합니다. 우리는 회사의 보험금 지급 가능성, 보험 계약자의 선택 범위 및 상대적 비용, 전반적인 고객 경험과 관련된 측정항목에 특별한 주의를 기울입니다.

재무 건전성 등급

제3자 재무 건전성 등급은 금융 준비금 및 기타 요소를 기반으로 보험사가 클레임에 대해 지불할 가능성을 측정합니다. 우리는 보험사를 공정하게 평가하는 높은 평가를 받는 독립적인 평가 기관의 평가를 사용합니다.

고객 만족도 평가

또한 고객 설문조사 및 기타 데이터를 사용하여 회사가 고객을 얼마나 잘 대하는지(평균) 판단하는 타사 고객 만족도 평가를 사용합니다. 귀하의 경험은 다를 수 있지만 높은 고객 만족도 평가는 보험사가 귀하를 잘 대우할 것이라는 확신을 제공해야 합니다.

보장 옵션

임차인 보험은 다른 유형의 보험만큼 복잡하지 않지만 다른 형태를 취하고 보험 비용 및 보장 범위에 영향을 미치는 특약(추가)이 포함될 수 있습니다. 그리고 보장 옵션이 더 많은 보험사가 더 좁게 맞춤화된 경쟁사보다 반드시 더 나은 것은 아니지만, 우리는 광범위한 고객 요구를 충족할 수 있는 보험사를 선호합니다.

상대 비용

임차인 보험은 평균적으로 주택 소유자 보험만큼 비싸지 않습니다. 또한 많은 최초 지원자가 두려워하는 것만큼 비싸지 않습니다.

그러나 보험료는 보험사와 정책에 따라 다릅니다. 저희는 보험 계약자의 돈에 대해 더 나은 전반적인 가치를 제공하는 보험사를 찾는 것을 목표로 하고 있습니다. 절대적으로 최저 비용은 아니지만 가격, 보장, 청구 간에 유리한 균형을 유지해야 합니다.

신청 절차

재산 보험 신청은 시련이 되어서는 안 됩니다. 그리고 대부분의 세입자 보험 회사는 이제 온라인으로 신청서를 처리하지만 경험의 기간과 복잡성은 매우 다양합니다. 우리는 임차인 보험을 신청할 수 있을 뿐만 아니라 보장을 가능한 한 쉽게 추가하거나 다시 전화를 걸 수 있는 회사를 선호합니다.

청구 절차

합법적인 청구를 제출하면 보험 회사가 신속하게 처리, 승인 및 지불할 것을 기대할 수 있는 모든 권리가 있습니다. 불행히도 이것은 표준이 아닙니다. 실제로 약속을 이행하는 회사를 추천할 수 있도록 고객이 보고한 청구 문제와 보험사의 청구 프로세스에 대한 제3자 평가에 세심한 주의를 기울입니다.


세입자 보험 FAQ

임차인 보험에 대해 질문이 있습니다. 답이 있습니다.

세입자 보험이 정말로 필요하십니까?

아마. 이와 반대되는 지속적인 신화에도 불구하고 임차인 보험은 많은 임차인에게 의미가 있습니다.

TV, 소파 또는 가정용 컴퓨터와 같은 "일상적인" 품목을 포함하여 가치 있는 소유물을 교체하기 위해 주머니에서 비용을 지불하고 싶지 않다면 임대인 보험이 좋은 투자입니다. 그리고 집주인의 재산 보험 정책이 이러한 소유물을 대체할 것이라고 기대할 수 없습니다. 그들의 정책은 건물 자체에 대해서만 보장하므로 전혀 도움이 되지 않습니다.

임차인 보험은 또한 거주하는 동안 발생할 수 있는 책임으로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 예를 들어, 게스트가 아파트에서 부상을 입었다면 집주인이 아니라 게스트의 의료비 및 손실된 수입에 대해 책임을 져야 할 책임이 귀하에게 있을 수 있습니다. 세입자 보험은 탭을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다.

세입자 보험 비용은 얼마입니까?

생각보다 많지 않습니다. 실제 월간 또는 연간 보험료는 다음과 같은 요인에 따라 달라집니다.

  • 정책의 달러 가치(최대 적용 범위)
  • 보험 공제액(보장이 시작되기 전에 본인이 부담해야 하는 금액)
  • 금이나 다이아몬드 보석과 같이 비정상적으로 귀한 소지품이 있는지 여부(추가 보험이 필요할 수 있음)
  • 귀하의 정책이 품목의 교체 비용 가치(RCV) 또는 실제 현금 가치(ACV)를 포함하는지 여부 - 전자가 상당히 더 비쌉니다.

그러나 상대적으로 낮은 보장 한도와 상대적으로 높은 공제액이 있는 기본 ACV 정책은 매우 저렴할 것입니다. 아마도 월 $10 또는 $20 정도일 것입니다. 좋아하는 스트리밍 구독료보다 얼마 안 됩니다.

세입자 보험은 무엇을 보장합니까?

임차인 보험 정책은 세 가지 유형의 보장을 제공합니다.

  • 내용물 보장, 보장된 위험으로 인해 분실 또는 손상된 소유물에 대해 보상해 드립니다.
  • 대여 중 부상을 입거나 질병에 걸린 사람들이 제기한 소송 비용을 부담하는 책임 보장
  • 사용 보장 상실, 보장 대상 이벤트로 인해 임대 유닛이 거주할 수 없게 된 경우 임시 주택 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다.

임차인 보험 증권은 "명명된 위험" 및 "모든 위험" 보험이라는 두 가지 렌즈 중 하나를 사용하여 특정 사건을 보장할지 여부를 결정합니다.

전자는 보험 증권에 구체적으로 언급된 사건으로 보장 범위를 제한하는 반면 후자는 보험 증권에서 구체적으로 제외된 사건을 제외한 모든 사건과 관련된 클레임을 적용합니다. "명명 위험" 보험은 "모든 위험" 보험보다 평균 보험료가 낮습니다.

RCV와 ACV의 차이점은 무엇입니까?

임차인 보험 정책은 지불금을 계산하기 위해 교체 비용 가치(RCV)와 실제 현금 가치(ACV)의 두 가지 척도를 사용합니다.

RCV 정책은 수용 가능한 교체품에 대한 현재 시장 가치를 기반으로 교체 비용을 계산합니다. 즉, RCV는 완전히 새로운 교체품에 대해 충분한 비용을 지불합니다.

ACV 정책은 감가상각을 설명합니다. 그것은 당신이 그것을 중고로 팔았을 때 보험사가 당신이 그 품목에 대해 얻을 것이라고 생각하는 것을 지불합니다. 오래된 항목의 경우 RCV보다 훨씬 적습니다.

더 높은 지불금을 약속하기 때문에 RCV 보험은 ACV 보험보다 보험료가 더 높습니다. 비교적 새 소유물이 많은 경우 ACV 정책은 예산에 더 잘 맞으면서도 적절한 지불금을 제공할 수 있습니다.


최고의 임차인 보험 회사를 선택하는 방법

세입자 보험 회사를 평가할 때 세입자로서 귀하의 특정 보장 요구 사항을 해결하는 방법을 고려하십시오. 다음과 같은 질문을 하십시오.

  • 보험사는 내용 보장, 책임 보장 및 사용 손실 보장이 포함된 정책을 제공합니까?
  • 지급금은 대체 비용 가치(RCV) 또는 실제 현금 가치(ACV) 척도를 사용합니까?
  • 정책이 "모든 위험" 또는 "명명된 위험"에만 적용됩니까?
  • 귀중품에 대한 추가 보장을 보험사의 정책에 직접 추가할 수 있습니까?
  • 사용 가능한 다른 라이더 또는 수정 사항은 무엇입니까?

재무 건전성 평가 및 고객 만족도 평가와 같은 요소도 평가하고 싶을 것입니다. 보험사가 모든 상자에 체크 표시를 한 것처럼 보이더라도 향후 청구에 대해 지불할 수 없다면 별로 좋지 않습니다.


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