'지금이 공개 등록 시즌이고 나와 같은 경우 내년 건강 보험에 대해 무엇을 할 것인지 알아 내려고 노력하고 있습니다. 올바른 보장을 선택하는 것 외에도 귀하의 상황에 가장 적합한 추가 건강 저축 플랜을 결정해야 합니다.
HSA(Health Savings Accounts), HRA(Health Reimbursement Accounts) 및 FSA(Flexible Spending Accounts)는 고용주(특히 젊고 건강한 노동력을 보유한 고용주) 사이에서 인기를 얻고 있습니다.
많은 회사에서 직원들에게 일반적인 HMO 또는 PPO 대신 HSA 또는 이와 유사한 계정에 등록할 수 있는 옵션을 제공하고 있습니다.
HSA는 귀하의 건강 관리 비용을 지불하기 위해 면세 저축 계좌를 제공합니다. 그들은 다른 온라인 저축 계좌의 작동 방식과 다르고 다르게 작동합니다.
한 건강 플랜 연도에 지출하지 않은 금액은 다음 연도로 이월됩니다.
또한 귀하는 HDHP(High Deductible Health Plan)에 가입되어 있으며, 이 보험에 가입하면 보험 회사에서 주요 의료 비용(예방 진료, 산부인과 진료 및 소아 1차 진료 유형 포함)에 대한 탭만 선택합니다.
HSA는 낮은 보험료 때문에 인기가 높아졌습니다. 전통적인 보험 플랜에서는 높은 보험료를 선불로 지불합니다. HDHP에서는 더 낮은 보험료를 지불하고 기본적으로 저축을 자신의 의료비 계정에 할당합니다.
2020년에 개인은 이제 HSA에 연간 최대 $3,550, 가족은 연간 $7,100까지 적립할 수 있습니다. 돈은 세금 유예로 늘어나고 분배금은 면세됩니다(적격 의료 비용을 지불하는 데 사용되는 경우). 매년 50달러의 자가 기부금과 100달러의 가족 기부금 증가액은 사소해 보일 수 있지만, 기부금이 거의 눈에 띄지 않게 증가하면서 저축 계좌가 증가합니다.
2021년에는 HDHP에 허용되는 최소 공제액이 개인의 경우 $1,400, 가족의 경우 $2,800로 유지됩니다. 본인 부담 한도는 개인의 경우 $7,000, 가족의 경우 $14,000입니다. HSA 공제액은 개인의 경우 $3,600, 가족의 경우 $7,200로 약간 인상됩니다.
HSA 자산에 투자할 수도 있습니다. 65세 이상인 경우 어떤 이유로든 세금 없이 HSA에서 돈을 인출할 수 있습니다.
HRA는 HSA와 같은 세금 혜택을 받는 계정이지만 – 시간이 지남에 따라 저축액은 증가합니다 – HRA의 자산은 귀하의 것이 아닙니다. 그들은 고용주에게 속해 있으며, 직장을 그만두면 고용주에게 다시 돌아갑니다.
HRA는 본질적으로 고용주가 귀하를 위해 하는 호의입니다. 귀하가 소유하고 있는 진정한 "자산"이 아닌 상환 계정입니다.
고용주가 2020년과 2021년에 계획에 기여하는 최대 금액은 $1,800입니다.
FSA를 사용하면 급여에서 세전 금액을 공제하여 적격 의료비를 지불합니다. 본인 또는 피부양자의 의료비를 위해 FSA를 지정할 수 있습니다.
2020년과 2021년에 FSA에 대한 직원의 최대 기여금은 $2,750입니다. 플랜이 이월을 허용하는 경우 2020년 또는 2021년부터 $550를 이월할 수 있습니다.
그러나 대부분의 FSA는 "사용하지 않으면 잃습니다"입니다. 플랜 연도가 끝날 때 계정에 남아 있는 돈은 다음 해로 이월되지 않습니다. 직원들은 HRA와 함께 사용할 수 있지만 결과적으로 FSA에 최소한의 자금을 지원하는 경향이 있습니다.
HSA, HRA 또는 FSA에 대해 질문이 있는 경우 재무 또는 보험 전문가 및 인사 담당자에게 문의하는 것이 어떻습니까? HMO 또는 PPO에서 전환하기 전에 최대한 많은 정보를 얻는 것이 좋습니다.
지난 몇 년 동안 Medi-Share와 같은 새로운 의료 대안이 시장에 진입했습니다. 이러한 비용 분담 프로그램의 아이디어는 간단합니다.
매월 회원은 저축 계좌에 기부금을 납부합니다. 프로그램 회원에게 의료비 청구서가 있는 경우 해당 청구서를 계정에 있는 돈으로 충당하도록 요청을 제출합니다. 승인되면 해당 청구서는 다른 회원의 저축 계좌에서 지불됩니다.
전통적인 건강 보험 플랜과 마찬가지로 플랜이 시작되기 전에 지불해야 하는 정해진 금액이 있습니다. Medi-Share의 경우 외부에서 지불해야 하는 금액이 있습니다. 지원 요청을 제출하기 전에 주머니에 넣습니다. 이 한도는 $500에서 수천 달러일 수 있습니다.
Medi-Share 참여의 가장 주목할만한 이점 중 하나는 대안보다 훨씬 저렴할 수 있다는 것입니다. 가족을 위해 필요한 프로그램의 혜택에 따라 월간 기여금을 기준으로 할 수 있습니다. 건강 보험은 아니지만 주의하지 않으면 은행 계좌를 고갈시킬 수 있는 값비싼 의료 비용을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
고용주가 HSA 계정 옵션을 제공하지 않으면 계정을 찾는 것이 귀하의 의무입니다. 공제액이 높은 건강 보험 플랜이 있는 경우 이러한 계정 중 하나를 개설할 자격이 있을 수 있습니다.
다른 모든 주요 구매 또는 투자와 마찬가지로 그 중 하나를 선택하기 전에 비교 쇼핑을 하는 것이 중요합니다. 모든 HSA 관리자에게는 다양한 수수료와 정책이 적용됩니다. 최고의 건강 저축 계좌를 찾을 때 고려해야 할 몇 가지 다양한 요소가 있습니다.
HSA 계정을 구매할 때 가장 먼저 살펴봐야 할 요소 중 하나는 수수료입니다. 일부 계정에는 월별 수수료가 있고 다른 계정에는 거래당 수수료만 부과됩니다. 일부 회사는 계좌를 개설하거나 계좌로 송금하는 데 수수료가 있습니다.
전통적인 당좌예금 계좌와 마찬가지로 일부 은행에서는 한 푼의 비용도 청구하지 않는 반면 다른 은행에서는 월 수수료를 부과하지 않습니다.
다음으로 비교해야 할 가장 중요한 것은 투자 옵션입니다. 일부 HSA는 기본적으로 저축 계좌인 반면 다른 HSA에는 투자 옵션이 있습니다. 계좌가 저축성 계좌인 경우 FDIC에서 보장합니다. 하지만 투자 계정이라면 보호 기능이 없을 것입니다.
계정에 어떻게 액세스하시겠습니까? 대부분의 계좌에는 의료비로 사용할 수 있는 체크카드나 체크카드가 있습니다. 그들은 당신의 돈을 사용하는 것을 매우 간단하게 만듭니다. 다른 계정(대부분의 오래된 계정)에는 지불 및 상환 양식이 필요하며 이는 많은 계정 소유자에게 성가실 수 있습니다.
HSA 계정을 열 수 있는 수십 개의 다른 장소가 있습니다. 이 목록에 3개만 포함시켰습니다. 이들 중 어느 것도 귀하의 요구에 맞지 않더라도 걱정하지 마십시오. 다른 옵션이 많이 있습니다. 이것은 귀하가 검색을 시작하기에 좋은 장소가 되기를 바랍니다.
Lively가 목록의 첫 번째 이유는 월 사용료가 없기 때문입니다. 또한 개설 수수료가 없습니다. 하지만 TD Ameritrade를 사용하기로 결정하면 매달 $2.50라는 엄청난 수수료를 지불하게 됩니다.
수수료에 대해 이야기하는 동안 Lively를 사용하면 수수료를 덜 받게 됩니다.
그들은 귀하의 직불 카드 사용, 명세서 액세스, 귀하의 계정에 대한 과도한 기부 및 기타 여러 가지에 대해 수수료를 부과하지 않습니다.
HSA 은행은 최선의 선택 중 하나인 경향이 있습니다. HSA가 계속해서 정상에 오른 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 그 중 하나는 낮은 월 유지비입니다. 그들은 한 달에 $2.50만 청구하며 이는 시중에 나와 있는 대부분의 다른 은행보다 훨씬 저렴합니다.
잔액이 $5,000 이상인 경우 수수료를 면제받을 수 있습니다. 또한 설정 수수료는 없지만 약간의 은행 수수료가 있으며 대부분은 쉽게 피할 수 있습니다.
HSA Bank의 또 다른 장점은 투자 옵션입니다. 그들은 Ameritrade를 통해 자기 주도적인 선택을 할 수 있습니다. 거래 수수료 없이 미리 선택된 펀드 중 일부를 선택할 수 있습니다.
건강저축관리사는 1996년 의료저축계좌 관리인으로 시작했습니다. 2004년 법안 통과 후 건강저축으로 전환했다. 현재 그들은 전국의 고객들로부터 7억 달러 이상의 투자를 받았습니다.
그들은 최소 잔고를 요구하지 않거나 개설 수수료가 있지만 $45 연회비가 있습니다. Health Savings Administrators의 장점 중 하나는 다양한 투자 옵션입니다.
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