언더라이팅은 상업, 보험 및 투자 은행 산업에서 사용되는 일반적인 관행입니다. 보험업자는 모기지, 대출, 보험 또는 투자 회사에서 일합니다. 언더라이팅 과정에서 그들은 귀하의 건강 평가에서 재정 상태 평가에 이르기까지 모든 것을 수행합니다. 조사 결과에 따라 보험업자는 회사가 관련 위험 수준에 따라 신청자의 계약을 수락해야 하는지 여부를 결정하도록 돕습니다.
새로운 생명 보험을 고려 중이거나 주택 구입에 관심이 있다면 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.
보험업자는 금융 기관의 구성원입니다. 그들은 모기지, 보험, 대출 또는 투자 회사에서 일합니다. 그들은 수수료를 받고 다른 당사자의 위험을 평가, 평가 및 감수합니다. 종종 수수료, 프리미엄, 스프레드 또는 이자의 형태로 이 수수료를 볼 수 있습니다. 어쨌든 보험사와 협력하는 경우 대규모 구매 또는 보험 보장에 대한 승인을 구하고 있을 가능성이 큽니다.
각 산업에는 자체 보험사가 있으며 이러한 개인은 특정 분야의 복잡성을 이해해야 합니다. 그들은 자신의 지식과 전문 지식을 사용하여 신청자의 위험을 가장 잘 평가합니다. 보험업자는 대출을 제공하거나 보험 증권을 발행하는 것이 회사에 유리한지 여부를 결정합니다. 그러나 계약이 너무 위험한 것으로 판명되면 보험자는 손실에 대해 책임을 져야 합니다.
대부분의 보험업자는 학사 학위를 소지하고 교육 프로그램을 완료했습니다. 일반적으로 그들은 전문 산업 내에서 학문적 전공을 가지고 있습니다. 일반적인 전공으로는 금융, 비즈니스 및 경제학이 있습니다.
보험사는 해당 분야에서 보유한 지식을 사용하여 계약이 위험을 감수할 가치가 있는지 결정합니다. 예를 들어, 건강 보험 회사와 협력하는 보험업자는 신청자의 건강 위험을 평가합니다.
보험자는 나이, 현재 건강 상태, 과거 병력 및 가족력을 포함한 신청자의 정보를 검토합니다. 이 정보와 기타 요소를 사용하여 보험자는 데이터를 보험 소프트웨어에 입력합니다. 소프트웨어는 보험료 금액과 정책에 적용해야 하는 조건을 결정합니다. 또한 이 평가는 정책이 진행하기에 너무 위험한지 여부를 결정합니다.
다양한 보험사에 제공되는 정보는 특정 경우에 따라 다릅니다. 예를 들어, 건강 보험 회사의 보험업자는 의료 정보를 검토하고 대출 보험업자는 신용 기록과 같은 요소를 평가합니다.
보험설계사의 업무는 복잡합니다. 그들은 위험 평가를 기반으로 허용 가능한 위험 수준과 승인 대상을 결정해야 합니다. 복잡한 상황을 평가할 때 보험업자는 조사를 수행하고 많은 세부 정보를 획득해야 할 수 있습니다.
보험업자는 집, 자동차 또는 운전자에 대한 보험의 위험을 평가합니다. 그들은 또한 생명 보험 정책을 신청하는 개인을 평가합니다. 보험업자는 계약이 보험 회사에 이익이 되는지 여부를 결정합니다. 그들은 신청자가 보험 정책에 대한 자격을 갖추기 위해 특정 기준을 충족하는지 고려합니다. 거기에서 신청자가 자격이 있는 정책 유형을 설정합니다. 마지막으로, 신청자의 고유한 상황에 대해 정책이 보장하는 내용에 대한 개요를 제공합니다.
보험설계사는 보험전문가입니다. 그들은 보험 위험과 그것을 피하는 방법을 이해합니다. 그들은 위험 평가를 사용하여 누군가에게 보험을 제공할지, 어떤 조건으로 정책을 제공할지 결정합니다.
특별한 사정이 없는 경우에는 자동화 시스템을 통해 인수합니다. 언더라이팅 프로그래밍은 견적 시스템과 유사합니다. 신청자가 보장에 대한 보험사의 특정 요구 사항을 충족하는지 여부를 결정할 수 있습니다.
모기지 인수자는 대출 업계에서 가장 일반적으로 사용되는 인수자 중 일부입니다. 새 주택 소유자가 소득이 좋고 신용 점수가 높더라도 집을 사는 것은 여전히 위험한 일입니다. 모기지 보험업자는 철저한 위험 평가를 수행해야 합니다. 평가가 완료되면 보험자는 대출이 신청자가 감당할 수 있는 사업인지 확인할 수 있습니다.
어쨌든 보험업자는 회사가 제공한 모기지 수와 같은 내부 정보를 검토할 수 있습니다. 또한 신청자의 신용 점수와 이력, 안정적인 소득 증명, 부채 대비 소득 비율, 전체 저축 및 위험을 결정하는 기타 중요한 요소를 검토합니다.
또한, 보험업자는 자산의 가치 및 유형과 같이 모기지 신청인이 통제할 수 있는 안팎의 기능을 평가합니다. 이는 모기지 조건이 모든 당사자에게 공정한지 판단하는 데 도움이 됩니다.
보험업자가 모기지를 거부하는 경우 신청자는 결정에 항소할 수 있습니다. 그러나 이 절차는 시간이 오래 걸리고 종종 뒤집히기 위해 많은 양의 증거가 필요합니다.
모기지 인수자와 유사하게 대출 인수자는 자동차 대출과 같은 대출 신청자에게 대출을 제공할 때 수반되는 위험을 평가합니다. 목적은 대출이 모든 당사자에게 안전한지 확인하는 것입니다. 대형 은행은 종종 인수자와 인수 소프트웨어를 조합하여 신청자에게 자금을 대출할 위험을 결정합니다. 소프트웨어와 보험업자의 조합을 사용하는 것은 크고 작은 은행에서 흔히 볼 수 있는 관행입니다.
어떤 경우에는 보험업자가 금융 기관이 사업 대출을 승인할 수 있도록 지원해야 할 수도 있습니다. 사업 규모에 따라 보험업자는 여러 은행과 협력해야 할 수도 있습니다.
증권 인수인은 다른 유형의 인수인입니다. 증권 보험업자는 종종 IPO(기업공개)와 함께 일합니다. 그들은 IPO에 대한 적절한 가격을 결정하기 위해 투자의 위험을 평가합니다. 일반적으로 증권 인수자는 투자 은행의 직원이거나 다른 전문가입니다.
증권 인수와 관련된 가장 큰 위험 중 하나는 판매 기간입니다. 예를 들어, 유가 증권이 제안된 가격으로 판매되지 않으면 투자 은행이 차액에 대해 책임을 집니다.
보험업자의 감독이 필요한 금융 상품의 경우 일반적으로 대리인이나 중개인도 있습니다. 그들은 일반적으로 고객인 귀하가 실제로 대화할 대상입니다. 기본적으로 에이전트나 중개인은 단순히 제품을 판매하는 판매원입니다. 그들은 또한 상황에 대한 보험사의 최종 결정을 귀하에게 전달할 책임이 있습니다.
반면에 보험업자는 훨씬 더 많은 의사결정 권한을 가지고 있습니다. 위에서 언급했듯이 지원 여부와 재정 상황에 대한 평가에 따라 최종적으로 승인 여부가 결정되기 때문입니다.
많은 경우에 귀하가 거래하는 중개인 또는 대리인은 회사의 인수 정책이 무엇인지에 대한 기본적인 이해를 갖고 있을 것입니다. 그들과 대화하는 동안 그들은 당신의 예상 결과에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다. 이것은 의심할 여지 없이 가치가 있지만 보험업자가 최종 결정권을 갖습니다.
보험사는 많은 재정 상황에서 중요한 역할을 합니다. 언더라이팅 프로세스에는 여러 가지 복잡성이 있습니다. 모든 것은 재무 세부 사항이 회사의 개별 정책과 얼마나 잘 일치하는지에 따라 달라집니다. 브로커, 에이전트 또는 회사 전반에 대해 이야기하는 동안 인수 프로세스에 대해 질문하는 것을 두려워하지 마십시오. 전체 프로세스에 대해 더 많이 이해할수록 결국 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
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