개인 건강 보험 시장의 미래를 둘러싼 불확실성이 많습니다. Affordable Care Act 대체 계획 중 하나는 건강 보험에 대한 고위험 풀을 구축하는 것입니다. 고위험 풀이 무엇이고 어떻게 작동하는지 다시 살펴보고 싶으신가요? 당신은 바로 이곳에 왔습니다.
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잠시 시간을 내어 건강 보험 시장을 구축하는 기본 과제를 살펴보겠습니다. 의료 소비자 풀은 아픈 사람과 건강한 사람으로 구성됩니다. 건강 보험 회사는 아픈 사람들을 커버하는 비용을 상쇄하기 위해 젊고 건강한 사람들이 보험에 가입해야 합니다. 이것이 건강 보험 회사가 저렴한 보험료를 청구할 수 있는 방법입니다. 그렇기 때문에 Affordable Care Act에는 보험 의무와 함께 보험 회사가 기존 조건이 있는 고객에게 더 높은 보험료를 부과하지 않고 보장해야 한다는 요구 사항이 포함되었습니다. 시스템에 건강한 사람들이 있으면 모두에게 보험료가 저렴해집니다.
ACA 이전에는 보험 의무가 없었습니다. 이는 개별 시장(즉, 고용주나 정부로부터 건강 보험에 가입하지 않은 사람들을 위한 건강 보험 시장)이 젊고 건강한 사람들이 가입하도록 강요할 수 없다는 것을 의미했습니다. 주 보험 시장에서 보험료를 인상하기 위해 일부 주에서는 고위험 풀을 도입했습니다. 이러한 풀은 기본적으로 아픈 거주자를 차단했으며 일부 주에서는 고위험 인구가 없으면 일반 보험 시장에서 건강한 거주자의 보험료가 낮아질 것이라는 희망으로 보조금을 제공했습니다.
의회의 공화당원은 ACA 위임을 철회하기를 원하지만 기존 조건이 있는 사람들을 포함해야 하는 요구 사항이 인기가 있다는 것을 알고 있습니다. 따라서 그들은 위임이 제거될 경우 발생할 보험료 급증을 방지하기 위한 방법으로 고위험 풀을 고려하고 있습니다.
Paul Ryan 하원의장이 ACA 교체에 대한 개요 초안에는 "주 혁신 보조금" 계획이 포함되어 있습니다. 이 계획은 보조금을 "고위험 풀을 목적으로 구축"하는 것으로 설명합니다. 보조금은 주 정부의 재량에 따라 고위험 풀을 설정할 수 있는 옵션을 주에 제공합니다.
주에서는 이전에 고위험 풀을 시도했습니다. 그러나 그들은 기존 조건을 가진 모든 거주자에게 완전한 보장을 제공하는 규모로 시도되지 않았습니다. 정책 분석가는 고위험 풀을 시도한 주에서 보험료와 보장 비율에 어떤 영향을 미쳤는지 확인하고 있습니다. 증거가 고무적이지 않습니다.
ACA 이전에 존재했던 35개 주 차원의 고위험 풀을 조사한 전문가들은 국가와 개인이 감당할 수 있는 고품질 보험을 제공하는 기준으로 판단하면 풀이 대부분 정책 실패라는 것을 발견했습니다. 주 정부의 경우 고위험 풀은 관리 비용이 많이 들고 자금 변동에 취약했습니다.
또 다른 문제는 규모와 비용과 관련이 있습니다. Kaiser Family Foundation에 따르면 2008년 12월 31일 현재 주정부 고위험 풀에 등록된 개인은 199,020명입니다. 전국적으로 시행되는 고위험 풀 프로그램은 그 수의 몇 배에 해당하는 보험을 보장해야 합니다. 전문가들은 전국적으로 풀을 설치 및 관리하고 풀 회원에 대한 보장을 보조하는 데 수백억 달러가 소요될 것으로 추정합니다.
고위험 풀의 일부로 보험에 가입한 사람들의 경우 보장 비용이 비싸고 혜택이 부족한 경우가 많았습니다. 고위험 풀 보험료는 일반적으로 주의 일반 개별 시장에서 평균 보험료의 125%에서 200% 사이입니다. 그리고 모든 주에서 보험료 비용을 상쇄하기 위해 보조금을 제공한 것은 아닙니다. 대기 기간과 높은 공제액은 고위험 풀 보험의 또 다른 일반적인 특징이었습니다. 평생 한도나 연간 최대 혜택도 마찬가지였습니다. 이러한 기능은 한때 표준이었을지 모르지만, 이를 되살리는 것이 정치적으로 실현 가능한지 여부는 논란의 여지가 있습니다.
건강 보험 비용은 미국인들에게 큰 관심사이며 선거 주기의 핵심 문제였습니다. Affordable Care Act를 수정하거나 대체하기 위해 어떤 계획이 등장하고 그 계획이 미국인의 예산에 어떤 영향을 미칠지는 시간이 말해줄 것입니다. 기존 질환이 있는 사람들은 특히 세심한 주의를 기울일 것입니다.
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