401(k)s는 미국인들이 가장 잘 알고 있는 은퇴 계좌입니다. 고용주는 급여에서 바로 계좌로 돈을 보낼 수 있는 직원에게 401(k)를 혜택으로 제공합니다.

저축에 대한 인센티브로 정부는 저축자들이 세금을 계산할 때 소득에서 401(k) 기여금을 공제하도록 허용합니다. 저축할 수 있는 금액은 소득에 따라 다릅니다.

일부 고용주는 401(k)의 품질을 직원을 끌어들이고 회사에 유지하는 방법으로 사용합니다. 그들이 사용하는 도구 중 하나는 401(k) 매칭입니다.

401(k) 매칭이란 무엇입니까?

401(k) 매칭은 고용주가 귀하를 대신하여 401(k)에 기여하는 경우입니다. 고용주가 내는 기여금이 직원의 기여금, 즉 여러분이 기여한 금액을 기반으로 하기 때문에 매칭이라고 합니다.

예를 들어 고용주는 소득의 최대 5%에 대해 100% 매칭을 제안할 수 있습니다. 즉, 401(k)에 1달러를 기부할 때마다 급여의 최대 5%까지 고용주도 1달러를 기부하게 됩니다.

$50,000 급여에서 소득의 4%에 100% 일치합니다.

이 예에서 소득의 5%에 해당하는 매칭 한도까지 기여하면 고용주는 기여를 중단하지만 계속 기여할 수 있습니다. 즉, 가능한 한 일치하는 한도까지 기여하여 일치에서 최대한의 가치를 얻으려는 것입니다.

고용주 매칭 계획은 고용주에 따라 복잡해질 수 있습니다. 일부 고용주는 소득의 처음 4%에 대해 100% 매칭, 다음 4%에 대해 50% 매칭과 같은 단계적 매칭 계층을 제공하여 8%를 기여하면 6% 기여를 제공합니다.

$50,000 급여로 소득의 3%에 100% 일치 및 다음 3% 소득에 50% 일치.

계획의 세부 사항을 읽고 고용주가 기여하는 금액과 혜택을 최대화하기 위해 기여해야 하는 금액을 정확히 알아보십시오.

회사는 일반적으로 401k에 얼마나 일치합니까?

평균 401(k) 일치 고용주가 제공하는 금액은 직원 급여의 2.7%이며 가장 일반적인 매칭 비율은 50%입니다.

왜 고용주는 401(k)와 일치합니까?

401(k) 및 기타 확정기여형 제도는 회사가 전액 지원하는 기존 연금 제도를 관리하는 것보다 고용주에게 더 ​​비용 효율적이며 대부분의 민간 부문 직원도 선호합니다.

IRS는 고용주 매칭을 요구하지 않지만 이 "회사 매칭"은 직원 채용을 위한 판매 포인트가 될 수 있습니다. 특히 경쟁 회사가 관대한 401(k) 매칭 플랜을 제공하는 경우에는 더욱 그렇습니다.

고용주는 또한 401(k) 계정에 기여함으로써 세금 혜택을 받습니다. 고용주 일치는 연방 법인 소득세 신고서에서 공제될 수 있으며 급여세 및 주세도 면제되는 경우가 많습니다.

좋은 401k 일치란 무엇입니까?

서로 다른 고용주 간의 401k 매칭 정책은 매우 일관성이 없을 수 있습니다.

BLS에 따르면 고용주의 56%만이 401(k) 계획을 제안하고, 그 중 49%는 0% 일치, 41%는 직원 급여의 0-6%에 해당하는 일치를 제안하고 10%는 제안합니다. 6% 이상 일치합니다.

따라서 6%와 일치하는 고용주가 있는 경우 401(k) 기여도 이상, 그것은 매우 좋습니다! 이 기회를 활용하여 퇴직금을 채워야 합니다.

401(k) 기여 한도에 고용주 매칭이 포함됩니까?

직원은 2020년에 401(k)에 최대 $19,500, 50세 이상인 경우 $26,000까지 기부할 수 있습니다. 좋은 소식은 고용주 기부금이 $19,500 한도에 포함되지 않는다는 것입니다. 대신 고용주 매칭 기부는 401(k) 계정에 대한 모든 기부에 대해 덜 알려진 $57,000 한도가 적용됩니다(50세 이상인 경우 $63,500).

귀하의 401(k)는 귀하 또는 귀하의 고용주가 기부했는지 여부에 관계없이 한 해에 $57,000 이하의 기부금을 받을 수 있습니다. 그 한도는 직원에 대한 기여 한도의 3배이므로 한도에 도달하려면 귀하가 하는 모든 기여에 대해 고용주가 200% 401(k) 고용주 매칭을 제공해야 합니다.

$57,000 한도는 직원과 고용주 모두로서 스스로 비용을 지불하고 퇴직금을 내는 자영업자와 소규모 사업주에게 주로 영향을 미칩니다. 일반 회사에서 일하는 대부분의 사람들은 전체 한도인 $57,000에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

"베스팅"은 무엇을 의미합니까?

고용주가 귀하의 401(k)에 상응하는 기여금을 내더라도 그 돈은 귀하의 것이 아닐 수 있습니다. 많은 고용주는 401(k)를 사용하여 재능을 유지하므로 매칭 기여에 대한 가득 기간이 포함됩니다. 가득 기간이 끝나면 돈은 완전히 귀하의 것이 됩니다.

고용주가 기부하는 모든 돈은 귀하의 기부금과 별도로 보관됩니다. 401(k) 계획에 따라 고용주 기여금은 한 번에 모두 가득되거나 시간이 지남에 따라 천천히 가득될 수 있습니다. 베스팅 기간이 끝나면 이전 및 미래의 모든 기여가 베스팅되어 즉시 귀하의 것이 됩니다.

직업 변경을 고려할 때 아직 귀속되지 않았기 때문에 남길 수 있는 돈을 고려하십시오. 자세한 내용은 고용주의 귀속 일정을 확인하십시오.

401(k) 베스팅에 대한 자세한 내용은 401(k) 베스팅이 어떻게 작동하는지 자세히 설명하는 기사를 확인하세요.

401(k) 매칭을 어떻게 활용할 수 있습니까?

401(k) 매칭은 활용하기 쉽도록 설계되었습니다. 401(k)에 기부하기만 하면 자동으로 고용주로부터 추가 금액을 받게 됩니다.

혜택을 최대한 활용하고 싶다면 고용주가 제공하는 모든 혜택을 받을 수 있을 만큼 충분히 기여하고 있는지 확인하십시오. 50% 일치하는 경우 위험 없이 즉시 50%의 투자 수익을 얻는 것과 같습니다. 다른 곳에서 더 나은 거래를 찾기가 어려울 것입니다.

고용주의 401(k) 수수료가 높더라도 즉시 반환을 위해 상응하는 한도까지 기여하는 것이 좋습니다. 매칭 한도에 도달하면 IRA 개설과 같은 다른 저축 전략이 더 나은지 고려할 수 있습니다.

수수료가 은퇴 계획에 어떤 영향을 미칠지 걱정된다면 Personal Capital의 Retirement Fee Analyzer를 살펴보십시오.

401(k) 매칭은 고용주로부터 무료 더 많은 돈을 받는 것과 같습니다. . 이 혜택을 최대한 활용하면 알의 크기와 은퇴의 안정성에 큰 차이를 만들 수 있습니다.

InvestmentZen의 401(k) 계산기에서 자신의 숫자를 실행하여 401(k) 매칭이 은퇴에 어떻게 도움이 되는지 확인할 수 있습니다.

사진 제공: 자우렛시 | 플리커