2020년의 끝이 다가오고 있지만 은퇴 저축을 늘리고 세금을 줄이며 지역 사회에 도움이 될 재정적 조치를 취하려면 아직 시간이 많이 남아 있습니다.
지금부터 12월 31일 사이에 재정 상태를 개선할 수 있는 10가지 방법이 있습니다. 이러한 아이디어 중 일부는 제3자와의 거래와 관련이 있으므로 최대한 빨리 진행하여 최대한의 이익을 얻는 것이 가장 좋습니다.
퇴직금을 저축하는 가장 쉽고 현명한 방법일 것입니다. 연방법에 따르면 50세 미만의 근로자는 회사 플랜에 $19,500를 기부할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 $26,000를 기부할 수 있습니다.
최대 금액을 기부할 수 있는 궤도에 오르지 않은 경우에도 연말까지 1~2개의 급여 기간이 남아 있어야 하므로 최대한 활용하십시오. 그리고 세전 401(k)에 기부하기로 선택한 경우 해당 자금은 2020년 연방 세금 신고서의 일부로 과세되지 않습니다. 더 많이 투자할수록 올해 지불하게 될 세금은 줄어듭니다.
공제액이 높은 건강 보험 플랜에 가입한 사람들의 경우 이 계정에 최대 금액을 기부하십시오. 개인은 2020년에 $3,550, 가족 계획이 있는 사람들은 최대 $7,100까지 기부할 수 있습니다. 그리고 55세 이상의 사람들은 추가로 $1,000를 기부할 수 있습니다. 입력할 수 있는 최대 금액에는 고용주의 기부금이 포함되므로 회사에서 귀하를 대신하여 입금하는지 확인하십시오.
65세에 도달하고 Medicare 자격이 되면 대부분의 사람들은 더 이상 건강 저축 계좌에 기부할 수 없으므로 이 놀라운 저축 플랜을 이용할 수 있는 기간은 제한적입니다. 많은 전문가들은 세금 혜택을 "삼중 세금 놀이"라고 부릅니다. 들어오는 돈에 대해서는 세금을 절약하고, 계정 내에서 벌어들인 이자는 세금을 내지 않으며, 적격한 의료 비용에 사용할 경우 인출은 면세됩니다.
좋은 소식은 2021년 4월 15일까지 2020년 HSA에 기부해야 한다는 것입니다. 하지만 12월 31일까지 기부하는 것이 가장 좋습니다. 이렇게 하면 세금 보고서를 준비하는 사람에게 모든 정보와 그들은 당신의 기여를 문서화하는 데 필요한 양식. 새해가 지나면 이 작업을 기억할 필요가 없습니다.
이에 대한 세금 공제를 받지 못할 수도 있지만 IRA 또는 Roth IRA 자금을 조달하기 위해 일하는 사람에게는 좋은 징계입니다. 50세 미만은 최대 $6,000까지, 50세 이상은 $7,000까지 기부할 수 있습니다. 2021년 4월 15일까지 IRA 또는 Roth IRA에 자금을 지원해야 하지만 잊지 않도록 연말까지 이 돈을 저축하는 것이 좋습니다.
많은 사람들이 특정 본인 부담 의료, 치과 및 안과 비용을 충당하기 위해 유연한 지출 계정(FSA)을 가지고 있습니다. 이러한 특별 계정에 대한 기부는 세금 공제를 제공하지만 문제가 있습니다. 이러한 자금은 "사용하거나 잃으면" 규칙이 적용됩니다. 따라서 일반적으로 12월 31일까지 이 계정에 남아 있는 돈을 잃어버리기 전에 사용하는 것이 중요합니다.
귀사에서 FSA 자금을 사용하기 위해 2021년까지 유예 기간을 제공하는지 확인하십시오. 일부 회사에서는 직원이 2021년 3월 15일까지 2020년 계정에 돈을 사용할 수 있도록 허용합니다. 그렇지 않은 경우 약국, 치과 의사 또는 검안사에게 막바지 달려갈 시간을 찾으십시오.
2020년에 이전 연도보다 더 많은 돈을 벌었다면 세무 고문에게 4분기에 납부해야 할 세금을 예상해 달라고 요청하십시오. 이를 통해 벌금을 피하기 위해 1월 15일 이전에 예상 세금을 납부해야 하는지 여부를 결정할 수 있습니다. 세금 고지서가 많이 나올 것이라고 생각하지 않더라도 사람들이 이 대화를 나누도록 권장합니다. 2020년 세금 보고가 완료되고 이번 봄에 예상보다 많은 세금 고지서를 받게 되더라도 불쾌한 놀라움을 가질 필요가 없습니다.
일부 주에서는 개인이 장편 영화 제작, 저소득 주택, 에너지 및 기타 이니셔티브를 지원하는 세금 공제를 구매할 수 있도록 허용합니다. 조지아에서 텔레비전이나 영화 제작 회사는 그곳에서 발생한 비용에 대해 세금 공제를 받습니다. 크레딧을 모두 사용할 수 없는 경우 사용하지 않은 크레딧을 조지아 납세자에게 판매할 수 있습니다.
사업주, 전문가 및 세금 고지서가 많은 기타 사람들은 시장에 가서 이러한 크레딧을 구입하여 그들이 지불하는 주 소득세 금액을 줄일 수 있습니다. 또한 2020년 주 소득세에서 지불해야 할 금액을 확인하고 향후 몇 개월 동안 해당 크레딧을 구매할 수 있는 충분한 현금이 있는지 확인해야 하는 또 다른 이유입니다.
대학 교육을 위해 저축하는 데 시간이 걸리며 매년 대학 저축 계좌에 기부하는 것은 이 큰 미래 비용을 줄이는 좋은 방법입니다. 현재 30개 이상의 주와 컬럼비아 특별구에서 주 소득세 공제 또는 최대 특정 금액 공제를 제공합니다. 예를 들어, 조지아 529 계획에 대한 개인의 연간 최대 $4,000 또는 부부 공동 신고의 연간 $8,000 기부는 주 소득세 계산 시 공제됩니다.
또한 몇 년 동안 계획에 기여해 왔다면 529 계획의 자산 배분을 검토하고 특히 자녀가 앞으로 몇 년 안에 대학에 갈 경우 너무 공격적으로 투자하지 않는지 확인하십시오.
Standard &Poor's 500 지수는 거의 사상 최고치에 근접했으며 11월 말까지 약 14% 상승했습니다. 많은 투자자들이 올해 포트폴리오에서 이익을 얻었으므로 올해 주식을 매각했다면 작년보다 올해 더 높은 양도소득세가 부과될 수 있습니다.
대부분의 납세자는 연방 장기 자본 이득세에서 15%에서 23.8% 사이를 지불합니다. 주 소득세는 이러한 세율에 추가되어 장기 자본 이득 세율을 30% 이상으로 빠르게 올릴 수 있습니다. 보유 기간이 1년 미만인 주식을 매각한 경우 단기 양도소득세율이 적용되며, 이는 대부분의 납세자에게 장기 양도소득세율보다 높습니다.
반면 낙오자를 팔아라! 2020년 주식 시장의 성공은 많은 주식이 작년보다 현재 가치가 더 높다는 것을 의미합니다. 그러나 모든 회사가 이익을 얻은 것은 아닙니다. 항공, 에너지 회사 및 일부 금융 기관은 특히 큰 타격을 받았습니다. 예를 들어, 11월 30일까지 American Airlines, ExxonMobil 및 Wells Fargo는 모두 40% 이상 하락했습니다. 가치가 하락한 투자를 매각할 때 세금 보고서에 세금 손실을 보고하여 다른 자본 이득을 상쇄할 수 있습니다. 손실이 크면 다른 유형의 소득을 상쇄하기 위해 연간 최대 $3,000를 사용할 수 있습니다.
특히 올해 더 높은 소득이나 자본 이득을 상쇄하기 위해 추가 공제를 찾고 있는 경우 주가가 급등하면 이러한 주식 중 일부를 좋아하는 자선 단체에 기부하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다.
세금을 줄이는 동시에 자선 기부 목표를 달성하는 데 도움이 되는 재정 도구는 Donor Advised Fund입니다. 이 기금을 통해 개인은 몇 년간의 자선 기부금을 선불로 기부하고, 자본 이득세를 내지 않고 감사한 계정의 주식을 청산한 다음, 해당 기부금을 여러 해에 걸쳐 자선 단체에 분산할 수 있습니다.
기혼자이고 공동 신고서를 제출하는 경우 2020년에 공제 항목을 항목화할 수 있으려면 기금에 $15,000 이상을 기부해야 할 수 있습니다. (결혼한 부부의 표준 공제액은 $24,800이므로 총 적격 공제액은 다음과 같아야 합니다. 표준 공제액을 초과하여 자선 기부에서 추가 세금 혜택을 받으십시오.)
비영리 단체와 기부자 조언 기금 관리인들은 연말에 이러한 요청으로 휩싸이기 때문에 지금 당장 어떤 주식이든 자선 단체나 기부자 조언 기금으로 이전하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 2020년 세금 공제를 받기 위해 기여금을 기록하는 데 도움이 됩니다. 부동산, 사업 이익 또는 기타 정교한 자산을 기부하고 계시다면 지금 바로 이 기회에 참여하십시오.
12월 31일까지 매년 15,000달러를 증여세 신고서에 신고하지 않고도 무제한으로 기부할 수 있습니다. 그리고 선물을 받는 사람도 소득으로 보고하지 않습니다. 결혼한 부부는 매년 무제한의 사람에게 $30,000를 선물할 수 있으며, 이는 각 배우자가 동일한 사람에게 $15,000입니다.
파트너 및 자산 고문, Brightworth
Lisa Brown, CFP®, CIMA®는 "Girl Talk, Money Talk, The Smart Girl's Guide to Money After College" 및 "Girl Talk, Money Talk II, 재정적으로 적합하고 멋진 40대와 50대"의 저자입니다. 그녀는 애틀랜타에 있는 자산 관리 회사인 Brightworth의 기업 전문가 및 경영진을 위한 Practice Area Leader입니다. 거의 20년 동안 바쁜 기업 중역들에게 재정에 관해 조언하는 것은 사무실 안에서 그녀의 열정이었습니다. 사무실 밖에서 그녀는 열렬한 달리기 선수이자 자전거 타는 사람이며 노숙자 아동과 그 가족에 초점을 맞춘 자선 활동의 후원자입니다.
부동산 고문 브라이트워스
Wesley Wood는 Brightworth의 공인 재무 계획자™로서 고액 자산가 가족이 자신의 재정 전략을 삶의 야망에 맞추도록 돕습니다. 2017년 Brightworth에 합류하기 전에 그는 실리콘 밸리에서 기술 경영진 및 신생 기업 설립자들과 함께 일했습니다.
