리버스 모기지는 많은 주택 소유자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 그들은 당신이 집의 자산을 기반으로 대출을 할 수 있습니다. 은행은 은행에 지불하는 대신 부분 일시불 또는 신용 한도를 통해 일련의 지불을 면세 방식으로 지불합니다.

적절한 상황에서 리버스 모기지론은 은퇴 자금이 바닥났을 때 노인이 집에 머무는 데 도움이 될 수 있습니다.

Money Talks News의 설립자 Stacy Johnson은 역 모기지가 특정 유형의 사람들에게 적합할 수 있다고 말했습니다. 그러나 그들은 또한 몇 가지 큰 단점을 가지고 있습니다. 역 모기지의 장단점에 대한 자세한 내용은 "역 모기지를 받아야 하나요?"를 확인하십시오.

그 이야기를 읽고 리버스 모기지가 당신에게 적합하지 않다고 결정했다면 아마도 다른 옵션을 살펴봐야 할 때일 것입니다. 다른 경로를 선호하는 경우 다음 대안을 확인하십시오.

1. 판매 및 축소

집을 버리기는 어렵지만 판매하면 더 많은 자유를 얻을 수 있습니다.

플러스:

• 주택에 자산이 있다면 리버스 모기지를 받는 것보다 매각을 통해 더 많은 자산을 얻을 수 있습니다.
• 판매 수익을 보다 저렴한 주택을 구입 또는 임대하거나 친척과 함께 이사하는 데 사용할 수 있습니다.

빼기:

• 집은 더 이상 당신의 것이 아닙니다.
• 상속자에게 상속할 수 없습니다.

2. 재융자

모기지 금리는 여전히 역사적 최저 수준입니다. 현재 요율이 높으면 재융자를 고려하여 월별 지불액을 관리하기 쉬운 수준으로 낮출 수 있습니다.

플러스:

• 수수료는 일반적으로 리버스 모기지보다 저렴합니다.
• 상속인은 여전히 ​​재산을 상속할 수 있습니다.

빼기:

• 월 모기지 상환액을 지불해야 합니다.

3. 주택 담보 대출 한도 신청

주택 담보 대출 한도(HELOC)의 기간은 일반적으로 5년에서 15년입니다. 기간의 첫 부분(예:10년)은 "인출" 기간으로, 이 기간 동안 원금을 상환할 필요 없이 이자만 지불하면 됩니다.

HELOC는 미래에 예상치 못한 비용을 충당할 안전망을 원하는 노인에게 좋은 옵션입니다. 그들은 또한 저비용 인출 기간을 즐길 수 있지만 나중에 인상된 지불금을 피할 가능성이 있는 임종 후 주택 소유자에게 의미가 있을 수 있습니다.

플러스:

• 리버스 모기지보다 수수료가 저렴합니다.
• 돈을 한 덩어리로 인출하거나 필요할 때마다 인출할 수 있습니다.
• 리버스 모기지보다 이자율이 낮습니다.
• 추첨 기간 동안 더 낮은 이자만 지불하거나 원금과 이자를 지불하도록 선택할 수 있습니다.
• 지급된 이자는 세금 공제 대상이 될 수 있습니다. 대출 수익금이 주택 구입, 건축 또는 상당한 개선에 사용되는 경우. IRS는 웹사이트에서 규칙을 설명합니다.

빼기:

• 당신은 제한된 양의 자산에만 접근할 수 있습니다. 대출 규모는 자산 및 신용 프로필을 기반으로 합니다.
• 추첨 기간이 끝나면 저금리 결제가 종료되고 결제 금액이 늘어납니다. 지불을 놓치면 압류될 위험이 있습니다.
• 이자율은 일반적으로 조정 가능하므로 모기지 이자율이 변경됨에 따라 지불액이 증가하거나 축소될 수 있습니다.
• 특히 신용 문제가 있거나 고령인 경우 해로운 대출 관행에 주의하십시오. 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)가 무엇을 찾아야 하는지 알려줍니다.

4. 주택 담보 대출 받기

주택 담보 대출을 통해 일시불 형태로 일정 부분 자본에 접근할 수 있습니다. 리버스 모기지와 달리 약정 기간 동안 매월 고정된 할부로 상환합니다. 주택 담보 대출은 고정 또는 조정 이자율을 가질 수 있습니다.

플러스 :

• 대출을 계속 상환하는 한 집은 가족과 함께 합니다.
• 지급된 이자는 세금 공제가 가능합니다(위의 3번 참조).
• 고정(안정된) 이자율로 주택 담보 대출을 받을 수 있습니다.
• 리버스 모기지보다 수수료가 저렴합니다.

빼기:

• 월세를 내지 않으면 압류로 집을 잃을 수 있습니다.
• 당신은 제한된 양의 주택 자산에만 접근할 수 있습니다.
• 매월 원금과 이자를 지불해야 합니다.
• 조정 금리 대출을 선택하면 지불액이 늘어날 수 있습니다.
• 주택 담보 대출을 제공하는 대출 기관을 찾기 위해 여기저기 돌아다녀야 할 수도 있습니다.

5. 가족이나 친구에게 집을 팔기

사랑하는 사람들이 아마도 시장 가격보다 저렴한 가격으로 집을 살 것인지 확인하십시오. 이것은 당신이 그곳에 머물면서 그들의 지불금으로 생활할 수 있게 해줍니다. 이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 주택의 일부(49%)를 일시불로 판매하거나 매월 지불하는 모기지를 설정합니다.

플러스:

• 집에 있어도 됩니다.
• 이 계약은 오늘날의 매우 빡빡한 시장에서 사랑하는 사람이 집을 구입하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 시장 상황에 따라 구매자는 투자 수익을 얻을 수 있습니다.

빼기:

• 친척으로부터 돈을 빌리면 가족 간의 긴장과 분쟁이 발생할 수 있습니다. 소유권을 이전하고 법적 구속력이 있는 계약을 사용하는 방법에 대해 변호사의 조언을 받으십시오.
• 가족이나 친구가 부동산을 구입하려면 충분한 수입이 필요합니다.

6. 휴가객에게 임대

현금이 부족한 퇴직자들에게 다행스럽게도 공유 경제는 부족한 퇴직 소득에 현금을 추가할 수 있는 방법을 제공합니다.

플러스:

• 수입은 집에 머무르는 데 도움이 되거나 최소한 판매를 연기하기에 충분할 수 있습니다.
• 집에서 계속 살 수 있습니다.

빼기:

• 모든 사람에게 환영받는 사람이 아니라 낯선 사람과 집을 공유해야 합니다.

자세히 알아보려면 VRBO(소유자에 의한 휴가 임대), Airbnb 및 홈스테이를 확인하고 "매월 몇 일 동안 이 작업을 수행하고 모기지가 사라지는 것을 지켜보십시오."를 확인하십시오.

7. 월세 임대

월 단위로 집의 일부를 임대하면 땅을 파는데 충분한 수입을 얻을 수 있습니다. 후보자를 신중하게 선별하고 어떻게 해야 할지 모르겠다면 믿을 수 있는 친구의 도움을 받으십시오.

플러스:

• 노인, 특히 독신은 교제를 즐길 수 있습니다.
• 미국 전역에서 임대료가 빠르게 오르고 있습니다. 모기지 상환액이 낮으면 임대 수입으로 모기지론을 상환할 수도 있습니다.

빼기:

• 집에 대한 사생활 보호 및 완전한 통제력 상실
• 안전을 위해 후보자를 선별하고 금융 및 사회적 거래를 관리하려면 어느 정도 정통해야 합니다.

8. 내후성 지원 신청

집을 비바람에 견디면 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

주정부는 연방 정부를 통해 대출, 에너지 개선 및 낮은 공과금을 통해 저소득층이 집에 머물 수 있도록 하는 내후성 프로그램을 제공합니다. 미국 에너지부(U.S. Department of Energy)에 따르면 주에서는 종종 60세 이상의 사람들에게 우선권을 부여합니다. 미국 에너지부는 신청 방법을 설명하고 모든 주에 대한 연락처가 있는 지도를 제공합니다.

또는 지역 노화 관련 기관(시, 주 및 우편번호 입력)에 연락하여 적용 대상을 알아보거나 전기 또는 난방 연료 유틸리티 제공업체에 문의하십시오.

플러스: 리버스 모기지 받기를 연기하는 것만으로도 나이가 들었을 때 더 많은 금액을 빌릴 수 있어 도움이 됩니다. 결정을 잠시 미루기 위해 할 수 있는 일을 하십시오.

빼기: 지원을 받더라도 나중에 에너지 절약 효과를 거두기 전에 약간의 초기 비용에 직면할 수 있습니다.

9. 재산세 감면 신청

많은 카운티와 주에서 저소득 지침을 충족하는 노인에게 재산세 할인을 제공합니다. 카운티 평가 사무소에 전화하여 저소득 노인이 재산세 납부를 연기하도록 하거나 부분 세금 공제를 제공하는 재산세 납부를 면제하는 주 또는 지역 프로그램에 대해 알아보십시오.

플러스: 주머니에 돈을 다시 넣을 것입니다. 누가 그것을 좋아하지 않습니까?

빼기: 절약할 수 있는 금액은 비교적 적습니다.

10. 401(k) 대출 또는 분배 받기

아마도 당신은 여전히 ​​일을 하고 있고 아직 퇴직 기금을 사용하지 않을 수도 있습니다. 401(k) 플랜(59½세 이후에는 벌금 없음)에서 분배금을 가져오거나 플랜이 허용하는 경우 차입하십시오.

플러스: 이는 조기 인출에 대한 패널티를 받지 않는다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.

빼기: 돈이 계속 복리되도록 내버려 두지 않고 조기에 은퇴 저축을 습격하는 것은 위험합니다.