일부 금융 전문가는 고객의 은퇴 계획에 대한 스트레스 테스트를 우선 순위에 두고 인플레이션, 세금, 의료비 및 기타 비용을 감당할 수 있는지 확인합니다.

하지만 때로는 클라이언트를 스트레스 테스트하는 것만큼이나 중요합니다.

은퇴자들이 가장 걱정하는 이름을 들을 때 돈이 바닥날 것 같다는 생각을 하면 대부분 사회 보장에 의존하고 연금이나 빈약한 401(k ).

그러나 그것은 종종 가장 중요한 관심사입니다. 즉, 가장 준비가 잘 된 것처럼 보이는 사람들도 월급을 포기해야 한다는 생각에 패닉에 빠질 수 있습니다.

왜 그럴까요?

나는 적어도 부분적으로 은퇴로의 전환이 재정과 포트폴리오에 충분한 돈을 갖는 것에 관한 것이 아니기 때문이라고 생각합니다. 또한 일부 사람들은 주식 시장을 추적하거나 401(k)에 기여하거나 어떤 세금 전략이나 사회 보장 청구 전략이 올바른지 궁금해하기 때문에 계획 과정에서 종종 간과되는 감정적 측면이 있습니다.

자산이 100만 달러 이상인 사람들도 재정적으로 은퇴할 준비가 되어 있을 수 있지만 직장 생활을 뒤로하고 삶의 다음 장으로 향하는 중요한 날이 다가오면서 냉담해지기 시작할 수 있습니다.

숫자가 좋아 보이고 계획이 건전해 보여도 갑자기 그들은 재정적 미래에 대해 불안해하기 시작할 수 있습니다. 현실을 직시하자. 아직 몇 년 후인 은퇴 이론은 한 가지입니다. 그러나 그것이 빠르게 다가오고 있는 현실은 다른 것입니다.

수년에 걸쳐 신중하게 만들어진 이러한 투자 및 소득 전략이 당신의 경력이 늘 해오던 방식으로 당신의 라이프스타일을 정말로 유지할 수 있을지 의문을 가질 수 있습니다.

예, 저는 제 회사의 고객에게 이런 일이 일어나는 것을 보았고, 그럴 때 저희가 계획을 스트레스 테스트하고 업데이트를 지속적으로 모니터링하는 방법에 대해 알려주는 것이 중요하다고 생각합니다. 우리는 노련한 분석가와 기획자로 구성된 우리 팀이 은퇴 목표에 맞춰 재무 전략을 유지하는 데 어떻게 도움이 되는지 보여줄 수 있습니다.

운이 좋다면 우리가 그들에게 충분한 시간과 이해를 준다면 그들이 다가오는 은퇴를 준비하고 계획, 저축, 투자가 모두 결실을 맺고 그저 즐길 수 있는 날을 다시 한 번 간절히 고대하도록 돕고 싶습니다. 남은 인생.

보시다시피, 재무 고문이 되는 것보다 누군가의 자산을 관리하고 분배 수표를 보내는 것보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다. 관계 관리는 목록에서 마찬가지로 높은 순위에 올랐습니다. 적어도 제 경험으로는 고객이 진정으로 원하는 것이기 때문입니다. 특히 은퇴 후에는 더욱 그렇습니다.

우리는 회의 테이블에서 객관적이려고 노력하며, 감정에만 근거하여 잘못된 결정을 내리지 않도록 고객에게 재정 전략에서 감정을 배제하도록 제안하는 경우가 많습니다. 그러나 때때로 우리는 고객에게 우리가 관심을 갖고 있음을 알릴 수 있도록 진심 어린 대화를 나누기 위해 회의 테이블 대신 저녁 식사 테이블에 앉아 있는 것처럼 행동을 바꿔야 합니다.

은퇴를 계획하는 것은 두려운 시간이 될 수 있습니다. 숫자가 제대로 작동하는지 확인하는 마지막 카운트다운이기 때문일 뿐만 아니라 다가오는 모든 변화와 오래된 습관을 버려야 할 필요성 때문에 두려운 시간이 될 수 있습니다. 고객이 재정적 자신감을 가질 수 있도록 도와주는 방식으로 이 감정적인 시간을 처리하는 것이 고문을 차별화하는 요소입니다.

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