연금보다 더 양극화되는 투자 또는 보험 전략은 없습니다.
일부 금융 전문가들은 그들을 사랑합니다. 어떤 사람들은 그들을 싫어합니다. 다른 사람들은 그들을 싫어한다고 주장하지만 특정 종류만 있습니다. 이 모든 것이 일반 투자자에게는 매우 혼란스럽습니다.
결론은 연금이 보장된 퇴직 소득을 창출하려는 사람들에게 훌륭한 도구가 될 수 있다는 것입니다. 또한 부적절하게 사용되거나 전체 투자 계획의 일부가 아닌 독립 실행형 솔루션으로 판매되는 경우 골치 아픈 문제가 될 수 있습니다. 또한 복잡할 수 있습니다. 계약은 조밀하고 융통성이 없으며 합법적인 내용으로 가득 차 있습니다.
복잡성을 더하기 위해 투자자의 특정 요구 사항에 따라 각각 장단점이 있는 여러 유형의 연금이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
즉시 연금: 일시불(또는 보험료)에 대한 대가로 보험 회사는 선택한 기간(보통 수명 5년) 동안 귀하에게 즉시 정기적인 수입 지불을 시작하겠다고 약속합니다. 지불 금액은 연령, 성별 및 선택한 기간에 따라 다릅니다. 연금을 수령하면 원금을 포기하고 미래 소득에 대한 권리만 갖게 됩니다.
고정 연금: 이는 보험 회사에 일시금을 제공하고 합의된 기간 동안 고정 수익률을 제공한다는 점에서 예금 증명서(CD)와 매우 유사합니다. CD와 마찬가지로 해당 시간 내에 조기 출금을 해야 하는 경우 패널티가 있을 수 있습니다.
변동 연금: 이들은 종종 연금 계약에 싸여 있고 보험 회사를 통해 구매한 뮤추얼 펀드로 설명됩니다. 투자 옵션을 "하위 계정"이라고 하며 401(k) 또는 중개 계정에 투자할 때와 마찬가지로 공격적, 보통 또는 보수적으로 선택할 수 있습니다. 귀하의 계정 가치는 시장의 상승으로부터 이익을 얻지만 시장 손실에도 취약합니다.
고정 지수 연금 또는 주가 지수 연금: 이러한 "하이브리드" 연금은 거의 고정 연금과 변동 연금의 조합으로 작용합니다. 그들은 고정 연금의 주된 보호를 받지만 S&P 500과 같이 연결된 지수의 성과에 따라 이자를 얻을 수 있는 능력 때문에 약간의 상승 가능성도 있습니다.
분명히 이것들은 매우 간략한 설명입니다. 연금이 귀하에게 무엇을 할 수 있는지 평가하는 데 진정으로 관심이 있는 경우 구매하기 전에 특정 제품에 대한 조사와 금융 전문가와의 심도 있는 대화를 통해 도움을 받을 수 있습니다.
다음은 앞으로 나아갈 때 염두에 두어야 할 세 가지 사항입니다.
연금 구매에 대해 전문가와 이야기할 준비가 되었으면 증권과 보험 모두에 대해 면허가 있는 경험 많고 편견이 없는 고문을 찾는 것이 중요합니다. 수탁자 역할을 하는 사람 여러 보험 회사를 대표하는 사람입니다.
연금은 나쁜 것이 아닙니다. 재정 계획에 적합하거나 적합하지 않을 수 있는 또 다른 도구일 뿐입니다. 복잡하기 때문에 실수하기 쉽습니다. 신중하게 진행하고 신뢰할 수 있는 사람에게서 최고의 조언을 받고 있는지 확인하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.