위험에 대해 모르는 것이 은퇴를 방해할 수 있음

우리 모두는 "위험도 없고 보상도 없다"는 옛말을 들어봤을 것입니다. 그리고 투자에 관해서는 분명히 사실입니다.

모든 투자에는 약간의 위험이 따릅니다. 토지 ... 금 ... 인플레이션 덕분에 CD까지. 이 모든 것은 약간의 도박에 불과하여 스릴과 공포를 동시에 선사합니다. 그리고 거대해지고 싶은 유혹도, 오 너무도 유혹적입니다.

결국 더 큰 위험을 감수하고 더 좋은 보상을 받게 되겠죠?

반드시 그런 것은 아닙니다.

수익 체감의 법칙은 결국 추가 위험을 가정한다고 해서 추가 혜택이 의미하지 않는 시점이 온다는 것을 가르쳐줍니다. 그리고 우리는 특히 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 사람들에게 투자에 있어서 이것이 사실이라는 것을 발견했습니다.

두 가지 다른 위험 보상 전략 평가

예를 들어, 50대 후반인 Jack과 Diane이라는 두 명의 (가상의) 친구가 있다고 가정해 보겠습니다.

Jack은 항상 자신의 투자에 대해 위험을 감수할 의사가 없었지만 Diane이 항상 그녀의 큰 수익에 대해 이야기하는 것을 듣고 4년 동안 나란히 비교하기로 결정했습니다.

Jack은 $100,000로 처음 3년 동안 10%를 번다. 그런 다음 4년차에 시장이 하락하고 20%를 잃게 됩니다.

Diane은 $100,000로 처음 3년 동안 20%를 벌었지만 4년 차에는 40%를 잃습니다. 그녀는 두 배의 위험을 감수하므로 상승할 때 두 배의 수익을 올리지만 하락할 때도 두 배의 손실을 봅니다.

그리고 4년차 말에 Jack은 실제로 더 많은 돈을 갖게 되었습니다. 많지는 않지만 다이앤이 알을 가지고 두 배의 위험을 감수하고 있다는 사실을 의심하게 만들기에는 충분합니다.

평균 2.5% 수익률은 평균 5%를 능가합니다. 결국 반환

물론, 그들이 그 기간 동안의 "평균 수익률"에 대해서만 이야기했다면 그렇게 보이지 않을 것입니다. 잭은 그 4년 동안 2.5%의 수익률을 보였을 것이고 다이앤은 5%였을 것입니다. 그러나 평균 수익률과 실제 수익률에는 큰 차이가 있습니다. 분명히 Diane은 Jack의 두 배를 벌지 못했습니다.

그래서 다이앤이 더 큰 위험을 감수할 가치가 있었습니까? 아마도 그녀가 시장의 기복과 그녀가 투자한 금융 수단에 대해 자신의 위험 허용 범위에 따라 신경 쓰지 않는다면 또는 은퇴할 계획이 있기까지 시간이 오래 걸린다면 그럴 수 있습니다. 그러나 위험 허용 범위가 Diane보다 훨씬 낮은 Jack에게는 분명히 덜 위험합니다.

그리고 대부분의 투자자에게 목표는 가능한 한 가장 낮은 위험으로 원하는 결과에 도달하는 것입니다.

이를 염두에 두고 포트폴리오를 설정하려면 어떻게 해야 합니까?

  • 평균 수익률과 실제 수익률에 대해 재무 전문가와 상의하세요. . (또는 기술적인 지식을 얻고 싶다면 산술 평균과 기하 평균을 비교합니다.) 금융 업계의 많은 사람들이 평균을 마케팅 도구로 사용하므로 차이점을 알고 있어야 합니다. (저는 실제 수익을 찾기 위해 moneychimp.com이라는 웹사이트를 사용합니다.)
  • 수익의 순서와 은퇴 시 위험이 무엇을 의미하는지 묻습니다. . 언제 시장 하락은 얼마나 하락했는지 못지않게 중요합니다. 큰 경기 침체가 있을 때 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있다면 시간은 더 이상 당신 편이 아니므로 되돌리는 데 어려움을 겪을 가능성이 큽니다. 이미 계정에서 분배금을 받고 있다면 손실이 비참할 수 있습니다. 시장을 예측할 수는 없지만 포트폴리오의 위험을 낮출 수는 있습니다.
  • 수익 대비 손실이 수익에 미치는 영향에 대해 논의합니다. . 약세장을 피하는 것은 강세장에 참여하는 것만큼 중요합니다. 명세서의 숫자가 증가하는 것을 볼 때 지금 당장은 더 위험한 조합에 머물거나, 또는 온건하거나 보수적인 포트폴리오에 있다면 더 많은 돈을 벌지 못하는 이유에 대해 의문을 품고 싶을 것입니다. 백분율 대신 달러 금액으로 생각하십시오. 2008년처럼 시장이 하락하면 얼마를 잃을 의향이 있습니까?

친구들이 시장에서 승리했다고 자랑하는 소리를 듣고 그들이 벌고 있는 돈에 가담하지 않으려는 것은 힘든 일입니다. 더 많은 이야기가 있음을 기억하십시오. 그리고 당신은 행복한 결말을 찾고 있습니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.

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위의 예는 가상이며 설명을 위한 것입니다. 사람마다 상황이 다르니 참고하세요. 귀하의 상황에 대해서는 재정 또는 세무 전문가에게 문의하십시오.

투자는 보장되지 않으며 원금 손실 가능성을 포함한 투자 위험이 있습니다. 투자 수익과 원금 가치는 변동될 것이며 상환 시 투자 가치는 원래 구매 가격보다 높거나 낮을 수 있습니다.


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