은퇴하기 전에 처리해야 할 재정 항목의 세탁 목록이 있습니다. 최근에 은퇴했거나 은퇴할 예정인 수백 명의 사람들을 만난 후 나는 대다수의 사람들이 그것을 지나치게 생각하지 않는다는 결론을 내렸습니다. 사실, 나는 지난 주에 그들이 막 은퇴했고 지금 되었다고 말했던 두 사람을 만났습니다. 계획할 준비가 되었습니다. 그 순서를 피하십시오.
장래의 퇴직자들이 삶의 이 중대한 변화를 준비하는 데 도움이 되도록 급여가 더 이상 들어오지 않기 전에 취해야 할 4가지 필수 단계 목록을 작성했습니다.
최근 퇴직한 사람들에게 어떻게 지내고 있냐고 물어보면 러브/혐오 반응을 보이는 경향이 있다. 비재무적 구성 요소를 계획하는 데 가장 많은 시간을 할애한 사람들은 이를 최대한 활용하고 있습니다. 주당 50시간에서 0시간으로 떨어지는 사람들은 리듬을 찾기 위해 고군분투하고 적절한 구조가 없으면 고통을 겪을 수 있습니다.
어디서부터 시작해야 할지 고민이라면 다음과 같이 자문해 보십시오. "오늘 의사에게 갔을 때 의사가 내가 내일 죽을 것이라고 말했다면 어떤 목표가 달성되지 않았으며 무엇을 놓쳤습니까?" 재정적 인생 계획의 아버지로 알려진 조지 킨더는 좋은 출발점이 될 수 있는 인생 계획을 짜는 방법에 관한 책을 저술했습니다. 이러한 "버킷리스트" 항목은 은퇴 후 목표로 삼을 수 있습니다. 이상하게도 이것들은 당신이 평생 동안 생각한 것들입니다. 이제 종이에 적어두고 진행하면서 긋는다.
기혼자라면 이러한 대화를 함께 하는 것이 중요하며 가급적이면 은퇴하기 전에 해야 합니다. 평생을 함께 한 사람들에게도 은퇴는 완전히 다르게 보일 수 있습니다. 위치와 라이프 스타일에 중점을 둡니다. 영구적일 필요는 없지만 홈 베이스를 부를 위치에 대해 합의해야 합니다. 라이프스타일은 버킷리스트 아이템을 겹치는 것부터 시작한다. 은퇴 후 처음 몇 년은 "고고"("느린 고"와 "노고"가 뒤따름) 년이라고 합니다. 직장생활을 하면서 하지 못했던 일들을 모두 체크해야 할 때입니다. 새로운 열정을 발견할 수 있을지 누가 압니까?
귀하의 위치와 생활 방식은 현재와 미래의 비용을 결정합니다. 그들은 종종 귀하의 재정적 성공 또는 은퇴 실패의 동인입니다. 은퇴가 가까워지고 지출을 추적하지 않는다면 시작할 때입니다. 기술 덕분에 Mint.com과 같은 웹사이트를 통해 이 작업(월간 금액은 아님)을 훨씬 쉽게 처리할 수 있습니다.
당신의 지출은 은퇴 후 변할 것이며, 교과서 비율을 사용하여 월 지출을 추정하는 것은 실수입니다. 따라서 두 개의 열이 있어야 합니다. 하나는 현재 비용이고 다른 하나는 퇴직 비용입니다. 두 번째 열은 학습된 추측일 것입니다. 많은 퇴직자들에게 여행, 접대, 선물 및 건강 관리 비용이 증가합니다. 매일 사무실에 없을 때 교통수단, 의복 및 음식이 줄어들 수 있습니다. 은퇴 후 현재보다 지출이 적을 것이라고 가정하지 마십시오.
지출 계획에 정말로 충실한 사람들은 2개의 열을 더 추가하여 각 생존 배우자가 혼자 남겨질 경우 지출할 금액을 예상합니다. 언젠가는 직면하게 될 현실입니다.
당신의 월급이 사라질 것입니다. 그것은 일반적으로 혼란 스럽습니다. 은행에 약간의 여유를 두는 것은 시퀀스 위험이라고 불리는 것을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 절실히 필요한 정서적 안정을 제공할 것입니다. 가장 간단한 형태의 순차 위험은 저축을 시작하면서 은퇴 초기에 마이너스 수익을 경험하게 될 위험입니다. 2008년 S&P 500이 그랬던 것처럼 1년 차에 37%를 잃고 추가로 5%를 인출하면 43% 감소를 극복하기 어려울 것입니다.
은행에 여분의 현금을 가지고 있으면 경기 침체를 피하고 상황이 반등할 때까지 기다릴 수 있습니다. 또한 이 현금을 보유하면 퇴직 계좌 분배를 연기할 수 있으며, 이는 특정 기간 동안 세금을 낮게 유지하는 데 도움이 되므로 Roth 전환을 고려할 좋은 기회를 제공합니다. (귀하의 은행에서 땅콩을 지불하고 있다는 것을 알고 있습니다. 여전히 그만한 가치가 있습니다.)
당신이 스스로에게 묻는 대부분의 재정적 질문은 재정 계획을 통해 답을 얻을 수 있습니다. 그러한 질문에는 가장 일반적인 질문이 포함됩니다. 그만두라고 부를 만큼 충분한 돈이 있습니까? DIY 사용자라면 Excel 스프레드시트의 숫자를 가지고 놀고 있을 가능성이 큽니다. 그렇다면 다른 사람에게 두 번째 의견을 지불하는 것이 좋습니다. Excel은 변동성과 다소 무작위적인 시장 수익 시퀀스를 설명할 수 없는 경우가 많습니다.
전체 재정 계획은 제대로 수행된다면 이보다 훨씬 더 나아질 것입니다. 현금 흐름, 보험, 투자, 퇴직, 세금 및 재산 계획의 교차점이어야 합니다. 그 재무설계사는 당신의 계획에서 눈에 띄는 격차를 식별할 수 있을 뿐만 아니라 당신을 올바른 길로 인도할 수 있어야 합니다. 돈이 바닥나면 지금 알고 싶습니까, 아니면 20년 후에 알고 싶습니까?
계정 소유자는 Roth 전환 실행과 관련하여 세금 영향, 연령 및 소득 제한을 고려해야 합니다. 변환된 금액은 일반적으로 소득세가 부과됩니다.
