언론의 보도를 바탕으로 생각하는 것과는 달리 퇴직을 위해 부지런히 저축하는 사람들이 많이 있으며 그들은 실제로 그것을 제대로 받기를 원합니다.
내가 만나는 사람들은 재산이 많고 똑똑하고 해당 분야에서 성공하며 책과 기사 읽기, TV 및 라디오 프로그램 듣기, 인터넷 검색, 심지어 수업 듣기와 같은 은퇴 전략을 연구하는 데 많은 노력을 기울입니다.
그들은 "4% 법칙", "100 법칙"과 같은 오래된 경험 법칙을 모두 알고 있으며 수십 가지 사회 보장 청구 전략의 장단점을 헤쳐나가려고 노력했습니다. 그들은 장기 요양 보험의 비용과 자녀에게 돈을 남겨주는 최선의 방법을 살펴보았습니다.
그러나 결국, 그들은 일반적으로 모든 것이 팔을 감싸기에는 너무 많다는 것을 깨닫습니다. 은퇴 계획은 취미나 여가 시간에 할 수 있는 일이 아닙니다.
자신감 있는 은퇴를 위해서는 모든 기회와 옵션을 최대한 활용하는 맞춤형 종합 재무 계획이 필요합니다. 이를 위해서는 퇴직 소득 전략을 전문으로 하는 재정 고문이 필요할 수 있습니다. 그 대신, 중개인이나 은행가, 처남이 퇴직금에 돈이 많아서 은퇴하기에 아주 좋다는 말을 하는 사람들을 봅니다. 그래서 그들은 그것을 합니다. 그들은 직장을 그만두고, 여행을 하고, 골프를 치고, 별장을 구입합니다. 그리고 2~3년 후에는 재정적으로 어디에 있는지를 살펴보고 돈이 얼마나 빨리 사라지는지 두려워합니다.
원하는 라이프스타일을 유지하면서 계속해서 돈을 벌기 위해 무엇을 해야 하는지 정확히 알려주는 사람이 없었기 때문입니다.
나는 100만 달러, 심지어 200만 달러를 가진 사람들이 계획이 없어서 돈이 떨어지는 것을 보았습니다. 그리고 저는 50만 달러를 가지고 수십 년 동안 편안한 생활 방식을 유지해 온 사람들을 봤습니다. 왜냐하면 그들은 적절한 계획을 가지고 있었기 때문입니다. 계획이 큰 차이를 만들 수 있습니다.
그럼 어디서부터 시작해야 할까요? 은퇴 소득 계획을 전문으로 하는 대부분의 재정 고문은 귀하의 필요를 평가하고 계획을 수립하는 데 도움이 되는 일련의 단계를 안내할 것입니다. 우리는 우리를 "자유롭게 은퇴"라고 부르며 여기에는 다음이 포함됩니다.
여기서 우리는 당신이 은퇴에서 원하는 것이 무엇인지 살펴봅니다. 당신의 목표와 꿈은 무엇입니까? 누구와 시간을 보내고 싶습니까? 소중한 사람에게 유산을 남기고 싶으신가요? 첫 만남에서 그 모든 것을 알게 될 것입니다.
당신이 무엇을 원하는지 알게 되면, 당신이 무엇을 갖고 있는지 살펴보겠습니다. 당신의 돈은 어디에 있습니까? 세금은 어떻게 되나요? 현재 생활 방식을 지원하려면 무엇이 필요합니까? (대부분의 사람들은 자신이 무엇을 지출하는지 모르고 추측할 뿐입니다.) 이 과정을 통해 무엇이 효과가 있고 무엇이 그렇지 않은지 보여줍니다.
귀하의 현재 접근 방식을 살펴본 후, 유지해야 할 사항과 귀하를 보다 성공적인 은퇴로 이끌기 위해 추가할 수 있는 옵션에 대해 논의할 것입니다. 진행 상황을 진정으로 이해할 수 있도록 각 대안의 장점과 한계를 살펴보겠습니다.
다음으로 작업에 가장 적합한 도구와 전략을 선택하여 설계한 계획을 실행합니다.
마지막으로, 귀하가 어떻게 하고 있는지 모니터링하고 모든 것이 원하는 대로 진행되고 있는지 확인합니다. 우리는 물론 귀하의 은퇴 계획을 지켜볼 것이지만 귀하의 삶에 어떤 변화가 일어나는지 확인하기 위해 연락을 유지합니다. 예를 들어, 은퇴를 계획하기 3년 전에 실직하여 소득이 필요한 경우 이를 조정할 수 있습니다. 또는 귀하 또는 귀하의 배우자에게 예상치 못한 값비싼 건강 문제가 있는 경우 이에 대한 계획이 있습니다. 또는 귀하 중 한 명이 사망하고 소득 계획을 변경해야 하는 경우 저희는 준비가 되어 있습니다. 이미 포괄적인 계획이 있다면 이 모든 것을 처리하기가 더 쉽습니다.
은퇴 계획은 점점 더 복잡해지고 있습니다. 규칙이 바뀌고 항상 새로운 제품과 기회가 나타나며 항상 새로운 문제도 발생합니다.
당신은 단지 날개를 달고 당신의 돈이 25년 이상 지속되기를 기대할 수 없습니다. 이를 구축하려면 계획과 전문가가 필요합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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