은퇴 조언 제공자 커뮤니티에서는 은퇴를 위한 "매직 넘버"에 대해 이야기하는 것이 유행입니다. 이 금액은 은퇴할 때까지 축적해야 저축이 평생 동안 또는 예상 기대 수명과 같은 일정 기간 동안 지속되도록 하는 금액입니다.
이 마법의 숫자는 장기간에 걸쳐 특정 평균 투자 결과를 달성하는 것을 포함하여 여러 가정을 기반으로 합니다. 그리고 아마도 그것은 잘 될 것입니다. 당신의 저축이 투자된 주식 시장은 지난 수십 년의 평균 수익률에 도달할 수 있습니다. 그리고 평균보다 오래 살지 못할 수도 있습니다.
또는 작동하지 않을 수도 있습니다. 평균이 자신에게 불리하게 작용할 수 있다는 것을 깨달았을 때 "평균"을 계획하는 것은 당혹스럽습니다.
예를 들면:작은 연못의 깊이는 평균 3피트입니다. 한 쪽에서 다른 쪽으로 걸어갈 계획을 세울 수도 있습니다. 당신은 평균 깊이가 몇 인치에 불과한 모래 사장의 물에 들어갑니다. 당신은 문제없이 연못의 중앙을 향해 몇 걸음 걸을 수 있습니다. 사실, 수위가 무릎까지 올라가지 않고도 몇 야드를 더 걸을 수 있습니다. 그러면 바닥이 떨어지기 시작합니다. 연못 중앙에 접근하면 연못의 깊이가 3피트보다 훨씬 더 깊으며 계속 걸으면 머리 너머에 있게 될 것입니다.
부양 장치를 착용하고 있거나 수영 기술에 자신이 있다면 다른 해안으로 갈 수 있습니다. 그렇지 않으면 평균 깊이가 3피트인 이 연못에서 익사할 수 있습니다.
항상 그렇듯이 목표는 은퇴 후 충분한 소득을 벌어 돈보다 오래 살지 않는 것입니다. 평균이 지난 몇 년 동안보다 더 높을 것이라는 희망을 가지고 저축액의 일부를 시장에 내놓는 것은 괜찮습니다. 그러나 돈의 일부로 보장된 평생 소득을 창출할 계획을 세운다면 시장에 의존할 필요가 없을 수도 있습니다.
사회 보장 및 연금은 많은 퇴직자들에게 보장된 소득의 주요 원천입니다. 보장된 월 지불금의 또 다른 원천을 만드는 또 다른 주요 방법은 소득 연금을 구입하는 것입니다. 소득 연금은 평균 수명을 초과하는 생활의 위험 또는 시장 수익보다 낮은 위험을 연금을 지원하는 보험 회사로 전가합니다.
소득 연금을 사용하면 은퇴의 모든 단계에 대한 계획을 세울 수 있습니다. 조기 퇴직, 여행을 하려고 할 때, 손자 손녀를 돌보고 자원 봉사를 하고, 나중에 의료 비용이 증가할 것으로 예상되고 집에 머물면서 피하고 싶은 은퇴 후 자녀에게 부담이 됩니다.
은퇴하는 동안 익사하는 것과 같은 상황을 피하려면 평균을 기반으로 한 매직 넘버를 잊어버리십시오. 대신, 저축으로 얻을 수 있는 소득을 결정하여 미래를 통제하십시오. 이를 위해서는 귀하에게 고유한 부양 장치인 평생 소득 보장 전략을 수립해야 합니다.
