투자와 관련하여 분산투자가 전부는 아닙니다.

2008년 주식 시장이 급락했을 때 많은 사람들은 자신의 포트폴리오가 너무 위험한 상황으로부터 잘 보호되고 있다고 생각했습니다. 결국, 그들은 거의 모든 사람들이 권장하는 것처럼 다양한 투자 라인업을 가지고 있는지 신중하게 확인했습니다. 이 정통한 그룹을 위해 모든 계란을 한 바구니에 담지 마십시오.

그러나 시장이 붕괴되고 은유적 연기가 걷힌 후 그들은 포트폴리오가 가치의 거의 40%(일부 개인의 경우 그 이상)를 잃었음을 깨달았습니다. 이로 인해 일부 투자자들은 혼란에 빠졌습니다. 그들은 내 포트폴리오가 진정으로 다각화되어 있다면 어떻게 이 많은 돈을 잃을 수 있을까?

슬프게도 그 이유는 다음과 같습니다. 모든 다각화가 동일하지는 않습니다.

전통적인 투자를 통해 사람들은 종종 돈의 일부를 주식에, 일부는 채권에, 일부는 뮤추얼 펀드에 투자합니다. 적어도 표면적으로는 충분히 다양한 것 같습니다.

그러나 2008년에 S&P 500은 가치의 37%를 잃었습니다. 당시에 $500,000의 포트폴리오가 있었다면 $185,000를 잃었을 것입니다. 뮤추얼 펀드에 돈이 있는 사람들도 운이 좋지 않았습니다.

그리고 채권? 글쎄요, 주식 시장이 불안정할 때 일부 투자자들은 적어도 원금이 안전할 것이고 작은 수익을 거둘 것이라고 생각하며 채권에 뛰어듭니다. 그러나 일반적으로 생각하는 것과는 달리 채권은 원금에 대한 수익을 보장하지 않으며 실제로 가치가 하락할 수 있습니다.

따라서 이러한 다각화로 인해 큰 손실로부터 보호받는다고 생각하는 모든 사람들이 반드시 보호되는 것은 아닙니다.

하지만 다양화할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 다음은 투자에 대한 균형을 조금 더 원할 경우 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.

  • 대체 투자. 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드는 도시의 유일한 게임이 아닙니다. 저변동성 전략을 원하는 투자자는 부동산, 원자재, 금과 같은 대체 투자를 고려해야 합니다. 이러한 다양한 유형의 투자는 시장 변동성에 대한 헤지일 뿐만 아니라 주식과 채권의 실적이 좋지 않을 때 가치를 추가할 수도 있습니다.
  • 배당금 지급 주식. 일부 포트폴리오에는 성장주만 포함되지만 배당금을 지급하는 주식을 추가하는 것은 포트폴리오에 더 많은 수입을 가져다주는 핵심 전략이 될 수 있습니다. 배당금을 지급하는 주식을 사용하면 주식 가치가 상승하지 않더라도 분기별 지급 형태로 돈이 들어올 수 있습니다. 물론 배당금 액수는 주식에 따라 다르지만 성장주와 배당금 지급 주식의 조합은 성장에만 집중하는 것보다 포트폴리오에 더 많은 다양성을 가져올 수 있습니다.
  • 고정 인덱스 연금. 귀하의 목표가 부를 축적하고 손실을 줄이는 것이라면 고정 지수 연금이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 4가지 유형의 연금 중 하나인 고정 지수 연금은 자금을 늘릴 수 있을 뿐만 아니라 연금과 유사한 지급금으로 미래 소득을 받을 수 있습니다. 연금에 대한 신화 중 하나는 당신이 죽으면 연금을 발행한 보험 회사가 남은 돈을 보관하고 상속인에게 아무 것도 가지 않는다는 것입니다. 그러나 그것은 연금의 한 유형일 뿐입니다. 일부 고액 자산가는 보수적인 성장과 안전을 위해 고정 지수 연금을 사용합니다. 다른 사람들은 돈이 더 오래 가는 것에 대해 걱정하고 평생 매달 지불할 수 있는 안도감을 좋아하기 때문에 이러한 연금으로 눈을 돌릴 수 있습니다. 한 가지 주의 사항:모든 고정 지수 연금이 동일한 것은 아니므로 조사를 하고 연금을 이해하는 수탁자와 협력해야 합니다.

다각화를 추구할 때마다 손실을 최소화하고 수익을 극대화하기를 바랍니다.

투자를 검토할 때 스스로에게 물어봐야 할 질문은 다음과 같습니다. 나는 필요한 만큼 분산되어 있습니까? 내 포트폴리오에 분산을 가져올 수 있는 다른 방법이 있습니까?

로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.

AE Wealth Management, LLC(AEWM)를 통해 정식으로 등록된 개인만이 제공하는 투자 자문 서비스. AEWM 및 Knoedl Retirement Advisors는 계열사가 아닙니다. 투자에는 잠재적인 원금 손실을 비롯한 위험이 따릅니다. 보호 혜택, 안전, 보안, 평생 소득 등에 대한 언급은 일반적으로 고정 보험 상품을 의미하며 증권이나 투자 상품은 아닙니다. 보험 및 연금 상품 보증은 발행 보험 회사의 재무 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. #229055


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