6월 말에 가족이 매년 하는 북동 순례에서 나는 94세의 친척이 재정적인 집을 정리하는 것을 돕기 위해 이틀을 보냈습니다. 매트리스 밑에 숨겨져 있는 돈은 찾지 못했지만 대부분의 사람들이 보지 않는 곳에 숨겨져 있는 돈을 찾았습니다. 하지만 아마 그래야 할 것입니다.
나는 그녀가 최근에 새로운 주로 이사한 후 유언장을 업데이트했다는 것을 알고 있었지만 그녀가 재정렬한 다른 것이 무엇인지 확신할 수 없었습니다. 그래서 최근 세금 문서를 뒤지기 시작했을 때 두 가지 놀라운 사실을 발견했습니다. 첫째, 그녀는 우리 가족이 수천 달러의 가치가 있다고 생각했던 은행 주식에 30만 달러를 가지고 있는 것으로 나타났습니다. 그리고 두 번째로 20년 이상 전에 지급된 생명 보험에서 현금을 찾았습니다.
이러한 발견의 초기 충격을 극복한 후 우리는 그녀의 나머지 재정적 퍼즐을 맞추는 일에 착수했습니다. 그러나 48시간 동안 나는 내가 예상했던 것보다 더 많은 것을 발견했습니다. 누락되거나 오래된 정보가 많이 있습니다. 그러나 지루하고 시간이 많이 걸리는 많은 작업 끝에 모든 주요 문서를 찾았고 그녀가 소유한 모든 센트가 계산되었습니다.
나이 많은 친척이 있는 많은 X세대와 베이비 붐 세대는 앞으로 비슷한 과정을 거쳐야 할 것입니다. 이러한 상황에 처한 분들을 위해 사랑하는 사람의 재정적 집을 재건하기 위한 몇 가지 지침이 있습니다.
사랑하는 사람에게 다음 문서의 사본을 수집하도록 요청하십시오.
문서 수집을 시작할 때 현재 자산을 밝히는 데 도움이 되는 가장 중요한 문서이자 탐정 작업의 좋은 출발점은 세금 신고서입니다. 이것은 사랑하는 사람이 소유한 자산과 연금, 연금, 부동산 투자, 사업 이익 및 사회 보장에서 오는 수입을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 팝 퀴즈의 정답을 알고 있는 것과 같습니다!
이 문서는 각 과세 연도에 받은 이자 및 배당금을 보고하기 위해 제출되었으며 은행 주식에서 $300,000를 발견했습니다. 나는 가장 최근의 스케줄 B에서 내 친척이 이 주식에서 $5,000의 배당금을 받고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 사랑하는 사람이 각 자산을 추적할 수 있도록 종이 명세서나 금융 웹사이트 로그인 정보를 찾을 수 없는 경우 세무 대리인에게 각 자산에 대한 1099 양식 사본을 요청하여 시작하여 어느 회사를 찾아야 하는지 알 수 있습니다. 연락처.
모든 보험 증서와 세금 신고서를 포함하여 자산, 부채 및 현재 명세서의 전체 목록이 있으면 "중요 문서 - 세금 및 재정"이라고 표시된 큰 봉투에 따로 보관하십시오. 이 패키지를 1년에 한 번 새로 고침하면 유지 관리하는 데 1시간 미만이 소요됩니다.
여기에는 유언장의 현재 사본, 재정 위임장, 의료 위임장 및 모든 신탁 문서가 포함됩니다. 친족의 법률 서류를 뒤지다가 유언장 1면과 8면을 찾았지만 나머지는 빠져 있었습니다. 오랜 검색 끝에 누락된 페이지를 찾아 함께 스테이플러로 고정했습니다.
그녀는 또한 그녀의 건강 관리 위임장 문서의 서명되지 않은 사본을 여러 장 가지고 있었기 때문에 나는 그것들을 따로 보관했습니다. 현재 모든 법적 문서에 서명한 후 "중요 법적 문서"라고 표시된 하나의 봉투에 정리했습니다. 사회 보장 카드 사본, 출생 및 결혼 증명서도 여기에 넣을 수 있습니다. 이 봉투는 유언장이나 기타 법적 문서가 업데이트될 때마다 새로 고쳐야 합니다.
마지막으로, 변호사, 회계사, 재무설계사, 보험 대리인과 같은 전문 고문 역할을 하는 사람들에게 사본과 파일 액세스 권한을 제공하십시오. 또한 봉투의 내용을 친척의 집행인, 재정 및 의료 대리인 및/또는 근처에 사는 다른 친척과 공유하십시오.
내 친척은 새로운 고향에서 새로운 시작을 원했고 그녀는 재정적으로 충분히 움직일 수 있는 부분이 있어서 회의 전에 내가 지역 공인 재무설계사 전문가를 만났습니다. 이 회의가 매우 생산적이었던 한 가지 이유는 정리된 봉투를 우리에게 가져왔고 그들이 우리에게 시기적절한 조언을 줄 수 있었기 때문입니다.
미리 계획하고 정리하는 데 몇 시간을 투자하면 사랑하는 사람이 더 이상 없을 때 시간이 많이 걸리는 검색과 비용을 절약할 수 있습니다. 그리고 제가 찾은 것과 같은 멋진 놀라움을 가져다줄 수도 있습니다. 이는 가족의 미래 세대에게 도움이 될 것입니다.
