9시에서 5시 사이의 안정을 뒤로하고 스스로 사업을 시작하려면 어느 정도의 결단력과 인내심, 용기가 필요합니다. 사업체를 소유하거나 풀타임으로 프리랜스를 하는 것은 경력에 대한 더 많은 유연성과 통제력을 제공하지만 고용주의 플랜을 사용하여 은퇴를 대비한 저축을 포함하여 특정 특혜를 놓치는 것을 의미하기도 합니다. 자영업을 할 때 둥지를 짓는 옵션은 약간 다릅니다. 현재 자신을 위해 일하고 있거나 스스로 삼진아웃을 생각하고 있다면 미래를 위해 저축할 수 있는 다양한 방법을 소개합니다.
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전통적인 또는 Roth IRA에서 돈을 모아두는 것은 자영업을 할 때 퇴직금을 받는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 또한 각 유형의 계정과 함께 제공되는 특정 세금 혜택이 있는데, 이는 자영업 세금을 많이 내고 있는 경우에 정말 도움이 될 수 있습니다.
전통적인 IRA를 사용하면 기부금에 세금 공제가 적용되므로 귀하가 입력하는 모든 것이 과세 대상 소득을 줄이는 데 사용할 수 있습니다. 단점은 적격 인출을 시작하면 돈에 대한 세금을 지불해야 한다는 것입니다. 공제를 청구하려면 특정 소득 기준을 충족해야 할 수도 있습니다. 2014년에 독신 신고자는 소득에 관계없이 기여 한도까지 공제할 수 있습니다. 배우자 중 한 명이 고용주 플랜의 적용을 받을 때 공동으로 신고하는 기혼 부부는 조정 총소득이 $181,000 이하인 경우에만 전액 공제를 청구할 수 있습니다.
Roth IRA에 기부한다고 해서 세금 공제를 받을 수는 없지만 계정에서 현금을 인출할 때가 되면 여전히 휴식을 취할 수 있습니다. 당신이 투자한 모든 것은 세금 유예 방식으로 성장하고 기부금 인출은 계정이 개설된 지 5년이 지나면 비과세됩니다. 59세 1/2세가 되면 면세 기준으로 소득 인출을 시작할 수도 있습니다.
소득은 또한 Roth IRA에 기여할 수 있는지 여부를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 2014년에 싱글 신고자는 소득이 $114,000 미만인 경우 최대 기부금을 낼 수 있습니다. 부부가 공동으로 신고하는 경우 한도가 $181,000로 증가합니다. 기혼이지만 별도로 신고하는 경우 소득이 $10,000 미만인 경우에만 Roth에 기부할 수 있습니다. 두 유형의 IRA에 대한 기부 한도는 $5,500(50세 이상인 경우 $6,500)입니다.
단순 고용 연금(SEP IRA)은 소기업 소유자, 프리랜서 및 독립 계약자가 이용할 수 있는 또 다른 저축 수단입니다. 기존 또는 Roth IRA에 비해 SEP IRA의 장점은 연간 기여 한도가 훨씬 높기 때문에 퇴직 저축을 빠르게 추적할 수 있다는 것입니다. 2014년에는 SEP로 소득의 최대 25% 또는 $52,000 중 적은 금액까지 지출할 수 있습니다. 이 유형의 계획에는 추가 기부가 허용되지 않습니다.
SEP IRA에 대한 기부는 세금 공제가 가능하지만 공제할 수 있는 금액은 자영업자의 경우 소득에 따라 다릅니다. 미래에 직원을 고용할 수 있다고 생각되면 직원을 대신하여 기부를 허용하도록 SEP 계획을 설정할 수 있으며 이는 세금 공제 가능한 사업 비용으로도 간주됩니다.
솔로 또는 개인 401(k)는 회사 매치의 이점 없이 일반 401(k) 계획처럼 작동합니다. 2014년에 자영업자는 솔로 401(k)에서 최대 $17,500, 50세 이상인 경우 최대 $23,000를 절약할 수 있습니다. 최대 연간 기여 한도는 SEP IRA와 동일한 $52,000입니다. 총 기부금은 해당 연도의 순 자영업 소득을 초과할 수 없습니다.
솔로 401(k)에 투자한 돈은 세금이 유예되고 기부금이 공제됩니다. 적격 인출을 시작할 때까지 소득에 대한 세금을 내지 않습니다. 59세 1/2세 이전에 현금을 인출하는 경우 10%의 조기 인출 벌금과 함께 분배금에 대한 세금을 납부해야 합니다. 70 1/2이 되면 매년 필요한 최소 분배금을 받아야 합니다.
퇴직을 위한 저축은 고용주의 플랜에 참여할 수 있는 선택권이 있더라도 충분히 어렵습니다. 자영업을 통해 안정적인 수입을 얻으려고 할 때 불가능해 보일 수 있습니다. 자신이 선택할 수 있는 옵션이 무엇인지 스스로 교육하면 확실한 저축 계획을 세우기가 더 쉬워질 수 있습니다.
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