연준은 2015년 12월부터 점진적으로 금리를 인상해 왔습니다. 그러나 투자자들은 이러한 변화가 차입 비용과 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 최근에야 더 관심을 갖기 시작했습니다.

금리 인상이 귀하와 귀하의 투자에 어떤 영향을 미칠지 걱정된다면 혼자가 아닙니다. Ameriprise Financial의 설문 조사에서 투자자의 절반 이상(58%)이 금리 인상에 대해 어느 정도 우려를 표명했습니다. 상당한 우려를 표명한 사람들 중 많은 사람들은 금리 인상이 단기적으로 투자에 해를 끼치거나 재정적 어려움을 야기할 수 있다고 믿습니다. 연준이 미래의 금리 인상을 참을성 있게 평가하고 있기 때문에 비슷한 우려가 있다면 지금이 조치를 취해야 할 때일 수 있습니다. 다음은 변화하는 환경에서 포트폴리오를 보호하는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다.

재정 상황 평가

먼저 포트폴리오를 검토하고 금리 인상이 재정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 평가하십시오. 예를 들어, 채권에 투자하고 있다면 일반적으로 금리가 오르면 보유하고 있는 채권의 가치가 하락한다는 사실을 알고 있습니다. 금리 인상은 또한 대출 비용을 증가시켜 잠재적으로 새로운 학자금 대출이나 주택 담보 대출을 받는 사람은 물론 신용 카드 잔고와 주택 담보 대출 한도가 있는 사람에게 영향을 미칠 수 있습니다. 긍정적인 면은 금리 인상 환경이 투자자에게 저축 계좌, 단기 자금 시장 펀드 및 새 CD와 같은 현금 예금에 대한 더 나은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공한다는 것입니다.

고려할 단계:

• 당신의 투자가 얼마나 많은 이자율 위험에 노출되어 있는지 평가하고 이것이 당신의 안락한 수준과 일치하는지 평가하십시오. 금리 인상이 모든 채권에 똑같이 영향을 미치는 것은 아니므로 재무 전문가와 협력하여 정확한 보유 자산, 개인 상황 및 투자 목표를 기반으로 위험 허용 범위를 평가하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
• 예금 계좌를 확인하여 현금으로 얼마를 벌고 있는지 확인하고 가능한 한 많은 돈을 벌고 있는지 알아보기 위해 금리를 조사하십시오.
• 기존 부채 계정(예:신용 카드 및 대출)의 이자율을 검토하고 지불하는 이자 유형을 이해합니다. 변동 이자율이 있는 계정이 있는 경우 이러한 계정에 대한 높은 이자가 귀하에게 미칠 수 있는 영향을 고려하십시오.

재정 계획 수립

재정 계획을 세우면 걱정을 줄이고 자신감을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 계획이 없다면 계획을 세워도 늦지 않습니다. 재무 전문가는 목표와 목표 달성에 필요한 사항을 결정하고 목표 달성에 도움이 될 수 있는 전략과 투자를 선택하여 시작하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 포트폴리오를 다양화하여 금리 인상의 부정적인 영향을 줄이고 이러한 분위기의 혜택을 누리십시오.

고려할 단계:

• 주식, 채권, 현금 및 부동산과 같은 잠재적인 대체 투자를 포함한 다양한 자산군에 투자를 분산하여 분산 투자를 수용합니다.
• 포트폴리오에 채권이 있는 경우 금리 인상 환경에서 채권 보유량을 줄이고 싶은 생각이 들 수 있지만 두려움에 굴복하지 마십시오. 만기가 될 때까지 채권을 보유하면 채권의 원금과 만기에 이자를 회수할 수 있으므로 금리가 상승할 때 손실을 피할 수 있습니다. 그리고 다른 자산과 함께 일부 채권을 소유하는 것은 포트폴리오의 전반적인 위험을 줄이는 효과적인 방법이라는 점을 명심하십시오.
• 저축을 늘리고 싶다면 고소득 예금 계좌에 넣어 두십시오. 예를 들어, 수익률이 2.20%인 저축 계좌에 $5,000를 넣으면 저축은 1년 후에 $110, 2년 후에 $222 등을 얻게 됩니다.

부채에 주의하세요

어떤 부채 출처가 있습니까? 재융자하는 것이 의미가 있습니까? 가까운 장래에 더 많은 부채를 짊어질 계획입니까? 이 모든 질문은 요금이 인상됨에 따라 스스로에게 물어봐야 합니다. 또한 기존 대출 및 신용 카드의 이자율을 확인하십시오. 변동 금리가 적용되는 부채가 있는 경우 계속 주시해야 합니다. 이러한 대출에서 발생하는 이자는 금리 인상에 따라 상승할 가능성이 있으므로 더 나은 거래를 찾는 것이 좋습니다. 대규모 구매가 예정되어 있고 재정 상태가 양호하다면 이율이 역사적으로 여전히 낮으므로 지금 "좋은" 부채(예:학자금 대출 또는 주택 담보 대출)를 떠맡는 것이 합리적일 수 있음을 기억하십시오. .

고려할 단계:

• 변동 이자율이 적용되는 대출이 있는 경우 고정 이자율을 유지하기 위해 재융자를 고려하십시오.
• 부채를 더 빨리 갚기 위해 노력하십시오. 예를 들어 세금 환급이나 연말 보너스를 사용하여 부채를 더 빨리 청산하십시오.
• 신용카드 회사에 전화하여 더 낮은 요금을 협상하십시오.
• 새로운 대출을 받아야 하는 경우 당황하지 마십시오. 대신 시간을 내어 가능한 가장 저렴한 가격으로 쇼핑하세요.

재무 전문가의 도움 고려

변화하는 투자 환경으로 인해 잠이 오지 않는다면 금융 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 재정 고문은 상황을 평가하고, 계획을 세우고, 위험 허용 범위를 재고하고, 투자 전략을 조정해야 하는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

모든 시장 변화와 마찬가지로 금리가 계속 상승함에 따라 장기 목표를 놓치지 마십시오. 손실을 완화하는 데 도움이 되도록 포트폴리오를 검토하고 다양화할 수 있는 기회로 사용하십시오. 장기 전략을 사용하면 금리 인상 및 재정 상황에 영향을 미칠 수 있는 모든 상황에 더 잘 대처할 수 있습니다.

이 정보는 일반적인 정보 출처로서만 제공되며 투자 결정의 주요 근거로 사용되지 않습니다. 이는 개인 투자자의 특정 요구를 충족시키기 위해 고안된 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. 귀하의 특정 재정 문제에 대해 재정 고문의 조언을 구하십시오.

신용 위험, 이자율 위험, 선급금 및 연장 위험을 포함하여 고정 수입 투자와 관련된 위험이 있습니다. 일반적으로 채권 가격은 금리가 하락하면 상승하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이 효과는 일반적으로 장기 증권에서 더 두드러집니다. 다각화는 이익을 보장하지 않습니다.