은퇴는 재정과 우리 중 많은 사람들의 흥미진진한 열망을 볼 때 사람들의 마음의 최전선에 있는 경우가 많습니다. 특히 은퇴 후 5~8년이 지나면 계획 실수에 대한 "오류의 여지"가 점점 줄어들고 질문해야 할 질문이 점점 더 중요해집니다.

나는 60세가 되는 것이 종종 고객이 그들에게 영향을 미칠 수 있는 다양한 측면을 진지하게 살펴보도록 하는 중요한 이정표이자 촉매 역할을 할 수 있다는 것을 발견했습니다. 웹상의 모든 정보에 대해 내 고객에게 제공할 질문의 간결한 체크리스트를 찾을 수 없다는 사실에 놀랐습니다. 필요는 발명의 어머니라는 말이 있듯이 우리는 은퇴를 앞두고 있는 당신 자신과 재정 고문에게 물어볼 수 있는 이 10가지 질문을 개발했습니다.

1. 은퇴를 위한 저축이 충분합니까? 그렇지 않다면 5년에서 8년 정도 남은 상황에서 오늘날 어떤 과정을 수정해야 합니까?
2. 59.5세에 많은 사람들의 401(k) 및 고용주를 통한 기타 퇴직 계획을 통해 여전히 일하고 있는 동안에도 IRA로 "근무 중" 롤오버를 할 수 있습니다. 이것이 나에게 좋은 생각입니까? 장단점은 무엇입니까?*
3. 내 돈이 올바른 위치에 있습니까? 적절하게 다양화되고 있는가? 내가 필요 이상으로(또는 해야 하는) 위험을 감수하고 있습니까?
4. 연금, 사회 보장, 소득 연금 등의 보장된 소득 대비 지출 대비 퇴직 소득의 몇 퍼센트가 변동할 수 있는 계정에서 자산을 인출하게 됩니까?
5. 장기 요양으로 인한 비용은 얼마이며, 예를 들어 필요한 경우 몇 년 동안 매월 10,000달러 이상의 추가 청구서를 어떻게 처리할 수 있습니까?
6. 내 유산 계획이 최신 상태입니까? 맞나요?
7. 세전 자금(예:전통적 또는 롤오버 IRA)의 일부를 Roth IRA로 전환하여 향후 "세금 다각화"라고 불리는 면세 자금을 조달해야 합니까? ** 이 전략의 장단점은 무엇입니까?***
8. 은퇴 후에도 계속되는 생명 보험에 가입해야 합니까? 제 은퇴 계획은 저 또는 제 배우자의 사망으로 인한 영향과 생존 배우자에게 사회 보장 공제가 의미하는 바를 대비할 준비가 되어 있습니까?
9. 서면 은퇴 계획이 있습니까?
10. 사회 보장금은 언제 징수해야 하나요?

이것은 60세가 되거나 앞으로 5~8년(또는 그 이하) 이내에 은퇴를 진지하게 고려하기 시작하는 나이가 되었을 때 고려해야 할 몇 가지 문제일 뿐입니다. 저축과 투자에 많은 중점을 두고 있기 때문에 언급한 것처럼 재산 계획, 생명 보험 및 장기 요양과 같은 계획에서 놓치는 다른 중요한 영역이 종종 있습니다.

산을 내려가는 것은 올라갈 때보다 두 배는 위험하다는 말이 있는데, 은퇴 계획도 마찬가지입니다. 누군가의 직장 경력의 대부분은 시장의 변동에 대해 너무 걱정하지 않고 저축 모드에 있기 때문에 상당히 간단합니다.

결승선이 다가오면(또는 출발선을 어떻게 보든 간에) 이제 자산을 소득으로 전환하고 잠재적으로 30년 이상 동안 (인플레이션을 따라잡으면서) 지속할 수 있는 충분한 소득이 있는지 확인해야 합니다. 해결되지 않으면 나타날 수 있는 다른 함정의 맥락에서. 그러나 세심한 계획을 통해 이러한 문제가 해결되었다는 것을 알고 "마음의 평화 상자®"를 확인하고 항상 꿈꿔오던 은퇴를 즐길 수 있기를 바랍니다.

*퇴직 계획의 수익을 IRA와 같은 다른 세금 적격 옵션으로 이월하는 것을 고려할 때 기존 계획에 자금을 그대로 두거나 이체하는 옵션이 있을 수 있습니다. 새로운 고용주의 계획에. 새 고용주가 있는 경우 플랜에 따라 사용할 수 있는 옵션과 해당 수수료 및 비용에 대해 자세히 알아보려면 새 고용주와 상의할 수 있습니다. 플랜에서 자금을 인출하면 세금이 부과될 수 있습니다. 자금을 인출하기 전에 세무사와 상담하세요.

**뉴욕 생명 보험 회사나 그 대리인 또는 계열사는 세금, 법률 또는 회계 자문을 제공하지 않습니다. 결정을 내리기 전에 세무, 법률 또는 회계 전문가와 상의하세요.

***Roth IRA에 대한 기부는 일반적으로 세금 부과 없이 언제든지 철회될 수 있습니다. 계좌를 최소 5년 이상 보유하고 계좌 소유자가 59½세에 도달한 후에 인출하는 경우 소득은 일반적으로 세금 없이 인출될 수 있습니다. 소득 인출이 5년 기간 또는 59½세 이전에 이루어지면 소득세가 부과되며 10%의 연방 세금 가산세가 적용될 수 있습니다. 은퇴 계획의 수익을 IRA와 같은 다른 세금 적격 옵션으로 이월하는 것을 고려할 때 기존 계획에 자금을 그대로 두거나 새 고용주의 계획으로 이전하는 옵션이 있을 수 있습니다. 새 고용주가 있는 경우 플랜에 따라 사용할 수 있는 옵션과 해당 수수료 및 비용에 대해 자세히 알아보려면 새 고용주와 상의하는 것이 좋습니다. 플랜에서 자금을 인출하면 세금이 부과될 수 있습니다. 자금을 인출하기 전에 세무사와 상담하십시오.

이 자료는 정보 제공의 목적으로만 Harty Financial의 교장인 Caleb Harty가 작성했습니다. 이것은 어떤 제품이나 서비스를 권유하는 것이 아닙니다. 모든 가정은 가상이며 설명을 위한 것입니다. Harty Financial 및 그 직원은 세금, 법률 또는 회계 자문을 제공합니다. 이러한 요구 사항은 전문가에게 문의하십시오.