갑작스러운 부는 사업 매각, 스톡 옵션 실행 또는 법적 합의 도달을 포함하여 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 갑작스러운 부는 상속의 결과입니다.
특히 부모나 사랑하는 사람의 죽음과 관련이 있을 때 많은 유산을 받으면 위험한 재정적 의사 결정으로 이어질 수 있는 강력하고 상충되는 감정을 유발할 수 있습니다.
신뢰할 수 있는 재정 고문은 개인이 이러한 복잡하고 혼란스러운 시기를 헤쳐나갈 수 있도록 안정성과 통찰력을 제공할 수 있습니다. 또한 개인이 갑작스러운 횡재에 종종 수반되는 5가지 함정을 피하기 위해 사용할 수 있는 다양한 전략이 있습니다.
출처가 무엇이든 횡재는 상황의 갑작스러운 변화에 대한 본능적인 감정적 반응을 유발할 수 있습니다.
횡재 후 취해야 할 가장 좋은 조치는 최소한 잠시 동안은 아무 것도 하지 않는 것입니다. 세금 계획 및 재산 정리와 같이 단기적으로 어떤 결정을 내려야 하는지, 그리고 새로 얻은 부의 영향을 최대화하는 방법과 같이 기다릴 수 있는 결정에 우선 순위를 둡니다. 그동안 받은 그대로 돈을 보관하십시오. 현금을 받았다면 얼마가 필요한지 알 때까지 현금을 유동성 있게 보관하십시오. 주식을 받았다면 매도하기 전에 세금 관련 내용을 완전히 이해했는지 확인하십시오.
보다 장기적인 계획에 대한 계획을 시작할 때가 오면 이러한 자산으로 만들고자 하는 유산에 대해 광범위하게 생각하는 것이 중요합니다. 종종 개인은 상속을 받은 후 가족의 가치를 존중하기를 원합니다. 예를 들어, 고인이 사랑하는 사람이 교육에 특히 높은 우선 순위를 둔 경우, 미래 세대를 위한 대학 등록금을 지원하거나 그 사람을 기리는 장학금을 기부하기 위해 신탁을 설립하여 유산을 보존할 수 있습니다.
많은 사람들은 상속을 받은 후 사망한 가족 구성원에 대해 상당한 기대와 책임감을 느끼며, 이는 상속을 지출하거나 투자하는 방법에 대한 결정에 영향을 미칠 수 있습니다.
예를 들어, 일부 상속인은 거의 모든 돈을 나머지 가족에게 분배해야 한다는 압박감을 느끼거나 자선 활동에만 사용해야 한다는 압박을 받습니다. 또한 많은 사람들이 기회주의적인 가족 구성원과 다른 사람들에게 취약하게 만들 수 있는 죄책감을 경험하는 것도 드문 일이 아닙니다. 이러한 스트레스는 상속인이 이러한 감정을 극복함에 따라 무책임하거나 지속 불가능한 지출을 유발할 수 있습니다.
횡재수를 받으면 많은 사람들이 재정에 대해 입을 다물게 됩니다. 어떤 사람들은 새로운 부에 대해 불편함을 느낄 수 있지만, 다른 사람들은 이전 동료들로부터 고립감을 느끼고 다른 사람들은 유인물을 찾는 사람들을 여전히 경계합니다.
정보를 숨기려는 이러한 본능은 재무 고문에게도 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 그러나 모든 중요한 전환 과정에서 고문에게 재정 상황에 대한 전체 그림을 제공하는 것이 중요합니다. 귀하의 고문은 의사 결정 과정을 통해 귀하를 지원하고 문제가 되기 전에 문제를 발견하는 데 도움이 되는 파트너의 역할을 해야 합니다.
어떤 종류의 횡재수라도 재무 문서에 대한 전체 검토를 시작해야 합니다. 부동산 계획은 보험 정책과 함께 거의 항상 재방문 및 수정이 필요합니다.
이것은 또한 많은 사람들이 자신의 지출, 저축 및 기부를 총체적으로 바라보는 시간입니다. 일부 상속인은 자선 단체에 대한 지원을 늘리거나 사랑하는 사람의 죽음으로 인해 중요해진 대의에 기부할 것입니다. 자신이 앓았던 질병에 대한 연구이든, 자원봉사를 한 단체든.
주요 자선 사업과 같은 이러한 결정 중 일부는 시간이 지남에 따라 완료될 수 있지만 상속을 받은 직후 현재 수혜자와 보험 요구 사항을 검토하는 것이 중요합니다.
많은 횡재의 정확한 시기는 알 수 없지만 많은 상속, 특히 부모로부터의 결과는 예상할 수 있습니다. 가능한 한 준비하려면 재정 고문, 변호사, 회계사 등 팀을 구성하는 것으로 시작하십시오. 재정 고문은 이 팀이 재정 상황 변화에 따른 우선 순위와 목표에 충실하면서 다양한 우발 상황에 대비한 미래 계획을 세도록 이끌 수 있습니다.
