선생님이 "What's Wrong with the Picture" 테스트를 통과하지 못했는지 초등학교 시절을 기억하십시오. 당신의 임무는 페이지를 스캔하여 사진에서 누락되었거나 없어야 할 항목을 찾는 것이었습니다.

다음과 같았습니다.

활동을 완료하기 위해 식별해야 하는 시간 제한과 항목 수가 있습니다. 당신은 종이에 집중하고 항목을 찾기 위해 최선을 다했고, 궁극적으로 연필을 놓는 첫 번째 사람이 되려고 노력했습니다. 이는 나머지 반원들에게 당신이 "해냈고" 그리고 당신이 "첫 번째"라는 확실한 표시였습니다.

이 작은 초등학교 운동은 재정 계획과 어떤 관련이 있습니까? 글쎄, 재정 생활의 모든 부분을 가져 와서 한 장의 종이에 적었다면 페이지에서 "적합하지 않은"항목을주의 깊게 스캔 한 후 튀어 나온 항목에 놀랄 것입니다.

직장을 바꾸면 퇴직 문제가 발생합니다

복잡한 재정은 요즘 생활의 현실입니다. 오늘날 노동 통계국에 따르면 근로자는 40세 이전에 10개의 다른 직업을 갖고 있으며 그 수는 계속 증가할 것으로 예상됩니다. 고용주는 30년 이상 근무한 후 연금, 회사 지불 건강 보험 및 금시계를 폐지함으로써 글로벌 경제에서 경쟁력을 유지하기 위해 재무 구조를 변경했습니다. 또한, 과학, 기술 및 혁신은 많은 직업과 산업을 혼란에 빠뜨렸고 노동에 대한 전망을 바꾸고 많은 미국 근로자에게 "… 나는 직업을 가질 수 있습니까? 그렇다면 어떤 직업을 갖게 될까요?"라는 희소성 사고방식을 갖게 되었습니다.

오늘은 모든 것이 급합니다. 서둘러 여기로 오세요. 서둘러서 도착하세요. 이제 다시 잠자리에 들 시간입니다.

그림 테스트의 작동 원리:한 커플의 이야기.

"What's Wrong with the Picture" 테스트가 은퇴 계획에 어떻게 도움이 되는지 설명하기 위해 가상의 커플인 Bill &Donna와 그들의 아들 Johnny를 살펴보겠습니다.

• Bill은 기술 분야에서 6가지 다른 직종에서 일했습니다. 그리고 각 직업에서 그는 자신의 미래를 위해 투자하기 위해 수입의 10%를 선택했습니다. 각 고용주는 회사가 후원하는 퇴직 계획부터 ESOP(Employee Stock Ownership Plans), NSO(Non-Qualified) 및 ISO(Incentive Stock Options)와 같은 스톡 옵션, 비적격 보너스 계획에 이르기까지 직원 유지를 위한 고유한 혜택 패키지를 제공했습니다. . 한 고용주에서 다음 고용주로 전환할 때 일부 회사는 합병, 이름 변경 및 인수를 거쳤습니다. 일부 혜택 플랜 부서에서는 생명 및 장애를 통한 보험 플랜의 연속성을 제공했습니다.
• 한편, Donna는 의료 분야에서 5가지 다른 직업을 가졌습니다. 다양한 병원에서 자녀가 태어난 후 Donna는 Johnny가 유치원에 다닐 때까지 집에 있었습니다. 그런 다음 Donna는 직장으로 돌아 왔습니다. Donna가 일하는 동안 그녀는 총수입의 7%를 Bill의 계획과 유사한 계획에 사용하기로 결정하고 그대로 두었습니다.

현재 Bill과 Donna는 은퇴 후 5년이 지났고 재정 문제를 검토하는 것이 현명하다고 결정했습니다. 내 비즈니스 파트너와 나는 그들의 재무 데이터를 가져와 분석하여 Bill과 Donna와 논의할 다음 재무 "그림"을 만들었습니다.

빌의 사진: ['어 =고용주, ​​ISO =인센티브 스톡 옵션 및 NSO =비적격 스톡옵션]

재무 상황을 파악하고 이를 요점으로 전환합니다.

Bill의 재정 상황을 살펴보면 Bill과 Donna를 대화에 참여시키기 위한 지침으로 사용할 수 있습니다. 목표는 권장 사항을 만들기 전에 각 자산, 계정 및 세부 정보를 가장 잘 이해하는 것입니다. 우리의 맞춤형 사진은 부부가 긴장하지 않고 약혼 상태를 유지하는 데 도움이 됩니다.

Bill의 퇴직 계좌 및 스톡 옵션과 관련하여 다음과 같은 몇 가지 질문을 할 수 있습니다.

• 별도의 적격 퇴직 계좌가 4개 있는 이유를 말씀해 주시겠습니까? 귀하의 은퇴 계좌에는 어떤 투자 옵션이 있으며 어떻게 할당되어 있습니까? 수수료로 얼마를 지불하고 있으며 각 벤치마크와 비교하여 각 계좌의 성과는 어떻습니까?
• 적격 퇴직 계좌의 기본 수혜자 및 조건부 수혜자를 업데이트했습니까? 그렇다면 그들은 누구입니까? 귀하의 수혜자 선택은 얼마나 최근에 이루어졌습니까?
• 스톡 옵션에 대한 소득세 계획은 무엇입니까? 귀하의 자산은 회사 주식에 얼마나 집중되어 있습니까? 고용주를 떠날 경우 주식 계획의 규칙을 완전히 이해하고 있습니까?
• 우리가 놓치고 있는 것이 있습니까? 이것은 당신이 어디에 있는지에 대한 좋은 그림을 제공합니까? 질문이 있으신가요?

회의 중에 이러한 유형의 프로세스를 거치면서 받은 피드백은 매우 보람 있었습니다. 본질적으로 그림은 준대차대조표 역할을 할 수 있으며 그림에 수입과 지출을 더하면 준 손익계산서가 됩니다.

계정, 서류 작업, 명세서의 복잡성을 한 페이지로 줄일 수 있다면 당신의 삶은 어떠할 것인지 생각해 보십시오. “이 그림에서 누락된 것은 무엇입니까? 또는 적합하지 않은 것은 무엇입니까?”