상속에 대한 위험한 오해가 밀레니얼 세대를 사로잡았습니다. 그것은 많은 젊은이들의 미래를 위태롭게 할 것입니다. 최근 Charles Schwab 설문 조사에 따르면 젊은 성인의 절반 이상(53%)이 상속을 받을 것이라고 믿습니다. 그러나 돈이나 재산을 상속받을 것이라고 믿는 대부분의 사람들은 결코 상속하지 않습니다. 1989년에서 2007년 사이에 상속을 기대했던 사람들 중 실제로 상속을 받은 사람은 21%에 불과했습니다.
분명히 상속에 의존하는 것은 건전한 재무 계획이 아닙니다.
상속이 없을 것이라는 가정을 바탕으로 책임 있는 재무 계획을 세워야 합니다. 생활비, 건강 관리, 육아, 비상 저축 및 퇴직 등 우리 모두에게 필요한 필수 사항을 처리해야 합니다. 그런 다음 상속을 받으면 기존 플랜에 추가할 수 있어 대학 등록금, 의료비, 퇴직금과 같은 어려운 비용을 해결하는 데 도움이 됩니다.
경제학자와 정치인은 대다수 미국인의 재정 상태에 대해 심각한 우려를 표명했습니다. 2019년 Bankrate 설문조사에 따르면 60%의 가구가 1,000달러의 비상 사태에 대처할 만큼 충분한 저축이 없습니다. 돈이 이렇게 빠듯하고 미래가 불확실한 경우, 유산으로 인한 미래 구제금융에 의존하는 것과 같은 희망적인 생각에 빠지고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다.
결론:젊은 사람들은 생계를 유지하기 위해 고군분투하고 있는 반면, 고령자와 은퇴자들은 건강 관리와 은퇴를 감당하기 위해 고군분투하고 있습니다. 여러 가지 요인으로 인해 많은 사람들이 둥지 알을 상당히, 종종 아예 소비하지 않게 됩니다.
상당한 자산을 가지고 은퇴한 고령자라도 의료비, 장기 요양, 시장 변동, 부채 및 단순히 장수와 관련된 비용을 포함한 수많은 요인으로 인해 저축을 거의 하지 못하게 되는 경우가 많습니다.
Medicare는 고령자에게 귀중한 혜택을 제공하지만 모든 것을 보장하지는 않습니다. (Medicare가 보장하지 않는 7가지 사항을 참조하십시오.) 노인들은 여전히 Medicare를 통해 본인 부담금을 부담하고 있으며 많은 사람들이 보다 광범위한 보장을 받기 위해 Medicare 보충 플랜을 구매하기로 선택합니다. 또한 Medicare는 장기간의 질병에 필요한 많은 치료를 보장하지 않습니다.
모든 추가 비용은 고정 수입으로 은퇴한 사람들의 저축 계좌를 잠식할 수 있습니다. 경제학자들은 앞으로 노인들이 70세부터 남은 여생까지 의료비로 평균 약 122,000달러를 지출할 것으로 추정합니다.
미국에서 장기 요양을 위한 평균 월 비용은 개인 요양원의 경우 $7,698, 생활 보조 시설의 침실 1개 아파트의 경우 $3,628입니다. 자격이 있는 사람들의 경우 Medicaid가 요양원 비용의 대부분을 지불합니다. 그러나 이 프로그램은 생활 지원 비용을 지불할 필요가 없습니다. 각 주에서는 보장할 장기 요양 서비스(있는 경우)를 선택할 수 있습니다.
장기 요양 보험이 없으면 노인은 식사 준비 및 목욕과 같은 일상 업무에 도움이 필요한 경우 저축한 금액의 대부분 또는 전부를 생활 지원을 위해 지출해야 할 수 있습니다. 또한 자산이 $2,000 이하가 아니면 메디케이드 자격이 없습니다(가정 및 자동차 제외). 종종 노인들은 요양원에 들어가 Medicaid 자격을 갖추기 전에 저축을 $2,000 미만으로 줄여야 합니다. 그 결과 요양원에 입소하는 많은 사람들이 자산이 심하게 고갈됩니다.
수명도 한 요인입니다. 사람들이 더 오래 살면 퇴직자들은 수입이 일상 생활비를 충당하기에 충분하지 않다는 것을 알게 될 가능성이 높아져 알을 낳지 않을 수 없습니다. 또한 장수를 위해서는 재택 간병인이나 요양원 입원과 같은 추가 비용이 수반되는 경우가 많습니다.
TV에서 Tom Selleck이 역 모기지의 이점을 설명하는 것을 보았을 것입니다. 많은 노인들에게 리버스 모기지는 생명선이 됩니다. 리버스 모기지는 그들이 필요할 때 집의 가치를 활용할 수 있게 해줍니다. 이것은 중요한 재정적 도움을 제공할 수 있지만 노인이 집을 떠날 때 대출금을 상환해야 함을 의미하기도 합니다.
2007년 대공황이 닥쳤을 때 많은 젊은 사람들이 아직 직장에 다니지 않았을 수 있지만 그들의 부모는 그랬습니다. 수백만 명이 집과 저축을 모두 잃었습니다. 대공황은 특히 나이든 노동자들에게 더 심했습니다. 그 결과 많은 사람들이 계획보다 훨씬 작은 둥지 알을 가지고 현재 은퇴하거나 은퇴할 예정입니다.
또한, 많은 고령 근로자들은 경기 침체 기간 동안 고위직을 잃고 저임금 직위에서 경력을 마감해야 했습니다. 다른 사람들은 또한 연금과 의료 혜택을 잃어 미래의 퇴직 소득을 제한했습니다. 2019년 평균 사회 보장 혜택은 $17,532였습니다. 저축이 거의 없는 은퇴자들은 사회 보장과 지출 사이의 차액을 충당하기 위해 저축을 모두 고갈시킬 수 있습니다.
미국인 3명 중 1명은 재정적 안정이 미래의 유산에 달려 있다고 생각하지만 많은 노인들은 남기는 것이 거의 또는 전혀 없을 것입니다. 잘 구성된 재무 계획은 고객의 저축 및 기타 자산을 기반으로 독립성과 안정성을 추구하고, 받은 상속을 예상치 못한 보너스로 취급합니다.
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