대부분의 기업 경영진은 돈을 벌기 위해 열심히 일하지만 돈을 관리하는 데 거의 시간을 할애하지 않습니다. 그들은 종종 휴대폰을 손에 들고 전국 또는 전 세계를 여행하며 관리자, 고객 및 공급업체와 끊임없이 대화하고 문자와 이메일을 주고받습니다. 그리고 이 경영진은 매일 최소한 몇 분 동안 개인 생활과 가족 생활에 시간을 할애하기를 희망합니다.
하지만 두려워하지 마십시오. 로드 워리어들이여. 매주 시간의 1% 미만(90분)을 할애할 수 있다면 돈을 빠르게 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 시작하려면 다음 세 가지 중요한 단계를 수행해야 합니다.
현재 계정 잔액과 각 급여에서 계획에 기여하는 금액을 찾는 것으로 시작하십시오. 경영진이 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 회사의 매칭 금액을 받는 데 필요한 최소한의 금액만 투자하면 법이 허용하는 최대 금액을 기여하고 있다고 믿는 것입니다. 회사 매칭이 6%이면 자신이 기여하는 급여의 비율입니다.
대신, 50세 미만의 사람들은 2019년에 최대 $19,000까지 기부할 수 있는 반면 50세 이상은 최대 $25,000까지 기부할 수 있습니다. 이 수치는 2020년에 각각 $500씩 증가합니다. 이렇게 하면 소득세도 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 장기 퇴직 저축에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 401(k) 계획 저축을 진정으로 "최대한" 달성했다면 기여 비율을 절대 낮추지 마십시오.
다음으로, 귀하의 기부금 중 얼마를 주식, 채권 및 현금에 할당해야 하는지 결정하십시오. 20~30대는 대부분의 돈을 주식에 투자하는 것을 고려해야 합니다. 이러한 투자는 장기간에 걸쳐 가장 높은 수익을 제공할 수 있는 능력이 있기 때문입니다. 그러나 곧 은퇴할 계획이라면 기부금의 50%에서 70%를 주식에 할당하는 것을 고려하십시오. 주식 시장이 곧 급락하면 회복할 시간이 많지 않습니다.
마지막으로 401(k) 계획의 수혜자로 적합한 사람들이 지명되었는지 확인하십시오. 그들은 당신이 때 이른 사망의 경우에 이 돈을 상속받습니다. 저는 수혜자 필드가 비어 있거나 경영진이 자신의 401(k) 자산에 발생하는 일을 자신의 의지로 통제한다고 믿는 경우를 많이 보았습니다.
예를 들어, 이혼했다가 재혼한 고객이 있었지만 그들의 전 배우자는 여전히 401(k) 수혜자로 나열되어 있습니다. 다른 경우에는 임원이 변호사와 함께 특별 신탁을 설정하여 자녀가 돈을 상속받을 수 있도록 했으나 신탁을 수혜자로 지정하지 않았습니다.
많은 기업 경영진은 많은 자산을 고용주의 주식에 묶습니다. 그들은 고용주의 견실한 급여에 의존할 뿐만 아니라 스톡 옵션, 제한된 주식 보조금, 401(k) 매칭 및 회사의 경제적 안녕에 따라 달라지는 기타 보상을 받습니다. 물론 여기서 위험은 회사의 실적이 저조하기 시작하고 주가가 하락할 경우 임원의 순자산이 급락할 수 있다는 것입니다.
이러한 시나리오를 피하려면, 특히 퇴직이 임박한 사람들의 경우 회사 주식에 있는 모든 자산의 10%에서 15% 이하를 유지하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 귀하의 401(k) 퇴직 저축 계획이 모두 고용주의 주식에 있는 경우 이러한 보유 자산을 다양화하는 것이 합리적이며 이는 세금 비용 없이 수행할 수 있습니다. 대안으로, 이 자금을 401(k) 계획에서 사용할 수 있는 미국 및 국제 주식 펀드와 채권 펀드의 조합에 배치하는 것을 고려하십시오.
가능성은 낮아 보이지만 대부분의 신규 고객은 의지가 없습니다. 그리고 그렇게 하는 많은 사람들의 경우 일반적으로 수십 년이 되었습니다. 다른 사람들은 재정 또는 건강 관리 위임장과 같은 유산 계획의 다른 중요한 부분을 가지고 있지 않습니다.
나는 변호사로부터 5년마다 유언장과 유산 계획을 검토해야 한다는 훌륭한 조언을 들었습니다. 예를 들어, 어린 자녀가 있는 기혼 부부는 10년 전에 부모를 유언 집행자로 지정했을 수 있습니다. 그러나 자녀가 이제 젊은 성인이 되더라도 그것이 여전히 의미가 있습니까? 재정 및 의료 위임장 문서에도 동일한 전략을 적용해야 합니다.
재앙이 닥치면 유산 계획 없이 사망하면 사랑하는 사람들이 정리해야 할 큰 혼란을 초래할 수 있습니다. 자산이 계산되지 않을 수 있고 막대한 법적 청구서가 누적될 수 있습니다. 재정 문제 없이 죽는 것보다 평생 유산 계획을 세우는 것이 훨씬 저렴합니다.
대부분의 기업 경영진의 삶은 빠르게 움직입니다. 그러나 어느 시점에는 거의 모든 사람들이 자신의 부를 쌓는 데 중요한 역할을 한 회사를 떠나고 싶어할 것입니다. 그 때가 되면 재정을 확보하기 위해 지금 움직이면 은퇴하거나 다음 직업으로 이동하는 데 필요한 자유를 제공하는 데 도움이 될 것입니다.
