제 생각에 퇴직 위험의 순서는 은퇴자가 직면한 가장 큰 위험이 될 수 있습니다.
그렇다면 반환 순서는 무엇입니까? 주문입니다. 투자에 대한 수익을 얻을 수 있습니다. 이것이 왜 그렇게 중요한가? 퇴직 전에는 어떤 순서로 환급을 받았는지가 중요하지 않습니다. 최종 결과는 정확히 같은 숫자입니다. 하지만 아래 예에서 계정에서 출금을 하면 어떻게 되는지 살펴보세요.
각 펀드에 100만 달러로 시작하고 연간 60,000달러를 인출한다고 가정하면 4년이 지나면 내 계좌는 이렇습니다.
두 계정 모두 정확히 동일한 수익률을 얻었지만 단 4년 만에 111,768달러의 차이가 있습니다! 10년 또는 20년 동안 외출한다고 상상해 보세요.
내가 왜 연속된 수익 위험이 당신이 직면한 가장 중요한 위험 중 하나라고 생각하는지 알 수 있을 것입니다. 그리고 아무도 그것에 대해 이야기하지 않습니다. 나는 은퇴 후 돈에 대해 얼마만큼의 수익을 얻는지는 별로 신경 쓰지 않습니다. 저는 방법에 관심이 있습니다. 당신은 그것을 얻을. 수익률이 낮은 포트폴리오는 제대로 구성되어 있으면 분명히 더 많은 돈을 남길 수 있습니다. 이것이 은퇴자를 위한 소득 계획의 핵심입니다.
간단히 말해서 조기 퇴직 년에 돈을 잃고 싶지 않습니다. 은퇴 초기에 돈을 잃는다면, 은퇴 계획에서 돈을 인출할 때 복리와 반대의 효과가 있습니다. 모든 인출은 시장이 하락하고 있다는 사실로 인해 더욱 악화되어 퇴직 저축을 더 빨리 소진하게 됩니다.
조언자들이 은퇴에 더 보수적이라고 말하는 이유는 은퇴 초기에 돈을 잃을 여유가 없거나 돈이 바닥날 수 있기 때문입니다. 그러나 실제로 이것은 좋지 않은 조언일 수 있습니다. 이자율이 11%이거나 퇴직자가 70세까지 살았을 때 매우 보수적이었습니다. 오늘날 이자율은 대부분의 은퇴자들을 부양할 만큼 높지 않으며, 그들 중 많은 사람들이 은퇴 후 30년 이상을 살고 있습니다.
그래서, 해결책은 무엇입니까? 일련의 반품 위험을 완화해야 합니다.
그렇다면 일련의 수익 위험을 완화하는 방법은 무엇입니까? 가장 쉬운 방법 중 하나는 은퇴 후 처음 몇 년 동안 지출할 돈을 주식 시장에서 빼내는 것입니다. 시장이 하락할 때 주식 시장에 투자한 자금을 인출하지 않으면 하락하는 시장에서 부정적인 복리 효과를 피할 수 있습니다.
이미 은퇴한 사람들의 경우, 나는 시장 하락으로부터 5년 이상의 소득을 안전하게 유지하는 것을 좋아합니다. 계속 일하고 있다면 실제로 은퇴할 때까지 인출을 시작할 수 없기 때문에 은퇴할 때까지 일할 계획인 연수는 5년으로 계산할 수 있습니다. 따라서 예를 들어 3년 후에 은퇴한다면 시장에서 2년의 은퇴 소득이 필요합니다.
보수적인 고객의 경우 최대 10년 동안 소득을 보호받을 수 있습니다. 하지만 장기적으로 시장이 포트폴리오에 도움이 되기를 원하기 때문에 10년 이상으로 가는 것은 추천하지 않습니다. 너무 많은 돈을 저축하는 것은 시장이 당신을 도울 수 있는 능력을 방해합니다.
초기 불황기의 영향을 최소화할 수 있다면 저축한 기간보다 오래 살지 못할 가능성을 크게 높일 수 있습니다. 매년 일반적으로 권장되는 것보다 더 많은 비율의 자산을 인출할 수도 있습니다. 제대로 하면 인플레이션과 함께 소득도 늘릴 수 있어야 합니다.
은퇴 계좌 인출 금액을 늘리고 인플레이션에 따라 인출을 늘리고 저축이 가능한 한 오래 지속되도록 하는 것이 은퇴 소득 계획의 궁극적인 목표입니다.
Kestra Investment Services, LLC(Kestra IS), FINRA/SIPC 회원사를 통해 제공되는 증권. Kestra IS의 계열사인 Kestra Advisory Services, LLC(Kestra AS)를 통해 제공되는 투자 자문 서비스. Reich Asset Management, LLC는 Kestra IS 또는 Kestra AS와 제휴하지 않습니다. 이 논평에 표현된 의견은 작성자의 의견이며 Kestra Investment Services, LLC 또는 Kestra Advisory Services, LLC가 보유한 의견을 반드시 반영하지 않을 수도 있습니다. 이것은 일반적인 정보를 제공하기 위한 것이며 특정 개인에 대한 특정 투자 조언이나 권장 사항을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 귀하의 개별 상황과 관련하여 재정 전문가, 변호사 또는 세무 고문과 상담하는 것이 좋습니다.
