COVID-19 대유행이 계속되면서 미국인들이 걱정하는 목록이 계속 늘어나고 있습니다. 그리고 거의 확실히, 재정에 대한 우려는 많은 목록의 최상위에 있습니다. 오늘날 많은 사람들은 일상적인 재정과 장기 계획 및 은퇴 전략에 대한 걱정을 하고 있습니다.
좋은 소식은 이러한 문제가 정확히 금융 전문가가 해결하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 하지만 양방향 도로입니다. 고객이 재정 전문가에게 이러한 문제를 제기하지 않으면 어떻게 될까요? Allianz Life의 최근 연구에 따르면 불행히도 이것은 현재 전문가와 함께 일하고 있는 많은 사람들의 경우입니다. 시장 변동성, 은퇴 후 노후 생활비, 생활비 상승에 대한 우려가 가장 중요하지만 충격적인 수의 사람들이 금융 전문가에게 이러한 주제를 제기하지 않습니다.
고객은 재무 전문가와 협력하여 이러한 위험을 해결하는 방법에 대한 지식, 지침 및 리소스를 얻습니다. 이는 건전한 은퇴 전략을 방해할 수 있습니다. 하지만 어떤 이유에서인지 많은 사람들이 이러한 주제를 다루지 않습니다.
이 캠프에 참여하는 경우 이러한 위험에 대해 생각하고 재무 전문가와 논의하는 방법에 대한 몇 가지 아이디어가 있습니다.
오랫동안 퇴직에 대한 대화는 축적에 초점을 맞추었습니다. 저축이 충분한지 궁금하거나, 여유롭게 은퇴하려면 일정 금액이 있어야 한다고 생각하는 사람들. 그러나 지난 몇 개월 후 많은 사람들이 특히 시장의 지속적인 변동성을 감안할 때 축적에서 힘들게 번 퇴직 기금을 보호하는 것으로 초점을 전환할 수 있습니다.
이번 극단적인 변동성 이전에도 미국인의 거의 절반(49%)이 주식 시장 하락이 은퇴 소득에 가장 큰 위협이라고 말했습니다. 그러나 금융 전문가와 함께 일하는 사람들 중 30% 미만이 시장 하락으로 인한 은퇴 위험에 대해 논의했다고 밝혔으며, 은퇴 후 10년 이내의 사람들은 22%에 불과했습니다.
잠재적인 해결책: 지난 몇 개월 동안 시장의 롤러코스터가 은퇴 계좌에 미친 영향을 눈치채셨을 것입니다. 잠시만 기다려 주세요. 최근의 변동성은 여전히 최우선이지만, 미래를 위한 보호 장치를 구축해야 하는지 여부를 금융 전문가와 논의하십시오. 결국 다음 주요 하락이 언제일지는 아무도 모릅니다.
모든 것이 점점 더 비싸지고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 단기적으로는 눈에 띄지 않을 수도 있지만 운송 및 식료품 비용은 항상 증가하고 있으며 적절하게 해결되지 않으면 은퇴 전략에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 향후 10년 동안 5.5% 증가할 것으로 예상되는 의료 비용과 관련하여 특히 중요합니다.
미국인의 거의 절반(48%)은 인플레이션이 은퇴 시 기본 비용을 감당할 수 있는 능력에 위협이 된다고 말했습니다. 게다가 59%가 생활비 상승으로 인해 은퇴를 즐기는 데 방해가 될까봐 걱정한다고 말했습니다. 그러나 금융 전문가와 함께 일하는 사람들 중 10명 중 2명 정도만이 인플레이션의 영향과 인플레이션이 은퇴를 즐기는 데 방해가 될 수 있는 방법에 대해 논의하고 있습니다.
잠재적인 해결책: 은퇴 전략에서 인플레이션을 해결하는 것은 어려운 일이 아닙니다. 많은 사람들은 이러한 증가하는 비용을 스스로 관리할 수 있다고 생각하지만 장기간 퇴직하면 보다 확고한 계획이 필요할 수 있습니다. 당신의 황금기가 10년, 20년 또는 30년 동안 지속된다면 인플레이션이 은퇴에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 금융 전문가와 상의하십시오. 결국 물가상승률이 3%라도 24년 안에 생활비는 두 배가 됩니다. 은퇴 자금을 더 많이 사용하거나 인플레이션을 따라잡기 위해 연간 인상액을 늘릴 수 있는 추가 소득 옵션을 모색하는 방법에 대해 금융 전문가와 상의하십시오. 사회 보장 생활비 인상은 어디까지나 한계가 있으며, 인플레이션 특약이 옵션으로 제공되는 연금과 같은 금융 상품은 퇴직 소득 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴 보장에 대한 가장 큰 걱정거리 중 하나는 은퇴 기간 동안 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있는지 여부입니다. 연구에 따르면 아직 은퇴하지 않은 사람 10명 중 6명은 죽기 전에 돈이 떨어지는 것이 가장 큰 걱정 중 하나라고 말했습니다. 그러나 27%만이 재정 전문가와 이에 대해 이야기했다고 말했습니다. 또 다른 우려스러운 결과는 15% 미만이 은퇴 후 원하는 일을 할 수 있는 충분한 돈이 없을 것이라는 우려를 공유했다는 것입니다.
잠재적인 해결책: 아직 은퇴하지 않았다면 은퇴 년을 어떻게 보낼지 금융 전문가와 상의하십시오. 두 번째 집을 구입할 큰 계획이 있든 손주와 더 많은 시간을 보내고 싶든 이러한 목표의 실현 가능성을 결정하는 데 재정이 매우 중요합니다.
시간을 어떻게 보내고 싶은지 생각하는 것 외에도 은퇴가 얼마나 오래 갈 수 있는지 고려하십시오. 아무도 이것을 예측할 수 있는 수정 구슬을 가지고 있지 않지만, 사실 사람들은 일반적으로 더 오래 살고 있으며 은퇴 전략은 이러한 추가 년을 설명해야 합니다. 마법의 숫자에 도달하고 은퇴할 수 있다는 생각에서 수십 년 동안 열심히 일해 온 은퇴 생활을 위한 자금을 마련할 수 있는 충분한 돈이 있다는 생각으로 바뀌는 것은 많은 사람들에게 사고 방식의 전환입니다.
이것은 복잡한 대화이며, 사람들이 재정 전문가와 논의하는 것에 대해 생각할 때 압도감을 느끼는지, 또는 더 긴급한 문제가 가장 먼저 떠오르는 경우에는 여전히 중요한 대화입니다.
재정 전문가가 여러분의 어깨를 어느 정도 덜어주고 이러한 은퇴 위험을 해결하는 방법에 대한 전략을 세우는 데 도움을 줄 것입니다. 그들은 당신의 고민에 귀를 기울이고 당신의 고민을 해결하는 지침과 교육을 제공하기 위해 그곳에 있습니다. 우려 사항을 편안하게 표명할 수 있는 진정한 파트너 관계여야 합니다.
재정 전문가가 없고 이러한 문제 중 일부가 익숙하게 들리는 사람들을 위해 누군가를 찾으십시오. 지난 몇 개월 동안 재정적 및 기타 불확실성이 너무 많았던 지금은 미래에 어떤 일이 닥치더라도 은퇴가 순조롭게 진행될 수 있도록 확실한 전략을 세워야 할 때입니다.
연금 보증은 발행 회사의 재정적 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. 변동 연금 보장은 시장 상황에 따라 변동하는 변동 하위 계정의 실적에는 적용되지 않습니다.
