전문가와 비즈니스 소유자는 경력을 쌓는 동안 부를 창출하기 위해 열심히 일합니다. 해당 수익 흐름에 대한 파괴적 위험은 예상치 못한 다양한 방식으로 나타날 수 있습니다. 근속 기간이 지난 후 재정적 안정을 위협하는 문제가 발생할 수 있습니다.
이 3부작 시리즈의 1부와 2부에서 우리는 관계 및 규제 위험에 대한 이해와 관리를 통해 자산을 보호하는 방법을 조사했습니다. 탐색해야 할 세 번째이자 마지막 위협은 수익의 혼란입니다. 및 전에 일관된 수익원을 준비하고 유지해야 합니다. 은퇴하는 동안 자신보다 오래 살고 가족을 부양할 수 있도록 투자 수단을 배치합니다.
은퇴하는 동안 원하는 생활 수준을 만들고 유지하려면 철저한 재무 계획, 시장 인식 및 위험 관리가 필요합니다.
수익에 대한 첫 번째 위협은 미래 재무 목표에 대한 명확한 비전이 없다는 것입니다. 귀하의 돈이 낭비되지 않도록 하려면 세금 계획 및 유산 계획을 포함한 강력한 재정 계획이 필요합니다.
소득은 제한된 목적지로 몇 가지 뚜렷한 방식으로 이동할 수 있습니다. 당신은 그것을 쓸 수 있고, 가족과 사랑하는 사람에게 줄 수 있습니다. 자선 단체에 기부하거나 세금의 형태로 정부에 줄 수 있습니다. 자산을 할당하는 과정에는 많은 결정이 포함되므로 자산의 목적을 명확히 이해하는 것이 자산을 최대한 활용하는 데 중요합니다.
2부에서 논의한 바와 같이 소득이 연도별로 어떻게 변동하는지 알면 적절한 세금 납부를 보장할 수 있습니다. 은퇴 전에 신뢰할 수 있는 금융 전문가와 함께 장기 계획을 세워 포트폴리오를 확장하고 위험을 관리할 수 있습니다. 적절한 재무 계획은 세금을 최소화하면서 부를 성장, 저축 및 분배하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 금융 전문가는 상속세를 피하고 연금 수입원을 제공하는 GRAT를 통해 살아 있는 동안 상속 대금을 이전하도록 도울 수 있습니다.
경제 방향에 대한 불확실성은 금융 시장의 변동성을 유발할 수 있습니다. 상당한 손실이 예상 수입을 감소시킬 수 있기 때문에 이러한 변동성으로 인해 수익원이 위협받고 있습니다.
약세장이나 그 직전에 은퇴하는 사람들은 시장이 하락해도 은퇴 자금이 사라지지 않도록 철저한 재무 계획이 필요합니다.
이러한 잠재적인 위협을 순차 위험, 또는 자산에서 인출을 시작하려고 할 때 은퇴가 임박하여 상당한 원금을 잃을 위험이 있습니다. 자산을 재할당하여 시퀀스 위험을 완화하거나 제거할 수 있으므로 수입의 차질이나 수면 부족을 최소화하면서 약세 시장을 벗어날 수 있습니다. 적절한 재할당 전략은 보다 소득 지향적인 주식 또는 고정 수입과 교환하여 시장의 변동성이 큰 영역에서 주식 익스포저를 줄이는 것입니다.
은퇴 전 재무 계획은 포트폴리오 성장과 위험 관리에 중점을 두어야 합니다. 이전에 LLC와 같은 자산 보호 및 위험 관리 전략에 대해 논의했지만 은퇴가 가까워짐에 따라 위험을 최소화하는 데 초점을 맞춰야 합니다. 또한 안정적인 소득 창출은 은퇴 기간 동안 장수하는 열쇠입니다.
중요한 수익 고려 사항은 다음과 같습니다.
성공적인 은퇴 계획은 경제, 이자율 및 인플레이션의 변화에 뒤쳐지지 않아야 합니다. 준비와 정보에 입각한 의사 결정은 또한 당신이 얻기 위해 열심히 노력한 부를 보존하고 성장시키는 데 도움이 됩니다. 마지막으로, 재산에 대한 새로운 위협이 발생할 수 있으므로 재정 계획에 영향을 미칠 수 있는 새로운 법률 및 기타 요소에 대한 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다.
신뢰할 수 있는 금융 전문가와 협력하여 투자를 더 빠르게 늘리고 은퇴 저축 위협으로부터 보호하며 부동산 계획 전략의 이점을 누릴 수 있습니다. 재정 고문은 불확실성에 대한 걱정을 덜어주고 자유롭게 꿈을 이루는 데 집중할 수 있는 종합적인 재정 계획을 세울 수 있습니다.
이 3부작 시리즈가 귀하의 재무 계획에 유용하고 적용할 수 있기를 바랍니다. 귀하의 재정적 여정에서 행운을 빕니다. 재정 결정을 내리기 전에 준비하는 것이 부를 창출하고 보존하는 기본 원칙임을 기억하십시오!
