부모라면 자녀를 위해 최선을 다할 것입니다. 우리 대부분에게 이것은 자녀에게 단순히 대학에 다닐 수 있는 기회를 제공하는 것이 아니라 원하는 대학에 진학하여 없이 졸업할 수 있는 기회를 제공하는 것을 의미합니다. 수천 달러의 학자금 대출 부채

이것은 당신의 아이들을 망치려는 것이 아닙니다. 학자금 대출은 그것을 짊어지고 있는 학생과 졸업생들에게 큰 부담이 됩니다. 많은 연구에서 학자금 부채가 결혼, 가정, 주택 소유와 같은 인생의 중요한 이정표를 뒤로 미루도록 하여 한 세대에 피해를 주고 있음을 보여줍니다.

동시에 직면해야 할 재정적 현실도 있습니다. 많은 사람들이 중산층의 생활 방식을 유지할 수 있다고 느끼는 것이 점점 더 어려워지고 있으며 궁극적으로 우리 모두는 단기, 중기 및 장기 목표에 자금을 조달하는 데 사용할 수 있는 자원이 제한되어 있습니다.

우선 순위가 서로 다르기 때문에 부모가 궁금해하는 것은 자연스러운 일입니다. 대학을 위해 저축해야 할까요, 아니면 은퇴를 위해 저축해야 할까요? 결정하기 위해 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

가족을 위한 큰 도전:대학 등록금 인상

누가 자녀의 대학 등록금을 부담하고 있는지는 중요하지 않습니다. 부모가 도움을 주거나 자녀가 학교에서 시간제 일자리를 얻어 비용을 절감하기 위해 참여하는 것은 중요하지 않습니다.

미국의 중간 가계 소득은 인플레이션을 조정하고 인플레이션을 제외하면 1999년과 같은 수준이지만 그림은 조금 나아 보입니다. 소득은 지난 20년 동안 135% 증가했습니다. 그러나 이러한 증가는 공립 4년제 대학의 평균 등록금 증가와 비교하면 거의 무의미해 보인다. Wall Street Journal 기사에 보고된 College Board 수치에 따르면 그 비용은 무려 549%나 증가했습니다.

많은 부모들은 이 비용을 관리하기 위해 학자금 대출을 받아야 하는 자녀에게 이 비용을 부담하는 것이 불공정하다고 생각합니다. 일부 부모는 심지어 그것이 비윤리적이거나 완전히 잘못된 것이라고 생각합니다. 나는 그 관점을 이해할 수 있습니다 …

자녀의 대학 교육비를 지불하는 것이 아니라면 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 못한다는 의미입니다.

은퇴를 위해 저축하십시오! 부모는 자신을 먼저 지불해야 합니다.

많은 부모들이 하지 않습니다. 이것을 듣는 것처럼. 그들은 자녀보다 더 중요한 것이 없다고 생각하며, 먼저 자신의 은퇴 자금을 마련하는 것은 이기적이거나 완전히 나쁜 부모라는 것을 의미합니다.

하지만 사실은 대학 등록금이 오른 만큼 은퇴의 풍경도 달라졌다. 연금이 없어졌습니다. 사회 보장의 신탁 기금이 줄어들고 있어 급여 지급이 위험에 처해 있습니다. 오늘날 고용주의 약 절반만이 401(k)와 같은 것을 제안합니다.

당신은 은퇴 자금을 마련할 준비를 하고 있습니다. 동시에 퇴직 시 비용은 그 어느 때보다 높을 것입니다.

60대 부부는 은퇴 기간 동안 의료비로만 $250,000 이상을 지출할 것으로 예상해야 합니다. 뉴욕에서 은퇴할 계획이라면 한 달에 5,000달러를 쓴다고 가정할 때 100만 달러짜리 둥지 달걀은 16년 7개월만 버틸 수 있습니다.

이제 그 어느 때보다 귀하의 장기적인 재정 상태가 귀하에게 달려 있으며 재정적 안정성과 안정성을 유지하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 반드시 적절한 퇴직 저축 목표를 설정하고 근무 기간 동안 기여하십시오.

그것이 대학을 위해 덜 저축하거나 전혀 저축하지 않는다는 것을 의미한다면 대학 저축에 투자하는 금액을 줄여야 합니다.

거친 소리? 그럴 수도 있지만 우리는 현실적이어야 합니다. 당신이 하지 않는다면 누가 당신의 은퇴 자금을 마련해줄 것인가? 성인이 된 후 자녀에게 재정적 부담을 주고 싶으십니까?

스스로 비용을 지불할 수 없는 부모의 부담은 자녀가 감당할 수 있는 학교를 책임감 있게 선택하고 합리적인 금액의 학자금 대출을 받는 것보다 자녀에게 더 큰 도전이 될 것입니다.

학자금 대출의 실제 문제(및 빌리기 전에 해야 할 일)

더 진행하기 전에 그 점을 더 파헤쳐 보겠습니다. 예, 학자금 대출은 어렵습니다. 가지고 있는 사람들을 위한 것입니다.

그러나 $25,000 정도의 학자금 대출 부채로 졸업하지만 $50,000를 지불하는 학교를 졸업할 수 있는 능력을 가지고 졸업하는 것과 $100,000의 학자금 대출 부채를 가지고 졸업하고 시간당 $15만 지불하는 직업 전망 사이에는 큰 차이가 있습니다.

이것이 학자금 대출의 진정한 문제입니다. 무책임한(또는 아마도 더 정확하고 공정하게 교육받지 못한) 대출입니다. 자녀의 대학 등록금을 줄여야 하는 경우에도 자녀를 도와 많은 도움을 줄 수 있습니다.

• 가치에 따라 학교를 선택하지 않습니다. 단지 그것이 "명품" 대학이기 때문입니다. (Kiplinger의 최고의 대학 가치, 2019 참조.)
• 커뮤니티 칼리지에서 시작하여 4년제 대학으로 편입하여 학위를 취득하거나 유급 인턴십이나 아르바이트를 찾는 등 비용을 절감할 수 있는 모든 옵션을 살펴보세요.
• 어떤 종류의 학교와 관련 비용이 이후 하고 싶은 일의 맥락에서 타당한지 평가합니다. 학교.
• 대학 등록금을 절감할 수 있는 장학금 및 교부금을 신청하십시오.
• 부족한 부분을 채우기 위해 책임 있는 금액의 학자금 대출을 받으세요.

학생들은 언제든지 학교에서 돈을 빌릴 수 있지만 퇴근 후 생활을 위한 자금으로 사용할 수 있는 "은퇴 융자"는 없다는 것을 기억하십시오. 먼저 비용을 지불한 다음 그 다음 자녀의 대학 등록금을 어떻게 도울 수 있는지 알아보십시오.

절약 계획을 결정하는 방법

고려해야 할 또 다른 중요한 점은 비용을 100% 부담하지 않고도 대학 등록금을 낼 수 있다는 사실입니다. 모든 비용을 충당할 수는 없더라도 현실적으로 대학에 배정할 수 있는 금액을 기부하는 것에 대해 죄책감을 갖지 마십시오.

• 가장 먼저 해야 할 일은 자신 자신의 은퇴 목표를 향해 가고 있습니다. 여기에서 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠다면 직장에서 직장을 구하는 데 필요한 퇴직 계획(예:401(k))에 충분히 기여해야 합니다.
• 401(k) 또는 고용주 매칭과 같은 것에 액세스할 수 없는 경우 기존 또는 Roth IRA와 같은 계정을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 재무 설계사는 은퇴 계좌 옵션을 탐색하고 자신의 재정적 미래를 위해 충분히 저축하고 있는지 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
• 다음으로, 대학 저축 목표가 진정으로 무엇인지 고려하십시오. 이다. 등록금 전액을 지불하고 싶습니까? 당신이 그것을 감당할 수 있고 당신에게 매우 중요하다면 이것은 옵션이 될 수 있습니다. 아니면 당신의 아들이나 딸이 게임에서 스킨을 갖기를 원하십니까? 많은 부모들이 자녀를 돕고 싶어하지만 모든 비용을 지불하지 않기 때문에 자녀가 어떤 식으로든 기여하기를 기대하거나 학자금 대출을 통해 합리적인 금액을 빌리고 상환을 관리하는 책임을 지는 것이 또 다른 선택일 수 있습니다.
• 마지막으로, 그것이 전부 또는 전무일 필요는 없다는 것을 기억하십시오. 기본 은퇴 목표가 설정되고 적절하게 자금이 조달되면 대학 저축에 추가할 시스템을 설정하는 것을 고려할 수 있습니다. 529 대학 저축 계획에 기여하기 위해 미래의 보너스나 인상액의 일부를 따로 떼어 두십시오. 미래의 대학생에게 줄 선물 대신 가족과 친구들도 529 계획에 참여하도록 요청하십시오.

대학 저축에 관해서는 옵션이 있습니다. 그것을 써! 먼저 비용을 지불한 다음 다양한 방법으로 자녀를 지원할 수 있는 방법을 살펴보십시오.

결론? 은퇴 저축보다 대학 저축을 우선시하지 마십시오.

자녀에게 가장 좋은 것이 진정으로 원하는 경우 자녀에게 재정적 부담을 주지 않도록 하는 것이 좋은 출발점입니다.