최근 Capitalize Research의 연구에 따르면 미국인들은 기존 401(k)에 손대지 않은 채 1조 달러 이상을 남겼습니다. 이는 수백만 명의 직원이 이직하면서 퇴직금을 관리하는 데 어려움을 겪고 있어 이러한 버려진 계좌에 돈이 쌓이게 됨을 의미합니다.
세금 혜택이 있는 저축 계획인 401(k)는 1978년 제정된 이후로 미국 노동력에 혁명을 일으키도록 도왔습니다. 그러나 사람들이 직업을 바꾸고 이전하고 이전의 401(k)를 잊어버리면서 수백만 달러가 청구되지 않고 남아 있습니다. . 이전 고용주의 401(k)를 추적하지 못하면 해당 계정의 저축이 정체되어 안전한 재정적 미래를 구축할 기회를 낭비하게 됩니다.
현재 고용주와 함께 새 계획에 기여하는 경우에도 기존 401(k) 계정에 돈을 남겨두고 잊어버리면 전반적인 재정적 웰빙에 해를 끼치고 응집력 있는 재정 계획을 세우지 못하게 되며 모든 것을 허용하지 않습니다. 귀하와 귀하의 목표를 위해 최선의 방법으로 돈을 벌 수 있습니다.
이전 401(k)를 넘기거나 이직하는 동안 저축을 관리하는 것은 스트레스가 많고 혼란스러울 수 있습니다. 어떤 사람들은 나중에 다시 방문할 의도로 오래된 계정을 남겨두고 가다가 직업 전환의 다른 측면에 직면하여 잊어버리거나 잊어버리곤 합니다. 이렇게 하면 미래에 재정적 안정을 도모하는 방식으로 저축을 잘 사용하는 것이 어려워질 것입니다.
현재로서는 기존 계좌에 $5,000 미만이 있으면 이전 고용주가 나머지 잔액에 대해 수표를 삭감하거나 그 돈을 IRA로 옮길 것입니다. 그것을 찾는 것은 당신에게 달려 있습니다. (방법에 대한 자세한 내용은 계속 읽으십시오.)
기존 401(k) 계정을 잊어버리면 확실한 투자 계획을 세울 기회를 놓치게 된다는 사실을 알고 계십니까? 당신은 미래를 위한 재정적 자유를 확보하기 위해 은퇴 계획을 세울 만큼 충분히 현명했습니다. 그러나 어느 정도의 저축을 남기면 소득 능력 상실로 이어집니다.
오래된 은퇴 계좌에 돈을 남겨두는 것은 저축한 돈이 가장 유리한 방식으로 투자되지 않을 수도 있음을 의미합니다. 기존 계정을 계속 유지하거나 현재 계획으로 롤오버하면 목적, 효율성 및 고유한 목표를 염두에 두고 모든 금액을 투자하는 데 도움이 됩니다.
잃어버린 계정을 찾는 가장 쉬운 방법 중 하나는 먼저 이전 고용주나 이전 플랜 관리자에게 연락하는 것입니다. 그들은 귀하의 계획에 대한 직접적인 지식과 기록을 갖게 될 것입니다. 사회 보장 번호와 고용 날짜를 공유할 수 있도록 준비하고 이전 401(k) 명세서 또는 기타 관련 문서가 있는 경우 이를 제공하십시오.
이전 고용주의 계정을 더 이상 추적할 수 없으면 National Registry of Unclaimed Retirement Benefits에서 검색을 실행하십시오. 이 사이트를 통해 고용주는 퇴직금과 전직 직원을 연결할 수 있습니다. 또한 미국 노동부의 포기 계획 데이터베이스에서 모든 제출 서류를 검색할 수 있습니다.
한 직업에서 다른 직업으로 이동하고 삶의 놀라움을 처리하는 것은 압도적일 수 있습니다. 그렇죠? 현재 은퇴 저축 계좌에 집중하고 새 직장에 정착하면서 이전 401(k) 계획을 잊거나 잊어버리기 쉽습니다.
저축에 쉽게 접근하고 남은 401(k)를 최대한 활용하기 위해 기존 401(k)로 무엇을 할지 결정할 때 선택할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다.
첫째, 당신이 그것을 잊지 않을 것이 확실하다면 당신은 오래된 401(k)에 돈을 남겨둘 수 있습니다. 이 옵션의 장점은 귀하의 계정이 세금 유예 상태를 유지한다는 것입니다. 단점은 귀하의 자산이 $5,000 미만인 경우 이전 고용주가 귀하에게 수표를 보내거나(세금 청구서를 발행할 가능성이 있음) IRA에 보낼 수 있으며 이로 인해 약간의 수수료가 부과될 수 있습니다.
과거 401(k) 계정을 개인 은퇴 계정으로 롤오버하면 자금이 모두 한 곳에 저장되기 때문에 자금을 잘 기록할 수 있습니다. 더 나아가, 계좌 수수료 및 더 넓은 범위의 투자에 대한 액세스와 같은 요소를 더 잘 제어할 수 있는 등 더 많은 혜택을 얻을 수 있습니다.
또한 플랜에서 허용하는 한 기존 401(k)를 현재 고용주의 플랜으로 이월하도록 선택할 수도 있습니다. 이를 통해 세금 이연 계좌의 저축을 보호하고 수익성 있는 투자 옵션에 접근할 수 있습니다. 새 계획에 설정된 규칙을 이해했는지 확인하세요.
궁극적으로, 기존 401(k) 펀드로 하기로 결정한 것은 기존 펀드를 취급할 때 사용할 수 있는 선택과 관련된 위험과 이점을 모두 비판적으로 평가해야 하는 개인적인 결정입니다. 귀하의 자금이 투자 수익을 최적화하는 유리한 조건을 제공하는 계정에 항상 있는지 확인하여 미래를 위한 최선의 결정을 내리십시오.
