어떤 시점에서 재정 고문을 당신의 삶에 데려오는 것을 고려해야 합니까? 전문적인 계획 및 투자 조언에는 비용이 듭니다. 혜택이 수수료의 가치가 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 답은 달성하려는 목표와 이러한 목표를 달성하기 위해 조언자와 얼마나 효과적으로 협력할 수 있는지에 달려 있습니다. 당신이 생각하는 것과는 달리, 재무설계사와의 협력을 통해 많은 돈이나 복잡한 재정 상황이 필요하지 않습니다. 사실, 일찍 시작할수록 재정을 위한 견고한 기반 구축을 가속화할 수 있는 현명한 재정 결정을 더 빨리 시작할 수 있습니다. 또한 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이 되는 지식을 습득할 수도 있습니다.
초기인 20대와 30대에도 재무 설계사는 평생 함께할 수 있는 좋은 습관을 개발하도록 도울 수 있습니다. 예를 들어, 휴가 기간(특히 불확실성이 있는 해)에 지출 결정을 내리고, 비상 저축 완충 장치를 구축하고, 연말 세금 움직임을 최대한 활용하고, 이용할 수 있는 모든 직원 혜택을 활용하기 위해 협력할 수 있습니다. 당신은 공개 등록 시즌 동안. 대부분의 사람들은 곧 중대한 재정적 결정을 내려야 하며 올해는 그 어느 때보다 다릅니다.
자격을 갖춘 재무 계획가는 또한 부채 상환, 자녀의 대학 등록금 저축, 자신의 미래를 위한 투자와 같은 경쟁 우선순위를 조정하고 삶의 주요 변화에 따라 계획을 조정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. , 예를 들어 결혼하거나, 집을 사거나, 자녀를 낳거나, 새 직장을 시작하거나, 현재 직장을 잃을 수도 있습니다. 시간이 돈보다 소중하다는 옛 속담을 들어본 적이 있을 것입니다. 일찍 시작하면 가장 작은 변화가 시간이 지남에 따라 합산되기 때문에 돈에 대해서는 사실입니다. Cirano와 몬트리올 대학의 연구원이 수행한 연구에 따르면 재정 고문과 함께 일한 사람들은 조언을 받지 않은 유사한 투자자보다 15년 동안 자산을 290% 더 많이 축적했습니다. 고문과 함께 일하지 않은 사람들보다 비율이 높습니다.
유능한 재무 설계사와 협력하여 얻는 것은 분명합니다. 그러나 이제 수수료로 돌아가십시오. 유능한 고문에게는 비용이 들기 때문입니다. 수수료만 받는 계획자를 만나기 위해 시간당 수수료는 $250일 수 있지만 견고한 계획은 $750에서 $2,000 사이에 적당할 수 있습니다. 대부분의 고문은 월별 결제와 같이 저렴한 비용을 위해 지속적인 계획을 위해 유연한 준비를 기꺼이 제공할 것입니다. 시간이 지남에 따라 투자가 늘어남에 따라 재정 생활은 더욱 복잡해집니다. 그러면 계획 및 포트폴리오 관리가 더욱 정교해지며 고문 수수료가 올라갈 수 있습니다. 그러나 이제 막 시작하는 경우 수수료를 정당화하기 어려울 수 있습니다. 그리고 고문 수수료를 지불하기 위해 재정을 다치게 하고 싶지는 않을 것입니다. 이 결정을 내릴 때 중개 회사가 아닌 귀하를 위해 일하는 유료 재무 설계사를 고용하는 것이 중요합니다.
자세히 알아보기:다양한 유형의 재정 고문이 실제로 하는 일과 선택 방법
현실은 계획 비용이 스스로 지불하는 경우가 많습니다. 플래너는 간단하고 즉각적인 변경을 통해 비용을 즉시 절감할 수 있는 방법을 찾을 수 있기 때문입니다. 401(k) 계획을 예로 들어 보겠습니다. 플래너는 401(k), IRA 및 기타 투자에 대한 감사를 수행하고 연회비를 수백 달러 절감하는 방법을 찾고 장기 저축을 위한 더 나은 포트폴리오를 구축하는 데 도움이 되며 투자의 중복을 피하고 다음을 찾을 수 있습니다. 세금을 절약하는 방법 – 이 모든 것이 귀하를 위해 그 돈을 돌려받는 데 도움이 될 수 있습니다. 젊었을 때 이러한 움직임을 취하면 은퇴가 가까워질 때까지 기다렸다가 따라잡기 위해 노력하는 대신 재정적 목표를 더 쉽게 달성할 수 있습니다. 돈에 대한 더 나은 교육을 받는 것 외에도 사람들이 수수료만 받는 고문으로부터 수탁자 조언을 받아 재정적 결과를 개선하는 네 가지 주요 방법은 포트폴리오/투자 수익을 높이고 현금 흐름을 개선하고 행동을 바꾸고 궁극적으로 돈을 줄이는 의사 결정에서 나옵니다. 돈에 대한 스트레스.
재무설계사를 고용하는 것이 현재 귀하의 예산에 맞지 않는 경우에도 다음을 수행하는 데 도움이 되는 견고한 재정 기반을 구축하는 데 도움이 되도록 설계된 일부(거의 무료) 리소스와 도구를 활용할 수 있습니다. 향후 몇 년:
예산이 필요합니다.
이 앱은 훌륭한 금전 습관을 기르는 데 도움이 되는 재무 설계사 다음으로 가장 좋은 방법일 수 있습니다. YNAB을 사용하면 지출을 추적하고 자금 계획을 세우는 것이 쉽고 재미있습니다. 이 도구는 일상적인 지출의 우선 순위를 정하고, 각 범주에서 지출할 수 있는 금액을 식별하고, 장기 목표를 관리 가능한 월별 "청구서"로 분류하고, 지출에 대해 보다 목적을 두는 데 도움이 됩니다. 서비스 비용은 월 $11.99 또는 연간 $84입니다.
꽃
Bloom은 은퇴 계획에 대해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. Bloom은 401(k) 또는 특정 투자 목표에 부합하는 기타 퇴직 저축 계획에서 가장 비용 효율적인 펀드를 선택하는 복잡한 작업을 관리하는 데 도움이 되는 온라인 로보 어드바이저입니다. 사용하기 쉽고 온라인 액세스가 가능한 거의 모든 계정에 연결할 수 있습니다. Bloom은 귀하의 401(k) 계정에 대한 빠른 분석을 무료로 수행하거나 귀하의 계정 규모에 관계없이 개인화된 포트폴리오에 대해 연간 $45의 정액 요금을 지불할 수 있습니다. Bloom을 사용하여 즉시 포트폴리오 수익이 증가하는 것을 보는 것은 드문 일이 아닙니다.
도토리
Acorns는 일상적인 구매 가격을 반올림한 다음 투자 계정에 그 변화를 투자합니다. 이 "저축 검수" 기능이 주요 이점이지만 Acorns는 여분의 잔돈을 은행에서 돈으로 바꾸도록 동기를 부여할 몇 가지 강력한 교육 및 메시지를 제공합니다. 사용이 정말 쉽고 재미있으며 한 달에 $1만 내면 가입할 수 있습니다.
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