은퇴 후 몇 년이 지나지 않았든 지금 은퇴를 즐기고 있든, 정기적인 점검을 하는 것이 좋습니다. 시간을 내어 은퇴 전략을 검토하면 계획을 조정하고 저축을 늘릴 수 있는 유연성을 갖게 됩니다.

은퇴 계획을 한 번 더 할 준비가 되셨다면 여기에서 단계별 가이드를 통해 인벤토리를 작성하고 개선해야 할 부분을 파악하며 가장 중요한 것은 은퇴를 즐기는 데 도움이 될 것입니다.

1. 인벤토리 가져오기

매년 퇴직 검진을 받는 습관을 들이십시오. 연초에 이 검토를 하면 기여금을 최대화하거나 퇴직 계획에서 인출을 최소화할 수 있는 충분한 시간을 갖게 됩니다.

다음은 매년 평가할 몇 가지 항목입니다.

• 은퇴 예산: 아직 퇴직금을 마련하지 않았다면 지금이 퇴직금을 마련할 적기입니다. 현명한 퇴직 예산은 근로 연도에서 퇴직으로 변경됨에 따라 수입과 지출을 추정하는 데 도움이 됩니다. 예산은 또한 당신이 꿈꾸는 은퇴를 즐기기 위해 얼마를 저축해야 하는지 파악하는 데 도움이 되며 단기 또는 미래의 이전 및 규모 축소를 위해 생활비를 조정하는 데 도움이 됩니다.
• 은퇴 목표 변경: 은퇴 계획이 완전히 바뀌었습니까? 있다면 은퇴 생활비에 영향을 미칠지 그리고 이전에 예상했던 것과 같은 금액의 돈이 필요한지, 더 많은지, 적은지 또는 같은지 결정하십시오.
• 생활 방식의 변화: 작년에 퇴직금에 예상치 못한 손실이 발생했습니까? 아니면 저축 계획을 가속화하는 재정적 횡재가 있었습니까? 새 아이를 맞이했든, 가족 구성원이 집으로 이사했든, 새 집을 샀든, 모기지론을 갚았든, 지난 1년 동안의 삶의 변화가 은퇴에 어떤 영향을 미칠지 생각해 보십시오.
• 은퇴 자산: 모든 퇴직 계좌에 걸쳐 얼마나 저축 했습니까? 롤오버할 수 있는 401(k) 플랜과 같은 이전 고용주의 계정이 있습니까?
• 비은퇴 저축: 은퇴 계획 외에 은퇴를 위해 얼마나 저축했습니까? 저축 계획이 순조롭게 진행되고 있습니까?

연간 인벤토리는 필요한 것을 파악할 수 있도록 현재 보유하고 있는 사진을 제공합니다.

2. 부족함 식별

인벤토리가 완료되면 현재 절약 전략을 살펴보고 조정이 필요한지 확인해야 합니다. 은퇴 계좌와 저축 목표를 확인하면서 은퇴에 필요한 돈을 결정하고 은퇴 적자 계산기를 사용하여 제대로 가고 있는지 확인하십시오. 더 많이 저축할 수 있고 이미 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 사용하고 있다면 Roth IRA 또는 기존 IRA를 개설하는 것을 고려해 보십시오.

은퇴가 임박했거나 이미 은퇴했으며 저축이 지속되는 것이 걱정된다면 연금을 고려해 볼 수 있습니다. 퇴직 연금은 일정 기간 동안 보장된 소득 지급으로 원하는 마음의 평화를 제공할 수 있습니다. 이미 은퇴한 경우 연금(즉시 연금이라고 함)을 개설하여 저축을 늘릴 수도 있습니다. 연금이 귀하의 은퇴 소득 목표에 적합한지 알아보려면 투자 고문과 상담할 수 있습니다.

3. 최대 절약

귀하는 모든 퇴직 계좌에 허용되는 최대 기여금을 납부하고 있습니까? 자선 기부금과 같은 항목에 대한 모든 세금 감면 혜택을 받고 있습니까? 연례 퇴직 검진을 통해 돈이 식탁에 남지 않도록 할 것입니다. 퇴직금을 설정하고 잊어버리기는 쉽지만 1년에 두 번 확인해야 합니다.

우선 월별 기여금을 처음 설정한 이후 고용주의 계획이 변경되었을 수 있습니다. 아마도 그들의 일치 비율이 변경되었거나 귀하의 수입이 증가했고 귀하가 기여도 조정을 잊었을 수 있습니다. IRA와 같은 개인 은퇴 계획의 경우 50세에 도달하면 기여 한도가 올라갑니다. 2019년부터 일반 기여 한도 외에 연간 $1,000의 추가 캐치업 기여가 허용됩니다.

개인 소득세 신고 마감일까지 이전 과세 연도에 대한 IRA 분담금을 납부해야 함을 잊지 마십시오.

4. 재조정

퇴직금 설정 및 잊음에 대해 말할 때, 잊지 말아야 할 한 가지는 포트폴리오 재조정입니다.

401(k)와 같은 고용주 후원 계획이 있는 경우 해당 계획은 관리인이 정기적으로 귀하의 계정을 재조정하는 재조정 옵션을 제공할 수 있습니다. 이 옵션을 선택하지 않았거나 사용할 수 없는 경우 개인 퇴직 계좌를 포함한 포트폴리오를 1년에 두 번 재조정하십시오. 재조정은 포트폴리오가 한 부문에 과도하게 투자되는 것을 방지하고 장기적인 위험을 관리하는 데 도움이 됩니다.

은퇴가 임박했거나 이미 은퇴한 경우 재조정 전략은 성장 대신 자본 보존에 중점을 둔 투자로 전환하는 것일 수 있습니다. 이는 더 적은 수의 주식과 더 높은 집중도를 의미하는 채권 및 기타 저변동성 투자를 의미할 수 있습니다.

5. 전략 완성

은퇴 검진의 마지막 단계는 은퇴 포트폴리오에 안전하다고 느끼는 데 필요한 모든 것이 포함되어 있는지 확인하는 것입니다. 그리고 이것은 은퇴 저축을 넘어선 것입니다.

장기 요양 보험, 생명 보험 및 전반적인 유산 계획은 모두 건전한 은퇴 전략의 핵심 요소입니다. 매년 시간을 내어 보험 정책, 수혜자 및 보험료를 검토하여 적절하게 보장되고 삶의 변화에 ​​맞게 조정하고 있는지 확인하십시오. 새로운 배우자, 자녀 또는 손주를 가족으로 받아들이려면 수혜자에 대한 업데이트가 필요할 수 있습니다. 그리고 새 집을 구입하면 사망한 후 집에 대한 비용을 지불할 수 있도록 생명 보험 적용 범위를 늘릴 수 있습니다. 이미 은퇴에 접어든 경우에도 항상 스마트 은퇴 예산으로 돌아가 진행 상황을 확인하고 재정을 조정할 수 있습니다.

연간 퇴직 검진은 미래를 내다보는 데 도움이 되며 조정을 통해 꿈에 그리던 은퇴를 즐길 수 있도록 도와줍니다. 효과적인 검진을 위해서는 현재 위치와 현실적으로 얼마를 절약할 수 있는지에 대한 정직함이 필요합니다.