맞벌이 가족으로서의 은퇴 계획

1인 소득자가 있는 가정에서는 은퇴 저축을 투자하는 방법, 은퇴 시기, 은퇴 소득 분배를 활용하는 시기 및 방법에 대해 한 가지 결정을 내려야 합니다. 그러나 맞벌이 가정의 경우 은퇴 계획은 공동 프로젝트가 됩니다.

다음은 2소득 부부가 은퇴 계획에 대해 논의할 때 대화의 일부가 되어야 하는 4가지 주제입니다.

IRA 기부

두 가지 소득은 더 많은 퇴직금을 저축할 수 있는 가능성을 제공하지만, 그 돈의 일부를 IRA에 투자하는 경우 기여할 수 있는 금액과 세금에 미치는 영향에 대한 규칙을 알고 있어야 합니다.

2019년의 경우 연간 IRA 기부 한도는 $6,000이며 50세 이상인 경우 $7,000입니다. Roth IRA가 있는 경우 제출 상태 및 소득에 따라 추가 제한이 발생할 수 있습니다.

귀하와 귀하의 배우자가 직장 퇴직 계획에 참여하지 않는 한 기존 IRA에 대한 기부금 전액을 공제할 수 있습니다. 직장 계획이 있고 소득이 기준 이상인 경우 허용되는 공제액이 제한될 수 있습니다. Roth IRA에 대한 기부금은 세금 공제 대상이 아닙니다.

여러 은퇴 계정

한 사람 또는 두 사람 모두 여러 직업 변경을 경험한 경우 롤오버 IRA 및 401(k)에서 연금 계획에 이르기까지 여러 퇴직 계좌를 보유하고 있을 수 있습니다. 이중 소득 가족으로 이러한 계정을 관리하려면 해당 포트폴리오 모음이 귀하의 은퇴 목표 및 위험 감수와 어떻게 일치하는지에 대한 폭넓은 관점을 취해야 합니다.

투자 추적 작업을 단순화하고 잠재적으로 지불하는 수수료를 줄이기 위해 일부 은퇴 계좌를 통합하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 귀하와 귀하의 배우자가 IRA를 소유하고 있다면 두 사람이 살아 있는 동안에는 통합할 수 없습니다. 또한 한 사람이 다른 사람이 가지고 있지 않은 더 많은 투자 옵션, 낮은 수수료 또는 기타 바람직한 기능을 제공하는 경우와 같이 퇴직 계좌를 별도로 유지해야 하는 다른 합당한 이유가 있을 수 있습니다.

은퇴 소득 분배

401(k)가 두 개 이상인 경우 단일 IRA로 통합하면 나중에 70½세 이후에 필요한 최소 기여금을 받기 시작할 때 일을 더 쉽게 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 각 401(k)에 대해 별도의 RMD를 취해야 합니다.

은퇴 계좌에서 배당금을 받기 위한 전략을 결정하는 것은 은퇴가 가까워질수록 더욱 시급해지는 대화입니다. 세금 이연 계정이 계속 성장할 수 있도록 과세 대상 계정에서 먼저 인출해야합니까, 아니면 세금 이연 계정에서 즉시 돈을 빼서 미래에 더 큰 RMD를 피해야합니까? 필요한 분배를 연기하기 위해 기존 IRA를 Roth IRA로 전환해야 합니까? 재무 설계사가 이러한 질문을 정리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

사회 보장

맞벌이 가족을 위한 또 다른 큰 은퇴 계획 결정은 사회 보장을 신청할 때입니다. 1960년 이후에 태어난 사람들의 경우 만 67세인 정년 퇴직 연령에 도달하면 둘 다 사회 보장을 받아야 합니까? 아니면 최대 혜택이 적용되는 70세까지 혜택 탭을 미루어야 합니까?

각자는 자신의 소득에 대해 연금을 청구하거나 만기 은퇴 연령에 상대방이 받을 수 있는 연금의 50%를 택할 수 있습니다. 귀하가 배우자보다 소득이 많고 배우자가 배우자 청구를 사용하여 귀하의 급여 중 일부를 징수하기를 원하는 경우, 완전 퇴직 시 급여를 신청하되 귀하가 70세가 될 때까지 지급을 보류하는 것을 고려하십시오. 그렇게 하면 배우자 급여가 증가할 수 있습니다. 나중에 더 높은 사회 보장 수당을 받기 위해 기다리는 동안 가계 소득.

시간을 내어 은퇴 계획에 대해 이야기하고 재무 설계사와 상담하여 두 사람 모두가 행복한 은퇴 생활을 이룰 수 있도록 도와주세요.


은퇴하다
  1. 회계
  2.   
  3. 사업 전략
  4.   
  5. 사업
  6.   
  7. 고객 관계 관리
  8.   
  9. 재원
  10.   
  11. 주식 관리
  12.   
  13. 개인 금융
  14.   
  15. 투자하다
  16.   
  17. 기업 자금 조달
  18.   
  19. 예산
  20.   
  21. 저금
  22.   
  23. 보험
  24.   
  25.   
  26. 은퇴하다