COVID-19는 다양한 방식으로 미국인들에게 영향을 미쳤습니다. 일부 근로자는 전염병으로 인해 퇴직이 연기되었다고 말하지만 Northwestern Mutual의 연구에 따르면 젊은 사람들은 더 일찍 퇴직하기를 원합니다. 일찍 은퇴할 계획이라면 재정 고문이 목표 달성을 위한 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.
아마도 이 연구에서 발견된 가장 흥미로운 이야기는 현재 노동력에 있는 가장 젊은 두 세대가 60세가 되기 전에 은퇴할 계획이라는 것입니다. Z세대는 평균 59.4세이고 밀레니얼 세대는 59.5세입니다. 전체 평균 예상 퇴직 연령은 63.6세로 지난해 63.4세보다 높아졌다.
사람들이 조기 은퇴를 계획하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 젊은 근로자에게 적용되는 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
하지만 이 꿈을 현실로 만들기 위해서는 단순한 의지 이상의 것이 필요합니다. 이 젊은 근로자들이 올바른 재정 상태를 유지하려면 많은 노력이 필요할 것입니다.
노스웨스턴 뮤추얼(Northwestern Mutual)의 수석 부사장 겸 최고 고객 책임자인 크리스천 미첼(Christian Mitchell)은 성명을 통해 “계획은 단번에 끝나는 것이 아니다. “지속적인 유지 관리와 변화하는 상황에 대처할 수 있는 유연성이 필요합니다. 올해 재정 일정을 다시 확인하는 사람들이 많기 때문에 적극적인 계획이 우선되어야 합니다. 이를 위해서는 주의, 참여 및 조치를 취하려는 의지가 필요하며 이 과정에서 신뢰할 수 있는 조언자의 지원을 받는 것이 중요합니다.”
젊은 미국인들은 조기 은퇴를 지향하는 경향이 있지만, 많은 사람들은 팬데믹 때문에 일반적으로 은퇴를 3년에서 5년 사이로 미루고 있다고 생각합니다. 은퇴를 연기하는 사람들 중 약 3분의 1이 자신의 일정이 최소 10년 이상 변경되었다고 말합니다.
은퇴 일정을 늦추는 가장 일반적인 이유는 일을 하고 싶고 추가로 돈을 저축하는 것입니다. 직장에서의 새로운 유연성, 증가하는 의료비에 대한 우려, 조기에 퇴직금을 저축해야 할 필요성, 친척이나 친구를 돌보아야 할 필요성이 계속 일하기로 한 결정에 영향을 미쳤습니다.
Mitchell은 "COVID-19 전염병으로 인한 경제 환경으로 인해 많은 사람들이 재정적 삶을 재검토하게 되었습니다. “일부 사람들에게는 조기 퇴직의 전망이 더 달성 가능한 것처럼 보이지만 다른 사람들은 연기에 적응하고 있습니다. 어느 경우든 불확실성을 헤쳐나가고 목표를 달성하려면 전체적인 계획을 세우는 것이 중요합니다.”
조기 은퇴가 인생 계획의 일부인 경우 이를 실현하기 위해 취해야 할 몇 가지 단계가 있습니다. 첫 번째이자 가장 분명한 것은 401(k)와 같이 직장에서 제공하는 모든 직장 퇴직 계획을 활용하는 것입니다. 각 급여 기간을 감당할 수 있는 한 최대한 저축하고 면세 투자에 사용할 수 있는 무료 자금이므로 가능한 고용주와 일치하는지 확인하십시오.
또 다른 중요한 점은 예산을 만들고 지키는 것입니다. 현명한 재무 계획의 좋은 부분은 현명하게 지출하는 것이며, 미리 생각하는 것이 지출 습관이 장기적으로 문제를 일으키지 않도록 하는 가장 좋은 방법입니다.
투자 내 자산 배분에 주의하십시오. 젊을 때 더 많은 위험을 감수하고 주로 주식 및 기타 주식 투자를 중심으로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 나이가 들어감에 따라 은퇴를 계획하기 직전에 가방을 들고 다니기 보다는 자산을 보호할 채권, 연금 및 기타 안전한 투자로 더 많이 이동하고 싶을 것입니다.
마지막으로, 귀하의 목표와 필요에 맞는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문의 전문적인 도움을 받는 것이 좋습니다.
COVID-19 대유행은 여러 면에서 미국인의 삶에 영향을 미쳤습니다. 한 가지 변화는 많은 사람들이 은퇴를 계획하는 방식을 바꾸고 있다는 것입니다. 젊은 사람들은 일찍 은퇴하기를 원하고 다른 사람들은 원래 계획보다 최소 10년은 더 일할 준비를 하고 있습니다.
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