축하합니다. 은퇴하셨습니다! 30년 동안 열심히 일하고 저축한 후 401(k)에 100만 달러가 넘습니다. 와, 정말 많은 돈이군요.

그러나 현금이 부족하다고 느끼면 문제가 발생할 수 있습니다. 은퇴 후 첫 몇 년 동안의 과소비는 최근 은퇴한 사람들이 저지를 수 있는 가장 큰 실수 중 하나입니다.

결과는 다음과 같습니다. 직장에서 수십 년을 열심히 보낸 많은 새로 은퇴한 퇴직자들은 즐거운 휴가와 꿈꿔오던 버킷리스트 항목에 두 발로 뛰어듭니다. 나는 은퇴 첫해에만 6번의 크루즈를 탄 가족과 함께 일한 적이 있습니다. 다른 가족은 자녀의 대학 부채를 갚고 같은 자녀의 새 집에 계약금을 넣기로 결정했습니다. 이것은 훌륭하지만 최고의 재정 계획은 아닙니다.

많은 퇴직자들은 주급에 $5,000 또는 $10,000의 쿠션을 더하는 데 익숙합니다. 그들이 은퇴하는 날 갑자기, 수백만 달러는 아니더라도 수십만 달러를 사용할 수 있게 된 것 같습니다. 복권에 당첨된 것과 같습니다.

불행히도 과소비에 대한 치료법은 지출을 줄이고 줄이는 것인데, 이는 훨씬 더 높은 수준에서 생활하는 데 익숙한 가족에게 치명적일 수 있습니다. 이 문제를 해결하기 위해서는 퇴직자들이 재정 관리에 적극적으로 접근해야 합니다.

예산으로 시작

첫째, 퇴직 계획 분배, 사회 보장 및 연금 지급을 포함하여 소득의 전체 목록을 작성하는 것이 중요합니다. 지출과 수입 사이의 적절한 균형을 유지하면 행복하고 스트레스 없는 은퇴가 가능합니다.

로켓 과학은 아니지만 반복해야 합니다. 퇴직자의 월 소득은 항상 퇴직 일정을 초과해야 합니다. 은퇴자금을 효과적으로 관리하기 위해서는 은퇴자들이 지도처럼 자신의 철수 전략과 예산을 따라야 합니다. 재무 계획가는 모든 비용을 검토하고 핵심 예산을 만들어 이 지도를 만들 것을 권장합니다. 여기에는 주택, 식품, 의료 및 교통비와 같은 필수 비용이 포함됩니다. 다음 단계는 재량 지출을 위한 예산을 만드는 것입니다. 필요한 경우 효과적으로 줄일 수 있습니다.

철수 전략 미세 조정

은퇴자가 자신의 지출을 확실히 파악했다면 은퇴 적금의 월 인출률을 분석하고 조정할 때입니다.

일반적으로 연 4%의 인출율로 은퇴 저축은 약 30년 동안 지속됩니다. 시장 수익, 이자율, 건강 관리 또는 요양원 ​​비용과 같은 계획되지 않은 상당한 비용을 포함하여 여러 요인이 저축 기간에 영향을 미칩니다.

재정 고문은 계산과 시장 지식을 사용하여 고객을 위한 최상의 인출 계획을 결정하고 과도한 지출을 방지하도록 돕습니다. 또한 보험 계획을 통해 의료 및 요양원 비용을 준비하기 위한 모범 사례를 제공합니다.

비용 절감 및 제거

지출을 줄이는 것은 재무 계획에서 모든 사람이 가장 싫어하는 부분이지만 과소비가 문제가 되었을 때 미래의 재정적 스트레스를 예방하기 위해서는 신속한 대응이 매우 중요합니다. 자신이 과소비를 하고 있다고 생각하는 모든 퇴직자들이 고려해야 할 중요한 사항은 다음과 같습니다. 보청기나 손주를 방문하기 위한 여행과 같이 불가피한 기타 비용을 절약하거나 확보하는 데 도움이 되는 실행 가능한 생활 방식 변화가 있습니까?

가장 큰 지출인 주거비와 의료비 두 가지를 먼저 목표로 삼으십시오.

• 주택 비용 절감: Employee Benefit Research Institute에 따르면 75세 이상 퇴직자들은 저축의 43%를 재산세, 주택 소유자 보험 및 기타 주택 관련 지출을 포함한 주택 비용에 지출합니다. 많은 퇴직자들은 생활 공간을 줄이는 것이 더 건강한 예산에 가장 크게 기여한다는 사실을 알게 되었습니다. 또 다른 옵션은 생활비가 저렴한 지역으로 이사하는 것입니다(자세한 내용은 은퇴하고 싶은 가장 저렴한 27곳 참조).
• 의료비 절감: USA Today는 은퇴자들이 소득의 평균 11.4%를 의료비로 지출한다고 보고합니다. 메디케어는 일반적으로 의료비의 80%를 커버하므로 심각한 의료비 지출 위험이 있습니다. 또한 Medicare는 치과 진료, 시력 검사, 안경 및 보조기 등의 특정 의료 비용에 대한 보장을 제공하지 않습니다. 이러한 비용을 통제하는 데 도움이 되도록 보충 플랜을 통한 보장을 살펴보십시오(자세한 내용은 공개 등록 중 올바른 Medicare 플랜 선택을 위한 8단계 참조). 메디케어 보충제 플랜은 가능한 경우 제네릭 의약품 및 보충제를 선택하는 것과 마찬가지로 퇴직자의 수익을 돕습니다. 은퇴 계획을 전문으로 하는 재정 고문은 보험 및 투자 전략을 통해 부를 보존할 수 있는 다양한 추가 방법을 제공할 수 있습니다.

주거비와 의료비 외에 식비와 교통비도 자신도 모르는 사이에 과소비에 기여할 수 있습니다. 일주일에 한두 번 더 집에서 식사하는 것과 같은 간단한 생활 방식을 선택하면 음식과 교통비를 절약할 수 있어 많은 퇴직자들의 재정을 순조롭게 유지할 수 있습니다. 마지막으로, 많은 퇴직자들은 식료품 쿠폰을 자르고 시니어 스페셜을 제공하는 식당을 자주 찾는 검증된 방법을 사용합니다. 모든 것이 도움이 됩니다.

신뢰할 수 있는 재정 고문 선택

전문 재정 고문과의 월간 또는 연간 검토는 과도한 지출에 대한 확실한 치료법을 제공합니다. 고문은 투자 결정을 검토하고 문제를 직접 해결하기 위해 필요한 변경을 수행합니다. 그들은 또한 최적의 출금율을 계산하고 필요에 따라 조정합니다. 그들은 지출 일정을 만들고, 소득원을 다양화하기 위한 방법을 식별하고, 최적의 세금 시나리오를 위해 인출을 계획할 수 있습니다. 과소비 문제가 있는 퇴직자의 경우 재정 고문을 만나는 것이 재정적 안정을 보장합니다.

퇴직 중 과다 지출 문제를 해결하는 것은 예산 편성, 최적의 인출율 설정, 비용 절감 및 효과적인 재무 계획 준수가 필요한 시급한 문제입니다. 재정 고문은 과잉 지출의 원인과 결과, 문제를 신속하게 해결하는 방법을 이해합니다.

재정 고문으로부터 과잉 지출에 대한 도움을 받은 퇴직자는 대개 적절한 도움으로 얼마나 빨리 문제를 해결할 수 있는지 알고 놀란다. 궁극적으로 퇴직자와 재정 고문의 공동 목표는 퇴직자의 돈과 시간을 극대화하여 황금기를 즐길 수 있도록 돕는 것입니다.