연금은 은퇴를 계획하는 사람들에게 인기 있는 옵션이지만 선택할 수 있는 연금 유형은 다양합니다. 인기 있는 옵션 중 하나는 S&P 500 또는 Dow Jones Industrial Average와 같은 주식 시장 지수를 추적하는 하이브리드 유형의 연금인 인덱스 연금입니다. 인덱싱된 연금은 실질적인 장점이 있지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 모든 금융 상품과 마찬가지로 인덱스 연금을 구매하기 전에 고려해야 할 장단점이 있습니다. 인덱스 연금이 귀하의 은퇴 계획에 어떻게 부합하는지 파악하는 데 도움이 필요하면 재정 고문과 협력하는 것을 고려해 보십시오.
인덱스 연금은 하이브리드 연금 유형입니다. 즉, 일부 추가 보호 기능과 함께 고정 및 변동 연금 모두에서 기능을 사용합니다.
변동 연금은 연금에 지불하는 돈으로 이루어진 투자 성과에 따라 지불금이 결정되는 연금입니다. 이는 연금 제공자가 설정한 요율에 따라 지불금이 미리 결정되는 고정 연금과 다릅니다. 가변 연금은 연금 기간이 도래했을 때 더 높은 지불금을 받을 가능성이 있지만 더 높은 위험도 있습니다. 더 구체적으로 말하면, 실적이 좋지 않으면 예상보다 낮은 지불액이 발생할 수 있습니다. 반면에 고정 연금은 최저 요율이 적용되는 경우가 많으며 연 1%에서 3%까지 다양합니다.
인덱스 연금은 여러 시장 지수 중 하나를 추적하는 투자를 선택한다는 점에서 가변 연금처럼 작동합니다. 시장 지수는 시장 또는 그 일부의 전반적인 성과를 보여주기 위해 설계된 회사들의 그룹입니다. 더 잘 알려진 지수 중 일부는 S&P 500과 다우존스 산업 평균입니다. 기술, 의료 또는 에너지와 같은 시장의 특정 부문을 추적하는 지수도 있습니다.
그러나 인덱스 연금이 고정 연금과 교차하는 곳은 그 안의 대체 수익 가능성을 고려할 때입니다. 대부분의 연금 제공업체는 인덱스와 함께 "고정 계좌"를 제공하여 돈을 넣을 수도 있습니다. 이러한 계좌는 고정 요율과 최소 금액이 있기 때문에 고정 연금처럼 작동합니다.
인덱스 뮤추얼 펀드 및 인덱스 ETF(Exchange Traded Funds)와 같이 투자에 사용할 수 있는 다른 많은 인덱스 상품이 있습니다. 인덱스 연금은 이와 동일한 원칙을 연금에 적용하여 일관된 소득원을 제공하므로 은퇴 계획자가 선호하는 상품입니다.
퇴직 계획의 일부로 인덱스 연금을 사용하는 데는 많은 장점이 있습니다. 첫째, 모든 연금과 함께 제공되는 장점이 있습니다. 은퇴 계획에 도움이 되는 만년에 일관된 수입원을 얻을 수 있습니다. 사실, 최근 연구에 따르면 매달 귀하의 계좌에 돈이 들어오는 것을 보는 심리적 이점이 지출을 허용하는 것처럼 보이게 하기 때문에 퇴직자들이 연금 상품을 사용하는 것이 돈을 더 편안하게 지출하는 데 도움이 되는 경우가 많습니다.
인덱스 연금은 다른 연금보다 몇 가지 장점이 있습니다. 예를 들어, 고정 연금에서 제공되는 설정 소득보다 더 큰 성장 잠재력이 있기 때문에 변동 연금에 관심이 있을 수 있습니다. 인덱싱된 연금을 사용하면 여전히 이를 얻을 수 있지만 인덱스에서 제공하는 보안 계층이 있습니다. 지수형 연금은 시장을 따르므로 실패 가능성이 더 큰 관리자가 투자를 선택하는 변동 연금보다 꾸준한 이익을 볼 가능성이 더 큽니다.
인덱스 연금은 일반적으로 또 다른 인기 있는 은퇴 계획 상품인 예금 증서(CD)보다 수익률이 더 높습니다.
그러나 인덱스 연금에는 몇 가지 주의해야 할 사항이 있습니다. 첫째, 인덱스 연금은 인덱스를 따르기 때문에 매우 다양합니다. 이것은 정말로 큰 이득의 가능성이 음소거됨을 의미합니다. 이것은 고전적인 투자 위험 보상 패러다임입니다. 인덱싱의 위험은 다른 투자보다 낮지만 결과적으로 잠재적인 수익은 더 낮습니다.
인덱스 연금은 종종 높은 판매 수수료를 받습니다. 이것은 모든 제품을 구입할 때 고려해야 할 사항입니다. 재정 계획 업계에서는 수수료가 때때로 애매할 수 있으므로 인덱싱된 연금이나 다른 제품에 약정하기 전에 숙제를 하고 지불한 금액과 그에 대해 얻는 금액을 정확히 파악하십시오.
또한 일부 인덱스 연금에는 이자율 상한선이 있어 이익의 전체 가치를 얻지 못한다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 다시 말하지만, 연금 계약을 계획의 일부로 만들기로 결정하기 전에 연금 계약의 조건을 알고 있는지 확인하십시오.
인덱스 연금은 퇴직 계획의 생산적인 부분이 될 수 있는 보험 상품입니다. 그들은 지금 프리미엄 지불에 대한 대가로 나중에 소득원을 제공합니다. 수익은 투자 실적에 따라 결정됩니다. 다른 변동 연금과 달리 인덱스 연금은 주식 시장 지수를 추적합니다. 따라서 시장 전체(또는 시장 부문)의 성과가 연금에 반영됩니다.
인덱스 연금이 있든 없든 상관없이 은퇴 계획을 다양화하십시오. 401(k), 전통적 및 Roth IRA 등과 같은 여러 유형의 계정에 자산을 보관하십시오. 이렇게 하면 가장 필요할 때인 은퇴를 대비하여 돈을 보호할 수 있습니다.
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