퇴직 계획 컨설팅 서비스는 회사에서 직원의 퇴직 저축 옵션을 감독하는 데 사용합니다. 퇴직 계획 컨설턴트는 실행할 계획 선택부터 계획이 세금 및 규제 지침을 충족하는지 확인하는 것까지 다양한 문제에 대한 지침을 제공할 수 있습니다. 은퇴 계획에 대한 컨설팅 서비스는 개인 금융 전문가 또는 컨설팅 회사에서 제공할 수 있습니다. 직장에서 401(k) 또는 유사한 계획에 참여하는 경우 퇴직 계획 컨설턴트가 해당 계획이 관리되는 방식에 역할을 할 수 있습니다. 은퇴 계산기를 사용하면 은퇴해야 하는 금액과 현재 저축 및 투자 관행을 고려할 때 목표에 얼마나 근접하게 될지 추정할 수 있습니다.
직원을 위한 퇴직 계획을 실행하는 것은 기업이 따라야 하는 다양한 규칙과 지침이 있기 때문에 때때로 복잡한 프로세스가 될 수 있습니다. 예를 들어, 회사에서 직원들에게 적격 퇴직 계획에 대한 액세스를 제공하려는 경우 해당 계획이 ERISA(고용 퇴직 소득 및 보안법)에서 정한 지침을 따르는지 확인해야 합니다.
퇴직 계획 컨설팅은 퇴직 계획이 어떻게 작동하는지에 관해서 고용주가 필요한 지식과 전문 지식이 부족할 수 있기 때문에 직원에게 퇴직 계획을 제안할 때 추측을 배제합니다. 은퇴 계획 컨설턴트는 독립적으로 고용되어 모든 규모의 회사에 자문 서비스를 제공할 수 있습니다.
은퇴 계획 컨설턴트는 다양한 서비스를 제공할 수 있으며 다양한 고객에게 서비스를 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 퇴직 계획 컨설턴트는 직원 및 고용주를 대신하여 일할 수 있지만 재정 고문, 제3자 퇴직 계획 관리자 및 급여 제공자와 협력하여 퇴직 서비스를 관리할 수도 있습니다. 은퇴 계획 컨설팅이 제공하는 서비스 중에는 COVID-19가 은퇴 계획에 미치는 영향을 평가하는 것이 있지만 다음을 포함하여 제공하는 다른 서비스도 많이 있습니다.
마지막 작업은 은퇴 계획 후원자가 수탁자 기준에 따라 유지되기 때문에 특히 중요합니다. 즉, 플랜 참여자에게 최선의 이익이 되도록 행동해야 하며 회사의 퇴직 플랜에 대해서도 책임을 져야 합니다.
은퇴 계획 컨설팅 서비스는 계획 후원자가 ERISA, 연금 계획 및 기타 규제 지침에 대해 잘 알고 있기 때문에 수탁자의 의무를 수행하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 계획이 제대로 실행되고 연방 규정을 위반하지 않는지 확인할 수 있습니다.
그 외에도 퇴직 계획 컨설턴트는 고객에게 추가 서비스를 제공할 수 있습니다. 예를 들어 회사의 퇴직 계획을 검토하여 성과나 참여를 개선할 수 있는 영역을 찾을 수 있습니다. 이를 위해서는 직원 참여율과 계획의 자산이 할당되는 방식을 살펴봐야 할 수 있습니다.
퇴직 계획 컨설턴트는 또한 회사의 계획이 같은 산업의 다른 고용주가 하는 것과 동등하도록 하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 이는 자동 등록 또는 자동 급여 인상과 같은 기능을 도입하는 것을 의미할 수 있습니다. 이는 회사의 계획이 경쟁력을 유지하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 직원을 유치하고 유지하는 데 중요할 수 있습니다.
퇴직 계획 컨설팅이 제공할 수 있는 가장 중요한 서비스 중 하나는 수수료 감사입니다. 플랜 관리 수수료, 관리 수수료 및 투자 비용 비율을 포함한 수수료는 직원의 퇴직 포트폴리오에서 큰 비중을 차지할 수 있습니다. 은퇴 계획 컨설턴트는 계획의 수수료와 기본 투자에 대한 수수료를 검토하여 비용 효율성을 개선할 수 있습니다.
은퇴 계획 컨설턴트는 다른 유형의 재정 고문 또는 투자 고문과 마찬가지로 서비스에 대해 수수료를 부과합니다. 고정 연회비 또는 계획 자산의 비율로 청구될 수 있는 이러한 수수료는 다음을 기준으로 할 수 있습니다.
수수료에는 컨설팅 서비스가 포함될 수 있지만 관리 및 기록 보관 수수료도 포함될 수 있습니다. 컨설턴트가 추천하는 계획에 포함된 개별 투자에도 자체 수수료가 부과될 수 있습니다.
은퇴플랜 컨설팅은 다른 금융자문사와 마찬가지로 운용자산이 늘어남에 따라 연이율을 낮출 수 있습니다. 따라서 고용주가 자산 500만 달러에 도움이 필요한 은퇴 계획이 있는 경우 연간 관리 수수료 0.5%를 지불할 수 있습니다. 그러나 계획 자산이 2,500만 달러를 초과하면 수수료가 대신 0.15%로 떨어질 수 있습니다.
직장에서 은퇴 계획에 참여하고 있다면 은퇴 계획 컨설턴트와 교류할 가능성이 가장 큰 방법은 계획 교육을 통해서일 것입니다.
예를 들어, 고용될 때 계획에 대한 팜플렛이나 브로셔를 받을 수 있습니다. 이 브로셔는 계획 컨설턴트가 준비할 수 있습니다. 또는 계획이 어떻게 작동하는지에 대한 개요를 제공하는 컨설턴트가 이끄는 워크숍이나 웨비나에 초대될 수도 있습니다. 이를 보완하기 위해 액세스할 수 있는 다른 은퇴 계획 리소스도 있습니다.
기억해야 할 주요 사항은 퇴직 계획 컨설턴트가 모든 참가자에게 혜택을 줄 수 있는 계획에 대한 최선의 결정을 내리는 데 도움을 주기 위해 고용주가 고용한다는 것입니다.
은퇴 계획 컨설팅 서비스는 고용주-직원 수준의 은퇴 계획에서 중요한 역할을 합니다. 투자 옵션과 모든 수수료를 이해했는지 확인하십시오. 고용주의 퇴직 계획에 처음 가입하는 경우 올바른 질문을 해야 합니다. 예를 들어, 귀하가 확정급여제도(연금제도라고도 함) 또는 401(k)와 같은 확정기여제도를 가지고 있는지 여부를 아는 것이 중요합니다. 전체 고용주 매칭 기여금을 받기 위해 급여에서 연기해야 하는 금액, 가득 일정 및 필요한 경우 대출을 받거나 어려운 상황에서 인출하기 위한 지침을 알고 있어야 합니다.
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