사회 보장 혜택은 은퇴 후 재정 상황에서 없어서는 안될 부분이 될 수 있습니다. Nationwide Retirement Institute의 2018년 설문 조사에 따르면 실제로 퇴직자 및 50세 이상 퇴직자의 55%가 사회 보장 제도가 주요 퇴직 소득원이 될 것이라고 말했습니다.
그러나 사회 보장을 받는 것은 은퇴 연령에 도달한 후 연금을 청구하는 간단한 문제가 아닙니다. 사회 보장에 관한 많은 규칙이 있으며 이러한 규칙과 비밀을 모두 알고 있으면 퇴직 시 최대 혜택을 받는 데 도움이 됩니다.
귀하의 월간 사회 보장 연금 금액은 35년 최고 소득 연도에 벌어들인 평균 금액을 기준으로 합니다. 25세에 경력을 시작한다고 가정하면 60세가 되면 35세에 도달할 수 있습니다. 그러나 직장에서 떠나 여행을 하거나, 자녀를 양육하거나, 연로한 부모를 돌보기 위해 시간을 내거나, 단순히 해고되어 시간을 보낸다면 실업자 – 숫자를 변경할 수 있습니다. 벨트 아래에 33년만 있다면 그 2년은 평균에서 0으로 계산됩니다!
따라서 마법의 35세라는 숫자보다 몇 년 후 60대가 된 경우 평균 소득을 올리기 위해 계획한 것보다 조금 더 오래 일하는 것을 고려할 수 있습니다. 이것은 차례로 귀하의 혜택 금액을 증가시킬 것입니다.
사회 보장 배우자 연금은 결혼한 지 10년 이상 된 커플에게 적용됩니다. 10년 이상 결혼 생활을 한 후 배우자와 이혼하는 경우에도 전 배우자 평균 소득의 최대 절반을 기준으로 사회 보장 연금을 받을 자격이 있습니다. 귀하의 전 배우자가 주요 생계 수단이고 귀하의 소득에 따른 혜택 금액이 훨씬 더 낮을 경우 이는 큰 도움이 될 수 있습니다.
사회 보장 연금을 받는 동안 계속 일할 수 없다는 규정은 없습니다. 정년퇴직 연령 미만인 경우 소득이 얼마인지 염두에 두어야 합니다.
2019년의 경우, 아직 정년퇴직 연령(66세 또는 67세)에 도달하지 않은 사회 보장 수혜자는 혜택 금액에 영향을 주지 않고 최대 $17,640를 벌 수 있습니다. 소득이 한도를 초과하면 한도를 초과하는 $2마다 사회 보장 연금이 $1씩 감소합니다. 정년 퇴직 연령에 도달하면 한도를 초과하여 벌어들인 $3당 $1 감액됩니다.
좋은 소식은 정년퇴직 연령에 도달하면 혜택에 불이익을 받지 않고 원하는 만큼 벌 수 있다는 것입니다. 그러나 소득 금액이 납세 의무에 미칠 수 있는 영향을 주시하십시오.
동시에 일하고 있기 때문에 감소된 사회 보장 연금 금액을 청구하는 경우, 남은 연금 금액은 영원히 사라지지 않습니다. 정년퇴직 연령에 도달하면 근로 소득이 연간 한도를 초과했기 때문에 포기해야 했던 급여를 설명하기 위해 급여 금액을 다시 계산할 수 있습니다. 감액 금액과 정년퇴직 연령에 도달한 후 연금을 받는 기간에 따라 시간이 지나면서 초기 공제액을 전액 회수할 수 있습니다.
배우자가 사망하고 16세 미만의 자녀를 한 명 이상 양육하고 있는 경우, 간병인으로 혜택을 받을 수 있습니다. 급여액은 사망한 부모의 정기 퇴직 급여의 최대 75%입니다. 이러한 혜택은 자녀가 16세가 되면 종료되지만 배우자가 생명 보험이나 기타 금융 자산을 남기지 않은 경우 잠정적으로 도움이 될 수 있습니다.
미망인과 홀아비도 자신을 대신하여 사망한 배우자의 생존자로서 혜택을 받을 수 있습니다. 귀하가 60세 이상이고 받을 자격이 있는 연금이 자신의 소득을 기준으로 받는 것보다 높은 경우 사망한 배우자 또는 사망한 전 배우자의 사회 보장 연금을 받을 수 있습니다. 그리고 60세 이상이라면 재혼해도 이러한 혜택을 잃지 않습니다. 그러나 유족 연금을 100% 청구하려면 정년 퇴직 연령이 될 때까지 기다려야 할 수도 있습니다.
이러한 제한에도 불구하고 과부와 홀아비에게 혜택을 청구할 때 약간의 유연성이 있습니다. 예를 들어, 자신의 소득을 기준으로 사회 보장 징수를 시작한 다음 나중에 유족 연금 수령으로 전환하거나 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이 옵션은 정기적인 배우자 혜택을 청구하는 사람들에게는 제공되지 않습니다.
사회 보장에 대한 한 가지 큰 오해는 혜택이 시작되면 무기한 계속 받아야 한다는 것입니다. 실제로 혜택을 시작한 다음 중지했다가 나중에 다시 시작할 수 있습니다. 단, 청구 철회는 일생에 한 번만 가능합니다.
이 전략을 고려하고 있다면 명심해야 할 추가 규칙이 있습니다. 정년퇴직 연령에 도달했거나 연금을 받을 자격이 12개월 미만인 경우에만 사회보장국을 시작하고 중단할 수 있습니다. 만기 은퇴 연령이 지났지만 아직 70세가 되지 않은 경우, 일시적으로 급여를 중단하는 주요 이점은 나중에 더 많은 금액을 청구할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 67세에 연금을 시작하고 68세에 중단할 수 있습니다. 이렇게 하면 70세에 더 많은 금액을 청구할 수 있습니다. 이렇게 하면 배우자를 위해 더 높은 유족 연금을 확보하는 데 도움이 될 수도 있습니다.
마지막으로 명심해야 할 사항이 있습니다. 정년 퇴직 연령에 도달하지 않은 경우 이미 받은 혜택을 모두 상환해야 해당 혜택을 보류할 수 있습니다.
소셜 시큐리티 혜택을 온라인으로 신청하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 그러나 시간을 할애하여 지역 사회 보장 사무소를 방문하여 직접 신청하는 것이 좋습니다. 사회 보장 사무소 직원이 급여 금액 결정 지침을 해석할 때 자신의 재량을 사용할 수 있기 때문입니다. 여러 사무실을 방문하면 자격이 될 수 있는 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
소셜 시큐리티 청구를 시작할 수 있는 가장 빠른 나이는 62세입니다. 그러나 그렇게 하면 혜택 금액이 줄어들 것입니다. 만기 은퇴 연령까지 기다리면 전체 혜택 금액을 받을 수 있습니다. 한 걸음 더 나아가 연금을 70세까지 연기하면 월 혜택 금액이 약 32% 증가할 수 있습니다.
수년 동안 정년 퇴직 연령은 65세였지만 요즘은 66세 또는 67세입니다(태어난 연도에 따라 다름). 65세에 은퇴하기를 희망한다면 전체 혜택 금액을 받기까지 더 오래 기다려야 합니다. 그렇게 하는 것이 합당한지 여부는 장수에 대한 기대치에 달려 있습니다.
90세 이상까지 살 것으로 예상되는 경우 정년 퇴직 연령 또는 70세까지 대기하여 급여를 청구하는 것이 더 합리적일 수 있습니다. 반대로, 수명이 길지 않을 것으로 예상되는 경우 조기에 혜택을 받으면 필요할 때 그 돈을 사용할 수 있습니다.
사회 보장 장애 혜택을 신청하는 것은 간단해 보이지만 신청이 거부될 수 있는 잠재적인 걸림돌이 있습니다. 실제로 모든 사회 보장 장애 보험(SSDI) 신청 중 3분의 2가 처음으로 거부되었습니다. 사회 보장 장애 혜택을 신청할 계획이라면 SSDI 전문가 또는 변호사와 상담하는 것을 고려하십시오. 이렇게 하면 상당한 지연 없이 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
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