60년대의 록 밴드 The Byrds는 전도서에서 직접 인용한 "모든 것에는 계절이 있고 모든 목적에는 때가 있습니다"로 시작하는 큰 히트를 쳤습니다. 표절로 고소된 적이 없습니다. 가사 소송은 제쳐두고, Byrds와 Bible은 둘 다 가장 건전한 은퇴 계획 조언을 제공하고 있었습니다.
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같은 조언의 불행한 이면은 대부분의 사람들이 은퇴를 위해 택하는 길입니다. 그 흔한 길은 은퇴가 눈앞에 올 때까지 은퇴에 대해 걱정하지 않고 충분한 돈을 모으기 위해 미친 듯이 달려드는 것입니다. 물론 50대 중반이 될 때까지 기다리는 것은 의미 있는 알을 모으는 것이 어려울 수 있습니다.
(동료 50명을 위한 메모 – 마지막 문장이 당신에게 적용될 수 있지만, 당신이 손을 들고 패배를 인정하라는 것은 아닙니다. 아래에 좋은 소식이 있으니 계속 읽어보세요.)
내 말에 비웃는 20대들이 여기에서 주목해야 한다. 기대수명은 증가하고 있고 사람들은 그 어느 때보다 상당히 오래 살고 있으며 이러한 추세는 계속될 것으로 예상됩니다.
재미있는 사실 – 평균 25세는 77세까지, 평균 70세는 84세까지 살 것으로 예상할 수 있습니다!
보험계리학은 헛소리가 아닙니다! 나이가 들수록 더 오래 살 수 있습니다. 이는 20대들이 은퇴 후 12년(65 + 12) 동안 저축하는 현실을 이해하지 못하고 있다는 것을 의미합니다. 그리고 정말 좋은 소식(충분히 저축할 계획이 없다면 좋지 않음)은 그 수치가 훨씬 더 높아질 것이라고 기대할 수 있다는 것입니다.
은퇴를 위한 계획은 아주 단순한 이유 때문에 획일적인 사업이 아닙니다. 인생은 획일적이지 않다는 것입니다. 이 기사는 특정인이 아닌 모든 사람을 대상으로 하기 때문에 수십 년으로 나뉩니다. 우리 중 일부는 30세가 되어서야 아이를 낳고, 일부는 40세가 될 때까지 아이를 낳지 않고, 일부는 아예 아이를 갖지 않기로 하기 때문에 계획을 세우는 것조차 불완전한 방법입니다. 하지만 이는 우리 모두가 고려할 수 있는 좋은 프레임워크를 제공합니다.
22-23세에 대학을 갓 졸업했든, 고등학교 졸업 후 풀타임으로 일했든, 이번 10년 동안 저축한 모든 것이 가장 큰 수익을 낼 것입니다. 즉, 22세에 6,000달러를 예치하고 매우 보수적인 5%로 성장하면 65세가 되면 은행에 51,279.58달러가 있게 됩니다. 6,000달러는 마법과 같은 숫자입니다. 왜냐하면 20세부터 매년 그렇게 많이 저축한다면 은퇴할 때 적어도 100만 달러를 갖게 될 것이기 때문입니다.
20대가 매년 저축하는 연간 6,000달러가 현실적인 금액입니까? 때에 따라 다르지. 그게 내가 누구에게나 솔직하게 말할 수 있는 최고의 대답이다. 그러나 가능한 한 모든 페니를 저축하고 그 대부분을 가능한 가장 높은 수익을 내는 수단(투자 이야기)에 투자해야 합니다. 그 이유는 단순히 소득이 높을수록 더 큰 위험을 의미하지만 당신은 그것을 감당할 수 있는 20대이기 때문입니다. 당신은 위험-보상 패러다임의 위험 측면에 있습니다. 이는 귀하의 투자가 일시적인 하락으로부터 회복할 수 있는 충분한 시간이 있음을 의미합니다.
이 10년 동안 결혼(아마도 두 번)을 하고 자녀를 두 명 낳고 편안한 경력을 쌓을 가능성이 있습니다. 이번 10년과 다음 10년은 직장 생활에서 가장 안정적인 시기가 될 것입니다. 통계적으로 고용주와 더 오래 함께할 가능성이 더 높고 수입이 안정적인 상승 궤도에 있습니다.
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지금이 20대 동안 저축을 많이 하지 못해서 만회할 때입니다. 기여도를 극대화하는 것을 목표로 삼으십시오. 이 10년 동안 고용 안정성의 중요한 이점은 가득입니다. 5년 후에 귀속(영구)되는 매칭 기여금을 제공하는 401(k)를 제공하는 직업을 가진 사람들. 그것은 말 그대로 당신의 돈에 대해 두 배의 강타를 의미합니다. 이 잠재적인 횡재를 최대한 활용하기 위해 가능한 모든 노력을 기울이십시오.
이것은 당신의 십년입니다. 이것이 귀하의 최고 소득 연도입니다. 삶의 대부분의 측면이 지금 가장 안정적입니다. 지출도 20대와 30대보다 지금이 더 안정적입니다. 당신은 10년 이상 동안 집에 머물 가능성이 더 높으며 초기 중년 위기의 스포츠카를 제외하고는 사치품에 대한 선호도가 적습니다.
지금은 미친 듯이 저축할 때입니다. 일치하는 은퇴 기여금을 한 푼도 받고 IRA에 최대한 많이 기부하십시오. 투자의 위험 수준을 상당히 공격적으로 유지하는 것은 여전히 은퇴까지 최소 10-15년이 남았기 때문에 상당히 안전한 내기이며, 이는 경기 침체에서 회복하기에 충분합니다.
아이들이 성장했거나 거의 성장했으며(대부분의 경우) 귀하의 수입은 역대 최고 수준입니다. 지출이 실제로 줄어들기 시작했고, 모기지론이 거의 갚아 나가고 있고, 아이들이 집을 비웠거나 곧 있을 예정이며 중요한 삶의 구매를 대부분 마쳤습니다.
이 10년은 가계부를 살펴보고 현재 잉여인 돈을 은퇴 계좌에 넣어둘 수 있는 기회를 제공합니다. 더 큰 안정성과 유동성을 제공하는 덜 위험하고 수익이 낮은 투자로 투자 전략을 하향 전환할 수 있습니다. 더 많이 저축하여 따라잡을 수도 있습니다. 50세 이상의 기부 한도는 더 높습니다.
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당신이 거기! 62세, 65세, 70세에 은퇴할 계획이 있든 모든 것이 여기에서 시작됩니다. 잉여를 저장하고 위험 노출을 제한하고 이웃의 아이들에게 고함을 지르고 당신의 시대에는 사람들이 그런 옷을 입지 않았다고 말할 사람에게 말할 다음 사반세기에 대비하십시오!
개인적으로 나의 은퇴 계획에는 은퇴가 포함되어 있지 않습니다. 내가 하는 일(감사하지 않은 아이들을 위해 이런 글을 쓰는 것)을 하는 기쁨은 내가 죽을 때까지 할 수 있는 일이고 계속할 계획이지만 마음이 바뀔 때를 대비해 저축을 하고 있습니다. 저와 같다면 아마도 황금기에 조금 더 자유를 주거나 예상치 못한 상황(예:의료비 상승)에 대처하기 위해 퇴직금을 원할 것입니다.
사진 제공:rhome_music
