정부는 젊은이들이 미래를 위해 저축할 수 있도록 돕기 위해 2017년 4월에 평생 ISA를 시작했습니다.
18세에서 39세 사이의 영국 거주자에게 열려 있으며 정부는 해당 연도 동안 각 개인이 기여한 금액의 25%에 해당하는 연간 보너스를 기부할 것입니다. 이 세금 효율적인 계정은 첫 주택에 대한 예금이나 퇴직 소득을 보충하는 데 사용하도록 설계되었습니다.
Y세대로 알고 계시든 밀레니얼 세대로 알고 계시든 1980년대에서 1990년대 중반 사이에 태어난 이들은 현재 35세 이하입니다. 이 그룹은 가장 최근의 경기 침체 기간 동안 많은 사람들이 재정적 독립을 이루었기 때문에 재정적으로 취약할 가능성이 특히 높습니다.
어려운 일자리 시장에서 일자리를 찾으려는 노력 외에도 영국의 많은 젊은이들은 미래를 위해 돈을 따로 모아두는 것을 그 어느 때보다 어렵게 만드는 여러 가지 요인에 의해 타격을 받았습니다.
예를 들어, 높은 생활비는 많은 사람들에게 큰 부담입니다. 영국 전역의 세입자는 일반적으로 총 급여의 4분의 1 이상을 임대료에 지출하고 런던의 세입자는 급여의 거의 절반을 임대료에 지출합니다.
따라서 많은 사람들의 돈이 높은 임대료에 삼켜지면서 주택 구입이나 은퇴와 같은 큰 인생 이벤트를 위해 돈을 따로 마련하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다.
실제로 2017년 5월에 발행된 YouGov 보고서에서 약 2,000명의 영국 성인을 대상으로 조사한 결과 18세에서 34세 사이의 44%가 연금이 전혀 제공되지 않는 것으로 나타났습니다.
고용주가 직원에게 연금을 제공하고 기여해야 한다는 최근 요구 사항이 사람들이 연금을 받는 데 도움이 되지만 충분하지 않을 수 있습니다. 따라서 평생 ISA와 같이 사람들이 돈을 따로 모아두는 데 도움이 되는 다른 방법이 있다는 것은 좋은 소식입니다.
평생 ISA는 밀레니얼 세대를 염두에 두고 특별히 설계되었습니다. 계정을 개설하려면 40세 미만이어야 합니다. 2011년에 발행된 공공 정책 연구소의 보고서에서는 저축자의 기여금을 일정 수준까지 맞춰주는 새로운 평생 저축 계좌의 도입을 권장했습니다. 보고서는 이러한 유형의 계정이 젊은이들의 재정적 탄력성을 향상시킬 것이라고 제안했습니다.
25%의 정부 보너스는 젊은이들이 약간의 돈을 따로 떼어 두는 데 도움이 되는 엄청난 인센티브가 되어야 합니다. 결국 본질적으로 무료입니다. 그리고 개인의 기여금과 정부 보너스를 포함하여 총 잔액은 면세로 늘릴 수 있습니다.
그러나 평생 ISA는 다른 ISA만큼 유연하지 않습니다. 언제든지 돈에 접근할 수 있지만 60세 이전에 인출하고 £450,000 미만의 집을 사는 데 돈을 사용하지 않거나 말기 질환으로 인해 손실을 보게 됩니다. 25%의 정부 인출 수수료를 지불해야 합니다(코로나바이러스로 인해 2020년 3월 6일부터 2021년 4월 5일까지 인출 벌금이 25%에서 20%로 일시적으로 감소합니다). 에.
평생 ISA를 사용하면 첫 주택 구입이 더 현실적인 제안처럼 보일 수 있습니다. 그리고 주택 구입을 위해 돈의 일부 또는 전부를 인출한 후에도 ISA에 계속 저축할 수 있는 유연성으로 인해 사람들은 퇴직 소득을 보충하기가 더 쉽다는 것을 알게 될 것입니다. 평생 ISA가 있는 사람들은 50세 생일까지 25% 정부 보너스를 계속 받고 60세가 되면 면세 혜택을 받을 수 있습니다.
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모든 투자와 마찬가지로 자본도 위험합니다. Nutmeg 포트폴리오의 가치는 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있으며 투자한 것보다 더 적은 수익을 얻을 수도 있습니다.
주식 및 주식 평생 ISA는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 열려면 18-39세여야 합니다. 60세가 되기 전에 돈을 인출해야 하고 최대 £450,000의 첫 주택 구입이나 불치병이 아닌 경우 25%의 정부 벌금을 내야 합니다. (인출 벌금은 코로나바이러스로 인해 2020년 3월 6일부터 2021년 4월 5일까지 25%에서 20%로 일시적으로 감소됩니다.) 따라서 투자한 금액보다 적게 돌려받을 수 있습니다.
연금과 비교할 때 평생 ISA는 세금 목적상 다르게 취급됩니다. 연금에 기여하는 것이 더 나을 수도 있습니다.
평생 ISA에 지불하기 위해 직장 연금에서 탈퇴하기로 선택하면 고용주 매칭 기여금의 혜택을 잃을 수 있습니다.
평생 ISA가 귀하에게 적합한 선택인지 확실하지 않은 경우 재정 조언을 구하십시오.
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