특히 신용으로 구매하는 것이 표준이 된 시대에 살고 있기 때문에 오늘날에는 여유가 없는 생활을 하기가 매우 쉽습니다. 하지만 보이기 때문에 정상이라고 해서 현재와 미래의 웰빙에 실제로 해를 끼치지 않는다는 의미는 아닙니다.
다음은 도저히 감당할 수 없는 생활 방식을 살고 있다는 8가지 위험 신호와 최대한 빨리 정상 궤도에 복귀하는 방법입니다.
우리 모두는 재정적 제약으로 인해 재미있는 사교 행사를 놓치는(또는 제외되는) 기분이 얼마나 끔찍한지 압니다. 그러나 당신의 FOMO(잃어버릴 것에 대한 두려움)가 당신의 지출을 지시하도록 두지 마십시오.
저자인 Ruth Soukup은 "이는 이미 한 달 동안 식당 자금을 소진했을 때 외식을 하는 것처럼 순진할 수도 있고, 친구를 따라잡기 위해 감당할 수 없는 집세를 내는 것처럼 극단적일 수도 있습니다"라고 말합니다. "잘 살고, 적게 지출하기:좋은 삶을 위한 12가지 비밀."
사회 생활 전체를 포기할 필요는 없지만 지출 동기를 살펴보고 친구와 좋은 시간을 보낼 수 있는 저렴한 방법을 찾는 것이 중요합니다.
신용 카드를 기본 결제 수단으로 사용하는 것은 드문 일이 아닙니다. 필라델피아에 있는 Bryn Mawr Trust의 부사장인 T. Michelle Jones는 “신용 카드 회사는 소비자가 카드를 사용하도록 동기를 부여하기 위해 모든 종류의 인센티브를 제공합니다. "더 이상 지갑에 현금을 가지고 다니지 않는 많은 사람들의 삶의 방식이 되었습니다." 매달 잔액을 지불하는 한 그렇게 하여 보상 포인트를 얻는 데 아무런 문제가 없습니다.
그러나 매달 잔액을 가지고 다니면 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하게 됩니다. 최소 지불 기한을 두 배로 늘리거나 세 배로 늘리면 앞으로 몇 달 안에 다시 흑자 상태로 돌아가고, 소비자 지출 전문가인 Andrea Woroch에게 제안하고, 쇼핑할 때 현금을 들고 다니십시오.
Woroch는 "사람들은 플라스틱이 진짜 돈처럼 느껴지지 않기 때문에 항상 플라스틱에 더 많은 돈을 지출합니다."라고 설명합니다. “실제 달러를 내놓으면 불필요한 구매에 대해 다시 한 번 생각하게 됩니다. 또한, 무언가를 사고 싶은 충동이 생겼는데 여분의 현금이 없다면 ATM에 가는 데 걸리는 시간이 다시 생각할 시간을 줄 것입니다!”
모든 사람은 총 소득의 10~15%를 저축해야 합니다. 하지만 빚을 갚으면서도 최소 5%를 저축할 수 없다면, 이것은 당신이 감당할 수 없을 정도로 살고 있다는 신호일 수 있다고 인디애나주 카멜에 있는 Oaktree Financial Advisors의 공동 창립자이자 사장인 Ed Snyder는 말합니다.
Woroch는 현금 계좌이든 401(k)이든 모든 종류의 저축이 여기에 포함된다는 점에 동의합니다. “누구나 저축을 해야 하고, 6~9개월의 생활비를 항상 따로 모아두는 것을 목표로 해야 합니다.”라고 그녀는 말합니다. “돈을 절약할 수 없다고 느낀다면 아마도 필요하지 않은 항목과 서비스에 지출하고 있는 것입니다. 자신 지불 먼저.”
이 작업을 수행하는 방법? Snyder는 장기적으로 성공하려면 단기적으로 모든 것을 포기해야 한다고 말합니다. "매달 돈을 줄이고 외식을 하지 않고 영화를 보거나 지출을 줄이기 위해 필요한 모든 것을 하지 않는다면 저축할 돈이 더 많아질 것입니다."
저축이 필요한 이유 중 하나는 현금으로 지불하는 것입니다. , 차가 사망하거나 엄청나게 높은 수의사 비용 청구서를 받는 경우와 같이 불가피한 긴급 구매를 위해. 이러한 종류의 비용을 신용 카드에 넣거나 대출로 자금을 조달하면 감당할 수 있는 수준 이상으로 생활의 주기가 계속될 것입니다.
플로리다 주 호프 사운드에 있는 Zacchaeus Financial Counseling의 설립자이자 재무 설계자인 R. Joseph Ritter Jr.는 약 2,500달러의 비상 기금을 마련할 것을 제안합니다. 그렇게 하면 예상치 못한 비용이 발생했을 때 최소한 완충 장치를 확보할 수 있습니다. 그는 “6개월 이내에 이것을 하려고 노력하고 목표를 위해 매달 가능한 한 많이 비축하라”고 조언한다. “이것은 당신의 전체 비상 자금이 아닙니다. 그것은 단순히 시작하는 곳입니다.”
투자 고문이자 등록 금융 컨설턴트인 카를로스 디아스 주니어(Carlos Dias Jr.)는 "주요 재정적 위험 신호는 직접 구매하거나 재정적으로 감당할 수 없는 차량을 리스하는 것입니다. 소유할 수 없다면 리스하지 마십시오"라고 조언합니다. "본질적으로 당신은 만료될 임시 생활 방식을 임대하고 있으며 자동차 소유에 적용할 수 있었던 더 많은 돈을 적금해야 할 수도 있습니다.
Woroch는 고급 자동차 리스가 실제로 삶의 다른 영역에서 어려움을 겪을 수 있다는 점에 동의합니다. 그녀는 "저금을 모아두고 필요한 청구서를 편안하게 지불하면서 지불을 할 수 없다면 차량을 다운그레이드할 때입니다."라고 말합니다.
"월급을 받기 위해 생활하는 사람들은 생활 방식이 습관이 되었기 때문에 돈을 저축하거나 덜 쓸 수 없다고 믿는 경우가 많습니다."라고 Woroch는 말합니다. 그러나 일반적으로 줄일 수 있는 최소한 하나 또는 두 가지 작은 방법이 있습니다. (친구들끼리 나누어 쓸 수 있는 값비싼 Netflix의 케이블 요금을 거래하는 것과 같습니다.)
재정 전문가 J. Money에 따르면 저축을 시작하고 지출 결정에 대해 더 잘 알 수 있는 쉬운 방법은 지출 없는 달을 제정하는 것입니다.
그는 “30일 동안 집세, 청구서, 식료품 등 가장 기본적인 것에만 돈을 쓰고 나머지는 모두 버리십시오”라고 말합니다. “옷 쇼핑 금지, 외식 금지, 특히 아마존 폭식 금지. 소비 디톡스만큼 당신의 재정을 견제하는 것은 없습니다.”
당좌 대월 수수료는 말 그대로 없는 돈을 쓰고 있다는 또 다른 신호입니다. 당좌 대월 요금에 대해 걱정하지 않으려면(또는 현금이 충분하지 않다는 알림을 받기 위해 ATM에서 현금을 꺼내려고 하는 경우), Ritter의 팁을 받고 현금 봉투 시스템을 사용하여 지출을 관리하세요.
비용을 식료품, 미용, 외출 등 자신에게 의미가 있는 범주로 나누고 각 범주에 대한 봉투에 현금을 넣으십시오. “[특정 봉투에 들어 있는] 현금이 없어졌을 때 신용카드나 직불카드를 사용하지 마십시오.”라고 그는 말합니다. "지출 중지!"
“예산을 작성하는 것은 재정적 자유와 여유 있는 생활을 위한 가장 중요한 단계 중 하나입니다.”라고 Jones는 말합니다. 따라서 한 번도 자신을 위한 재정적 매개변수를 설정하세요. 그리고 당신은 더러운 부자가 아닙니다. 소득, 지출 및 저축 목표에 대한 정직한 목록을 작성해야 할 가능성이 있습니다. 그렇게 하지 않으면 엄청난 스트레스, 불확실성, 심지어 죄책감이 생길 뿐입니다.
뉴욕에 기반을 둔 재무설계사 스테파니 겐킨(Stephanie Genkin)은 “고객에게 한 달 동안 '전부 현금'을 사용하라고 요구하는 것은 주의를 기울이지 않거나 자신의 과소비에 대해 거부하는 사람에게 경종을 울릴 수 있다"고 말했다. 자신의 패턴과 습관에 대한 감각을 갖게 되면 더 현명하게 저축하고 지출할 수 있는 현실적인 예산을 설정하기 위해 노력할 수 있습니다.
