10년 SIP는 위험과 보상에 대해 많은 것을 가르쳐 줄 수 있습니다. 나는 친척을 위해 Sundaram Midcap Fund에서 운영하는 사람이 있습니다. 이것은 단지 Rs이었다. 조용하고 합리적으로 일관된 펀드의 500 SIP. 나는 실패하더라도 다른 곳에서 만회할 수 있다고 생각했기 때문에 그 목표를 위한 모든 것을 중형 펀드에 넣어 이 전부 아니면 전무 아이디어를 시도했습니다.
무엇보다도 첫 번째 교훈은 돈의 전부 또는 대부분을 중형 펀드에 넣지 말라는 것입니다. 나는 이전에 Sundaram Mid Cap Fund Review:일관된 성과를 내는 펀드를 검토했습니다. 오늘은 별로 주목받지 못하는 조용한 펀드라고 말씀드리고 싶습니다. 10년 전, 나는 랭크 뉴비로서 내가 이것을 어떻게, 왜 선택했는지 잘 기억나지 않는다! 아마도 첫 투자는 순다람 택스 세이버였고 AMC 사무실이 어디에 있는지 알고 있었기 때문에 이것을 선택했습니다! 더 읽어보기:뮤추얼 펀드 투자 10년:나의 여정과 교훈
2018년 3월에 이 SIP의 여정에 대해 이전에 작성한 적이 있습니다. 당시 XIRR(연환산 수익률)은 20%의 좋은 지방이었습니다. 이 공간에서는 상황이 매우 빠르게 변합니다(2과). 그 이후로 상황이 많이 바뀌었으므로 재방문은 나쁠 것입니다. 나는 이것이 내가 모든 것을 잃을 여유가 있는 실험일 뿐이라는 점을 다시 강조하고 싶습니다. 포트폴리오에 이 작업을 시도하지 마십시오.
Sundaram Midcap Fund의 10년 SIP이것은 총 투자 및 가치의 진화입니다. 그 급격한 하락이 무엇인지 짐작할 수 있습니까?
<노스크립트> 
이것을 보면 SIP와 같은 게으른 결론을 내리는 것이 매우 쉽고 편리합니다. 하지 않음) 및 SIP가 항상 장기적으로 작동하는 방식(아닙니다). 보고 싶은 것을 보고 싶다면 이 기사의 나머지 부분이 도움이 되지 않을 수 있습니다. 더 깊이 들어가 위험을 이해하고 싶다면 시작하겠습니다.
먼저 자세히 살펴보십시오. 처음 4년 동안은 수익이 0입니다. 실제로 2006년 4월의 SIP를 고려하면 처음 7년 동안은 수익이 0이 됩니다! (강의 #3), 시장이 조정하면 가치가 있을 수 있으며 (육각형) 위에서 본 것과 정확히 일치한다고 지적했습니다.
<노스크립트> 
SIP 값은 2018년 1월 1일(개시 8.5년)에 최고치를 기록했으며 지난 1.5년 동안 최고치보다 낮은 값을 유지하고 있습니다. SIP의 소위 위험 평균화 이점은 어디에 있습니까? 글쎄, 그것은 존재하지 않습니다(4강). 이것을 더 잘 볼 수 있습니다. 더 읽어보기:뮤추얼 펀드 SIP는 위험을 줄이지 않습니다! 잘못된 정보를 조심하세요
<노스크립트> 
시장이 많이 오르지 않을 때 시장과 SIP 투자 가치 사이에는 큰 상관관계가 없습니다. 시장이 상승하면 SIP 가치와 수익은 시장에 따라 달라집니다. 이것이 내가 SIP를 흔들리는 땅의 물통이라고 말하는 이유입니다.
양동이에 작은 머그잔의 물을 채우는 것을 상상해 보십시오. 이 머그는 월간 할부입니다. 대부분의 사람들은 시장이 흔들릴 때(언제 그렇지 않습니까?!) 양동이를 채우는 것에 대해 걱정하거나 다음 할부를 언제 추가할지에 대해 걱정합니다. 그들은 양동이가 흔들리는 땅 위에 있다는 것을 깨닫지 못합니다. 버킷이 떨어지면 SIP는 아무리 오래되어도 항상 손실이 발생합니다. 이것이 내가 SIP가 위험을 줄이지 않는다고 계속 말하는 이유입니다.
SIP XIRR Tracker 도구를 사용하여 월별 연간 수익을 플롯할 수 있습니다.
<노스크립트> 
2014년 말부터 XIRR이 하락하고 있습니다!! 8~9년 투자 후 20%의 수익률이 10년 후 오늘날 13%가 될 수 있다면, 중형주 부문이 향후 몇 년 동안 빛을 내지 못한다면 한 자릿수 및 FD 유사가 될 합리적인 가능성 이상입니다. 위험은 장기적으로 감소하지 않습니다(5강). SIP를 실행하는 것은 이러한 위험을 관리하는 데 도움이 되지 않습니다!
"빠뚜, 왜 자꾸 똑같은 말만 하세요?" 답변:제가 말할 때마다 새로운 청중에게 다가가기 때문입니다. 당신이 묻는 것을 어떻게 압니까, 그게 내 비밀입니다.
이 펀드에 계속 투자하는 동안, 저는 또한 의도한 목적을 위한 백업 소스를 준비했습니다. 내가 SIP에 반대한다고 가정하지 마십시오. 저는 SIP를 시작하고 운영하는 것이 "부를 축적"하는 데 필요한 전부라고 가정하는 것에 반대합니다. 이 10년 SIP의 교훈에서 알 수 있듯이 위험을 줄이고 평화롭게 잠을 자려면 훨씬 더 많은 것이 필요합니다. 관련된 금액이 너무 적어서 전혀 신경 쓰지 않았습니다. 이것이 내 순자산이 위험에 처했다면 나는 다르게 했을 것이고 실제로 다르게 했을 것입니다. 참조:2018년 개인 재무 감사
