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지난주 노동부는 고용주가 환경, 사회 및 거버넌스 요소를 고려한 401(k) 및 403(b)와 같은 직장 퇴직 계획에 더 쉽게 투자할 수 있도록 하는 새로운 규칙을 제안했습니다.
소위 ESG 펀드는 개인 가치에 맞는 투자를 선택하는 소비자 기반이 증가함에 따라 지난 몇 년 동안 인기가 크게 높아졌습니다. 그러나 개인 퇴직 계좌나 중개 계좌에서 자금을 쉽게 찾을 수 있지만 현재는 401(k)s에서 희귀합니다.
여기에는 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, 연방법에 따라 401(k) 제공자는 플랜 참여자의 이익을 위해서만 행동해야 합니다. ESG 펀드는 아직 비교적 새롭기 때문에 제공업체는 이를 투자 옵션으로 선택하는 것이 전체 S&P 500을 추적하는 인덱스 펀드와 같은 대체 투자 선택에 비해 수익을 희생하거나 더 많은 위험을 감수하는 것을 의미하는지 확실하게 알지 못했습니다.
그러나 최근 몇 년 동안 ESG 펀드의 성과에 대한 더 많은 연구가 나왔고, 투자자들이 반드시 수익을 포기하지 않는다는 것을 보여줍니다. 사실, 바이든 행정부의 새로운 제안은 ESG 요소, 특히 기후 변화의 경제적 결과가 장기적 위험을 완화하는 데 도움이 되기 때문에 은퇴 포트폴리오에 실제로 유익하다는 것을 나타냅니다.
노동부는 "기후 변화는 더 심한 날씨가 물리적 자산을 손상시키고 생산성과 공급망을 방해하고 운영을 조정함에 따라 이미 다양한 기업에 상당한 경제적 영향을 미치고 있다"고 말했다. 예를 들어, 화석 연료에 의존하지 않는 기업은 미래에 더 나은 성과를 낼 수 있는 위치에 있으므로 그렇게 하는 기업보다 장기 투자가 우월하다는 주장이 제기됩니다.
ESG 펀드가 드문 두 번째 이유는 전 트럼프 행정부가 확고하게 ESG를 반대했기 때문입니다. 직장 퇴직 서비스 제공자가 ESG 펀드를 전면적으로 제공하는 것을 금지하지는 않았지만 401(k) 플랜과 연기금이 다른 고려 사항이 아닌 "금전적" 또는 경제적 요인에만 기반하여 투자 결정을 내리도록 요구하는 규칙을 제정했습니다. 이로 인해 공급자는 ESG를 평가에 통합하는 것을 주저했습니다. 바이든 행정부는 이러한 제한을 철회하고 있습니다.
모닝스타(Morningstar)의 정책 연구 책임자인 Aron Szapiro는 기본적으로 기후 변화나 성별 및 인종 평등에 대한 기업의 기록과 같은 ESG 요인이 투자의 장기적 전망에 차이를 만든다고 믿는 은퇴 투자자에게 승리라고 말했습니다. 투자 조사 회사.
그는 또한 ESG 펀드에 대한 한 가지 비판은 일반적인 인덱스 펀드보다 더 비쌀 수 있다는 점이지만 수수료는 특히 401(k) 상품에 대해 하락하고 있으며 계속 하락할 것이라고 말했습니다.
새 규칙이 아직 확정되어야 하지만, 확정되면 플랜 제공자는 ESG 요소를 고려한 자금을 제공하기 시작할 것입니다. Szapiro는 그것이 내년쯤에 일어날 것으로 예상합니다. 이러한 자금은 401(k)s의 기본 투자 옵션이 될 수 있습니다.
Szapiro는 "이것은 큰 진전이며 투자자들에게 좋은 소식입니다."라고 말합니다.
ESG 및 지속 가능한 투자에 대해 자세히 알아보려면 CNBC Make It에 다음과 같은 많은 리소스가 있습니다.
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