새해의 시작과 새로운 10년의 시작은 재정 상황을 평가하고 앞날을 내다보기에 좋은 시기입니다. 장기적으로 움직임을 고려하고 싶지만 중요한 마감일을 놓치지 않도록 단기적으로 세부 사항에주의를 기울이는 것도 중요합니다. 이 달력은 퇴직자 및 퇴직자와 관련된 중요한 날짜를 강조 표시하여 정리를 시작하는 데 도움이 됩니다. 다가오는 1년과 10년이 귀하의 재정에 유익하기를 바랍니다.

1월 1일. 새해 축제에서 회복되면 황동 압정으로 내려갈 시간입니다. 드디어 새로운 과세 연도가 시작됩니다. 2019년 세금 보고서 제출을 준비하기 위해 문서를 수집할 때 2020년 세금 탭을 정리하기 위한 움직임을 찾으십시오.

아직 일하는 사람들은 2020년 401(k)에 더 많이 넣을 수 있습니다. 근로자는 고용주 계획에 최대 $19,500를 넣을 수 있습니다. 이는 작년보다 $500 증가한 것입니다. 해당 연도 중 언제든지 50세가 되면 최대 기부금이 $26,000로 증가합니다.

또한 전통적인 IRA나 Roth IRA, 또는 둘의 조합에 돈을 숨겨둘지 고려하십시오. 2020년 최대 IRA 기부액은 $6,000이며 50세 이상인 경우 추가 $1,000입니다. 70½이 되면 더 이상 기존 IRA에 기부할 수 없지만 계속 일하고 있다면 Roth IRA에 기부할 수 있습니다. 귀하가 은퇴했지만 배우자가 은퇴하지 않은 경우, 근로자의 수입이 기여금과 자신의 IRA 기여금을 충당하는 한 일하는 배우자가 귀하를 위해 배우자 IRA에 최대 기여금을 낼 수 있습니다.

이것은 또한 3월 31일까지 계속되는 Medicare의 일반 등록 기간의 시작일이며, 보장은 7월 1일부터 시작됩니다. 65세 이상의 그룹 보장이 있는 경우) 이 기간 동안 파트 A 및 B에 등록할 수 있습니다. 같은 기간에 Medicare Advantage 수혜자는 다른 Advantage 플랜이나 기존 Medicare로 전환할 수 있습니다.

1월 15일. 2019년 세금에 대한 4분기 예상 세금 납부 마감일입니다. 2019년 세금을 1월 31일까지 제출하고 그 시점에 나머지 잔액을 지불하면 이 마감일을 건너뛸 수 있습니다.

3월 31일. 기존 Medicare 일반 등록 및 Medicare Advantage 공개 등록 기간이 종료됩니다.

4월 1일. 2019년에 70½이 되었다면, 이것이 세금 유예 퇴직 계좌에서 첫 번째로 필요한 최소 분배금을 가져가는 기한입니다. 모든 후속 RMD는 12월 31일까지 받아야 합니다.

2020년 4월 1일까지의 첫 번째 RMD를 계산하려면 2018년 연말 계정 잔액을 2019년 생일을 기준으로 한 기대 수명 계수로 나눕니다. IRS 간행물 590-B에서 계수를 찾으십시오. 첫 번째 필수 분배를 연기한 경우 올해 두 번째 RMD를 받아야 한다는 점을 기억하십시오.

70½세를 넘긴 후에도 계속 일하고 있고 회사의 5% 이상을 소유하지 않은 경우 현재 고용주의 401(k)에서 RMD를 건너뛸 수 있습니다. 그러나 기존 IRA에서 RMD를, 이전 고용주로부터 401(k)를 가져와야 합니다.

4월 15일. 2019년 보고서에 대한 연방 세금 신고 마감일은 2020년 일반 날짜입니다. 6개월 연장을 신청하더라도 이 날짜까지 세금을 납부해야 합니다. 그리고 이 날짜까지 2019년 IRA 기부를 할 수 있다는 것을 잊지 마십시오. 50세 이상인 경우 최대 $7,000입니다.

이는 2020년 첫 번째 예상 세금 납부 마감일이기도 합니다.

6월 15일. 2020년 2분기 예상 세금 납부 마감일입니다.

7월 1일. 2020년 세금 탭의 연중 기온을 확인하십시오. 과소 납부 처벌을 피하기 위해 원천 징수 또는 예상 세금 납부가 순조롭게 진행되고 있는지 확인하십시오. 현재 연도 세금 탭의 최소 90% 또는 전년도 세금 탭의 100%(고소득자의 경우 110%)를 납부하면 이러한 벌금을 피할 수 있습니다. 그리고 2020년 탭을 정리하기 위한 절세 조치를 찾아보십시오.

9월 15일. 이것은 2020년 3분기 예상 세금 납부 마감일입니다. 예상 세금 납부 일정이 맞지 않거나 귀찮게 하고 싶지 않다면 RMD에서 세금을 원천징수할 수 있습니다. 원천 징수는 12월에 취한 RMD에 대해 세금을 원천징수하더라도 해당 연도에 걸쳐 균등하게 지급되는 것으로 간주되며, 이는 해당 연도의 모든 소득에 대한 세금을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

9월 30일. Medicare Advantage 또는 Part D 처방약 플랜의 "연간 변경 통지"는 오늘까지 우편함에 있어야 합니다. 공지를 검토하여 2021년 비용 또는 보장의 변경 사항에 대해 알아보십시오.

10월 15일. 2019년 보고서에 대한 연장을 신청했다면 오늘 제출해야 합니다. 메디케어 공개 등록도 시작됩니다. 오늘부터 12월 7일까지 기존 Medicare와 Medicare Advantage 간에 전환하거나 2021년부터 적용되는 새로운 Advantage 및 Part D 플랜을 선택할 수 있습니다.

11월 1일. 대부분의 주에서 조기 퇴직자는 오늘부터 12월 15일까지 Affordable Care Act에 따라 거래소에서 제공하는 2021년 건강 보험에 가입할 수 있습니다.

12월 7일. Medicare의 공개 등록 기간이 종료됩니다.

12월 15일. ACA의 공개 등록 기간이 종료됩니다.

12월 31일. 연말까지 RMD가 계정에서 빠져 있는지 확인하십시오. 이상적으로는 RMD를 받기 위해 12월 중순이 지나도록 기다리지 마십시오. 적격한 자선 기부의 경우 12월 1일까지 조치를 취하여 자선 단체가 연말까지 돈을 받을 수 있도록 하는 것이 가장 좋습니다. 70½세 이상의 기존 IRA 소유자는 2020년에 최대 $100,000를 자선 단체에 직접 송금할 수 있습니다.

2020년 세금 탭을 줄이기 위한 대부분의 세금 이동은 이 날짜까지 완료되어야 합니다. 고용주 퇴직 계좌에 대한 기부금을 최대한 활용하고, 포트폴리오 손실을 추수하고, Roth 전환을 수행하고, 자선 기부를 하고, 2020년 연간 기부금 제외 금액인 $15,000를 사용하여 원하는 만큼의 사람들에게 선물을 제공하는 것을 고려하십시오.