은퇴를 계획하는 동안 이러한 실수를 피하십시오

양자 물리학의 창시자 중 한 명인 닐스 보어(Neils Bohr)는 "양자 역학이 당신에게 깊은 충격을 주지 않았다면, 당신은 아직 그것을 이해하지 못한 것입니다."라고 말했습니다. 은퇴설계도 마찬가지다. 처음으로 퇴직금 계산을 하기 위해 자리에 앉았을 때 충격을 받을 것입니다. 그렇지 않다면 아마도 다음 중 하나의 실수를 하고 있는 것입니다.

그러한 충격을 이미 경험했다면 다음 두 가지 고무적인 설명이 있습니다. 퇴직 계산기를 사용한 후 잠이 오지 않았습니다! 이것이 우리가 회복한 방법입니다. 그리고, 이렇게 해서 퇴직금으로 500만 달러를 달성할 계획입니다. 이제 은퇴를 계획할 때 흔히 저지르는 몇 가지 실수를 고려해 보겠습니다.

1 비현실적인 수익 가정

퇴직금 계산을 장밋빛으로 보이게 하는 것은 아주 쉽습니다. 오늘날에도 12% 또는 14%의 수익률을 예상하는 뮤추얼 펀드 유통업체를 쉽게 찾을 수 있습니다(하지만 뮤추얼 펀드 유통업체가 투자 조언을 제공하는 것은 불법입니다).

잠시 동안 주식 뮤추얼 펀드로부터 10%의 수익(세금 제외!)을 얻을 수 있다고 가정합니다(현실은 매우 다를 수 있지만 함께 플레이합시다). 투자 포트폴리오는 모든 돈을 투자하지 않는 한 10%의 수익을 얻을 수 없습니다. 즉, 자산 배분은 100% 자기자본입니다.

분명히 이것은 실용적이지 않습니다. 개인이 경력 첫 날부터 은퇴를 위한 투자를 시작한다고 가정하더라도 자기자본 배분은 약 50%에서 70%에 불과합니다. 나머지는 고정 수입이 될 것입니다. 이러한 높은 수준의 형평성조차도 영원히 유지될 수 없습니다. 포트폴리오는 은퇴 전에 단계적으로 위험을 제거해야 합니다(지분 배분 감소).


포트폴리오 수익률은 자기자본 수익률이 아닌 예상 은퇴 코퍼스에서 필요한 월별 투자를 계산할 때 사용해야 합니다! 또한, 이 포트폴리오 수익률은 단일 숫자가 아니라 우리가 주식 배분을 줄임에 따라 점차 감소할 것입니다. 이것이 작동 방식의 예입니다. 저는 30세이고 50세에 은퇴하고 싶습니다. 투자 계획은 어떻게 해야 합니까?

2 비현실적인 인플레이션 가정

우리와 관련된 유일한 인플레이션 수치는 우리 자신의 필수 지출에 대한 인플레이션입니다. 정부가 발표한 인플레이션이 아닙니다. 은퇴 전 인플레이션을 6%, 은퇴 후 인플레이션을 4%로 가정하면 결과는 훌륭하고 장밋빛일 것입니다.

개인 인플레이션(필수 비용만 포함)은 8%에 가까울 것입니다. 이는 두 가지 이유 때문입니다. 인도의 많은 서비스가 규제되지 않고(예:의료비) 점진적이고 되돌릴 수 없는 우리 생활 방식의 개선. 이 무료 개인 인플레이션 계산기를 사용하여 자신의 수치를 확인할 수 있습니다.

3 은퇴 후 인플레이션을 이길 수 있다고 가정

"고문" 커뮤니티와 FIRE 커뮤니티(재정적 자립 및 조기 퇴직)의 많은 사람들은 퇴직 후 실제 수익이 가능하다고 기쁘게 생각합니다. 즉, 그들은 은퇴 후 전체 포트폴리오에서 인플레이션보다 높은 세후 수익을 얻을 것이라고 가정합니다. .

예, 인출 단계(은퇴 후) 동안 포트폴리오에 일부 자본을 포함하는 것이 중요하지만 너무 많으면 재정적 독립이 파괴될 수 있습니다. 따라서 전체 포트폴리오 수익률이 인플레이션보다 높다고 가정하는 것은 조기 퇴직에도 비현실적입니다.

은퇴 전후에 하나의 반환 번호로 계획하는 것은 실수입니다. 우리는 은퇴 후 코퍼스가 다른 버킷에 어떻게 분배될 것인지 설명해야 합니다. 예를 들면 다음과 같습니다. 인도에서 45세까지 은퇴하려면 얼마가 필요합니까?

연금에 대한 4가지 극단적인 견해

오늘날에도 많은 사람들은 은퇴 후 필요한 것은 연금뿐이라고 생각합니다. 반면에, 젊은 소득자, 특히 FIRE를 원하는 사람들은 퇴직 후 연금이 필요하지 않다고 생각합니다.

두 견해 모두 극단적이고 부정확하며 위험합니다. 연금이나 보장된 소득은 퇴직 후 가치가 있지만 지배적인 요소가 될 수는 없습니다. 동시에 뮤추얼 펀드의 SWP에만 의존하는 것도 위험합니다. 균형 잡힌 접근이 필요합니다. 참조:소득 바닥재로 "이상적인" 은퇴 계획 만들기!

5 비용을 계산할 때 주의하십시오!

연간 비용을 계산할 때 자동차 보험 및 건강 보험과 같은 일회성 비용을 포함해야 합니다. 또한 완충재로 약 2개월의 비용을 추가하는 데 도움이 됩니다.

6 오래된 입력 사용하기!

은퇴 계획은 반복되는 운동입니다. 매년 상황이 변할 수 있고 자기 자본 및 고정 수입의 수익이 과거만큼 높지 않을 수 있음을 깨닫습니다. 이러한 모든 입력은 1년에 한 번 퇴직 계산기에 입력되어 우리의 여정에서 우리의 위치를 ​​파악해야 합니다. 이 운동은 은퇴 후에도 계속되어야 합니다.

7 지연:최악의 은퇴 실수

조치를 취하지 않는 것은 최악의 은퇴 실수입니다. 충분한 투자를 하지 않아 잃어버린 1년은 지금으로부터 15,20년 후에 우리가 축적하는 코퍼스에 엄청난 차이를 만들 수 있습니다. 이것은 연기 비용 계산기의 그림입니다!

<노스크립트>
비용 은퇴 계획 연기

요약하면, 우리는 투자자들이 은퇴 계획의 모든 단계에 대해 생각하고 "가정이 정당한가?", "이것이 더 자세하게 계획될 수 있습니까?", "일이 계획대로 일어나지 않으면 어떻게 될까요?"라고 자문해 볼 것을 권장합니다. 안전 장치가 마련되어 있습니까?”.

우리는 우리의 투자 전략에 대해 너무 편안하게 느낄 수 없습니다. 우리는 그것을 더 좋게 만들기 위해 그것에 의문을 제기해야 합니다. 이것이 당신을 더 혼란스럽게 만들 것 같으면 SEBI 등록 수수료 전용 고문과 협력하는 것이 좋습니다.

DIY를 원하고 올바른 방법으로 시작하려면 여기에서 시작할 수 있습니다. 포트폴리오 구성의 기초:초보자를 위한 가이드


공공 투자 기금
  1. 펀드 정보
  2.   
  3. 공공 투자 기금
  4.   
  5. 사모투자펀드
  6.   
  7. 헤지 펀드
  8.   
  9. 투자 펀드
  10.   
  11. 인덱스 펀드