직장에서 안식년을 보낼 계획입니까? 아니면 자신의 일을 시작하기 위해 정규직을 그만둘 생각을 하고 있습니까? 아니면 은퇴가 얼마 남지 않았습니까? 그렇다면 현재 귀하의 주요 관심사는 예산과 재정이 엉망이 되지 않도록 안정적이고 정기적인 수입 유입을 대체하는 것입니다.

걱정하지 마십시오. 체계적인 출금 계획이라는 정기적인 현금 흐름 문제에 대한 완벽한 솔루션이 있습니다. .

SIP 또는 STP와 마찬가지로 SWP는 뮤추얼 펀드 하우스에서 고객에게 제공하는 시설입니다. 이름에서 알 수 있듯이 체계적인 인출 계획을 사용하면 필요에 따라 정기적으로 정기적으로 기존 뮤추얼 펀드 투자에서 돈을 인출하거나 상환할 수 있습니다. 즉, SWP는 SIP의 반대입니다. SIP에서는 은행 계좌에서 선택한 펀드로 체계적이고 정기적으로 자금을 이체하라는 지시를 내리는 반면, SWP에서는 펀드에서 원하는 은행 계좌로 다시 인출하라는 거의 유사한 종류의 지시를 배치합니다.

SWP는 어떻게 작동합니까?
체계적인 인출 계획을 설정하는 것은 매우 간단합니다. 펀드 하우스에 다음 지침을 제공하기만 하면 됩니다.

• 인출 빈도 – 월별, 분기별, 연간
• 각 출금 금액
• 귀하의 계좌로 자금을 수령하고자 하는 날짜
• 송금 안내 – 자금을 이체할 은행 계좌

이러한 세부 정보를 제공하면 SWP가 설정되고 지침에 따라 원하는 금액을 은행 계좌로 자동으로 받기 시작합니다.

SWP의 장점

• 현금 흐름 보장 인플레이션 방지
  체계적인 철수 계획은 불확실성 요소를 제거합니다. 원하는 날짜에 원하는 금액이 반드시 은행에 입금되는 것은 당연합니다. 고정된 현금 흐름을 기반으로 예산을 계획할 수도 있습니다. 월 소득 계획 또는 배당금 계획과 같은 다른 옵션은 이러한 규칙성 또는 보장을 제공하지 않습니다. 은행예금으로 벌어들인 이자는 확실하지만 세금 효율적이지 않고 물가상승을 고려하면 이자 형태로 벌어들인 소득은 매우 미미하다. 따라서 SWP를 사용하면 더 높은 수익과 정기적인 현금 흐름을 보장받을 수 있습니다.
• 이탈 비용 평균
  SIP에서와 마찬가지로 루피 비용 평균을 구하고 SWP에서는 출구 비용 평균 또는 판매 가격 평균을 얻습니다. 필요한 것을 인출하기 시작하더라도 투자는 계속해서 수익을 얻습니다. 이것은 귀하의 초기 투자 코퍼스가 여전히 투자한 금액에 대한 수익을 얻는 동시에 정기적인 수입을 제공한다는 이중 목적을 수행하고 있음을 의미합니다. 위의 예를 사용하여 연속 3개월 동안의 인출을 보여주는 다음 표를 참조하여 이를 이해합시다.
  매월 10일 NAV
  사용된 단위
  나머지 단위
  나머지 코퍼스(C*A) ₩2050049500
  ₩9,90,000₩22
  450
  49050
  ₩10,79,100₩21
  476
  48574₩10,20,054
  이 표에서 ₩10,000,000의 초기 예치금에서 ₩30,000를 상환했지만 3개월 말에 남아 있는 코퍼스가 여전히 ₩10,000 이상임을 알 수 있습니다. 이는 철수 기간에 NAV도 상승했기 때문입니다.
• 유연성
  SWP 세부 정보는 언제든지 변경할 수 있습니다. 필요에 따라 SWP를 통해 출금 금액을 시작, 중지, 늘리거나 줄일 수 있습니다. 새로운 벤처가 순조롭게 시작되고 있습니까? 월간 SWP를 절반으로 줄이십시오!
  또한 SWP를 선택했더라도 원하는 시간에 나머지 금액을 인출할 수도 있습니다. 절대적인 유연성이 있습니다. 돈을 관리하는 방법을 결정할 수 있는 것은 항상 귀하의 책임입니다.

SWP는 얼마나 오래 지속될 수 있습니까?

이것은 초기 투자 코퍼스 금액, 투자로 얻은 수익률 및 인출 금액에 따라 다릅니다. 인출이 클수록 더 빨리 고갈됩니다. 그러나 현명한 계획을 통해 가능한 한 오래 지속되도록 할 수 있습니다. 출금율이 펀드 성장률보다 낮으면 오랫동안 SWP의 혜택을 누릴 수 있습니다. 예:투자 수익이 연 12%이고 연간 투자 금액의 6-7%만 인출하는 경우 일회성 투자를 오랫동안 사용할 수 있습니다.

유의사항

• SWP 시설은 잠금 기간 동안 사용할 수 없습니다. 또한 SIP가 실행 중인 구성표에서는 SWP를 시작할 수 없습니다.
• 단위는 선착순으로 사용됩니다.
• SWP에 가장 적합하거나 좋은 것으로 간주될 수 있는 특정 기금이나 계획은 없습니다. 체계적인 출금 계획은 상품이 아니라 돈을 상환하기 위해 사용되는 방법 또는 도구이므로 목표 또는 위험 프로필에 따라 선호하거나 적합한 펀드에 사용할 수 있습니다. 그러나 위에서 논의한 바와 같이 SWP는 상승하는 시장에서 가장 잘 작동하지만 불행하게도 시장이 항상 상승하는 것은 아니며 때로는 내리막길도 있습니다. 따라서 순수 주식이나 부채 펀드보다는 주식 연계 하이브리드 펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 하이브리드 펀드는 부채 펀드보다 높은 수익률을 제공할 뿐만 아니라 주식 펀드에 비해 시장 하락의 영향을 줄입니다.
• SWP의 경우 과세는 모든 뮤추얼 펀드에서 상환하는 것과 동일하며 펀드 유형 및 보유 기간에 따라 STCG 세금 또는 LTCG 세금을 납부해야 합니다. 따라서 세금 효율적인 방식으로 정기적인 자금 공급을 즐길 수 있도록 현명하게 투자 계획을 세우는 것이 좋습니다. SWP를 시작하기 전에 적어도 1년 동안은 지분 계획에 투자를 유지하는 것이 현명할 것입니다. 주식형 펀드에 대한 LTCG 세금은 1년이 지나면 0이 되기 때문이다. 이렇게 하면 케이크를 먹고 먹을 수도 있습니다. 즉, 세금을 내지 않고 모든 수입을 일반 현금 흐름 방식으로 주머니에 넣을 수 있습니다.
• SWP가 항상 권장되는 것은 아니며 정기적인 현금 흐름이 필요한 경우에만 사용해야 합니다. 꾸준한 수입이 있을 때 SIP 또는 STP를 선택하고 투자를 통해 부를 축적해야 합니다. 정기적인 자금 유입이 필요할 때만 SIP를 종료하고 SWP를 시작해야 합니다.