일부 부동산 목록에서는 잠재 구매자가 구매하기 전에 판매자 또는 특정 대출 기관의 승인을 받아야 합니다. 언뜻 보기에는 부동산 판매자나 대출 기관의 잠재 구매자 승인이 무해해 보일 수 있습니다. 그러나 부동산 판매자나 대출 기관이 구매자의 사전 승인을 받아야 하는 부동산 목록 작성은 "모기지 조정"으로 간주되며 비윤리적이며 불법입니다. 잠재적인 주택 구매자는 주택을 찾기 전에 모기지 조정이 무엇이며 그 결과를 알아야 합니다.
모기지 조정은 부동산 중개인이 구매자를 자신이 추천하는 모기지 회사로 안내할 때 발생합니다. 많은 경우 부동산 중개인은 특정 모기지 회사와 관계를 공유하고 구매자가 해당 대출 기관을 독점적으로 사용하도록 압력을 가합니다. 부동산 중개인이나 중개인이 구매자를 특정 주택과 구매자가 합리적으로 감당할 수 없는 모기지로 이끌 때 모기지 조정이 발생할 수도 있습니다.
모기지 조정은 일부 부동산 중개인과 모기지 브로커가 저소득 구매자를 감당할 수 없는 대출로 밀어붙이기 시작한 21세기에 발생했습니다. 모기지 조정의 기본 목표는 구매자가 서브프라임, 높은 이자율, 다양한 모기지 회사의 대출을 받도록 장려하는 것이었습니다. 그러나 모기지 조정의 불행한 결과는 서브프라임 대출 산업의 거의 붕괴였습니다. 서브프라임 모기지 시장이 거의 실패에 가까웠던 이후 부동산 관행에 대한 정부의 감독은 모기지 조정을 크게 줄였지만 완전히 제거하지는 못했습니다.
모기지 조정은 불법이며 연방 부동산 결제 절차법은 그 변형을 금지하고 있습니다. 부동산 중개인은 물론 모기지 회사 및 대출에 대한 정보를 잠재적 구매자에게 제공할 수 있습니다. 그러나 부동산 중개인과 중개인은 구매자를 특정 모기지 대출 기관으로 몰아갈 수 없습니다. 모기지 조종은 약탈적 대출 관행으로 간주됩니다. 진정한 모기지 조정에서 부동산 중개인이나 중개인은 구매자를 추천한 모기지 회사로부터 보상을 받으며 구매자는 에이전트로부터 압력을 자주 보고합니다.
부동산 중개인이 모기지 대출 기관의 브로셔를 구매자에게 밀어붙이고 해당 대출 기관을 사용하도록 지시할 때처럼 모기지 조정이 항상 명확한 것은 아닙니다. 모기지 조정은 때때로 더 미묘합니다. 예를 들어, 일부 부동산 중개인은 구매자가 중개인이 지명한 대출 기관의 사전 승인을 받아야 한다고 리스팅에 지정할 것입니다. 부동산 구매자에게 목록 에이전트가 지정한 대출 기관의 모기지 자격을 요구하는 것도 모기지 조정이며 불법입니다.
모기지 전문가들은 구매자가 부동산 중개인이 다른 대출자보다 한 대출자에 대해 너무 많은 격려를 받는다고 느끼면 매우 조심해야 한다고 경고합니다. 궁극적으로 모기지 대출 기관을 선택하는 결정은 구매자에게 달려 있습니다. 특정 모기지 대출 기관을 선택해야 한다는 에이전트의 압박을 받는 부동산 구매자는 에이전트가 대출 기관을 선택하는 것이 에이전트가 아니라 자신에게 있음을 상기시켜야 합니다. 노골적이거나 약탈적인 모기지론을 경험한 부동산 구매자는 변호사와 지역 부동산 위원회에 연락하는 것을 고려해야 합니다.