은행은 경제에서 중요한 역할을 합니다. 은행은 금융 중개자로서 자금을 저축자로부터 차용자에게 효율적으로 배분합니다. 은행은 또한 돈을 빌리는 비용에 관한 가격 정보를 제공합니다. 예를 들어, 다양한 조건의 대출에 대한 일반적인 모기지 이자율과 같은 정보는 주택 구매자가 최고의 이자율로 쇼핑하는 데 도움이 됩니다. 마찬가지로 기업은 상업 대출에 대해 가장 저렴한 가격으로 쇼핑할 수 있습니다.
은행의 대출 능력은 은행의 부채인 예금을 유치하는 능력에 크게 좌우됩니다. 은행은 들어오는 자금을 사용하여 예금에 지불하는 비용 이상으로 차용인에게 돈을 빌려줍니다. 은행은 또한 자금 시장에서 돈을 빌려 차용인에게 대출합니다. 그러나 무엇보다도 은행은 자체 차입 비용 이상으로 충분한 수익을 얻을 수 있어야 합니다. 은행의 차입 비용과 대출에 부과하는 이자율의 차이를 스프레드라고 합니다.
저축자와 차용자 사이에서 은행은 또한 시장 참가자에게 저축 또는 차입 금액과 시기에 대한 결정을 내리는 데 필요한 정보를 제공합니다. 예를 들어, 은행은 종종 예금 증서에 대한 이율을 인상하여 예금을 놓고 경쟁하며, 이는 저축자들이 가장 높은 이율을 지불하는 은행에서 쇼핑하도록 유인을 제공합니다. 반대로, 차용인은 대출에 대해 가장 좋은 이율로 쇼핑할 수도 있습니다. 은행이 예금을 취득하거나 돈을 빌리는 데 드는 비용이 저렴할수록 대출을 하는 데 더 공격적일 수 있습니다.
Fed라고 불리는 연방 준비 은행은 미국의 중앙 은행이며 통화 정책을 결정하는 역할을 합니다. 연준은 은행 시스템을 사용하여 통화 정책을 시행합니다. 이 작업을 수행하는 방법 중 하나는 연방 기금 금리 또는 은행이 하룻밤 사이에 대출할 수 있는 비율을 조정하는 것입니다. 연준이 경제에 활력을 불어넣고 싶다면 연준 금리를 낮추어 은행 대출을 늘릴 수 있습니다. 이를 통화 완화라고 합니다. 반대로 긴축 통화 정책은 정반대입니다. 연준이 기금 금리를 인상합니다.
자본 시장의 고도화 수준은 한 국가의 경제가 번영하고 경기 침체를 헤쳐 나갈 수 있게 해주는 것입니다. 은행은 개인, 기업, 정부가 저축과 차입 사이에 자금을 배분할 수 있는 수단을 제공함으로써 자본 시장 내에서 중요한 역할을 합니다. 미국의 자본 시장은 세계에서 가장 정교한 시장 중 하나이기 때문에 은행 시스템이 엄격하게 규제됩니다. 은행은 과도한 위험을 감수하는 것을 방지하기 위해 최소한의 자본을 유지해야 합니다. 은행은 너무 많은 손실을 입게 되면 정관을 잃을 위험에 직면합니다.
